借贷平台的文字游戏

不少借贷平台在宣传广告中，经常打出'一千元用一天只需0.5元'等营销标语，目的就是利用文字游戏，迷惑借款人对于利息的误解。实际上，日息(日利率)万分之五，折合成年化率是百分之十八。

计算过程就是一万元一天5元利息，拿5除以10000就是日利率，日利率就是万五（0.0005），月利率是在日利率的基础上乘以30（0.0005*30=0.015）,年利率是在月利率的基础上乘以12（0.0005*30*12=0.18），也就是年化18%。折算方式根据银行规定采用一个月30天，一年360天，零头为了方便计算直接取整。所以日利率乘以360也就是年化利率。

利率的俗称

货币的计量单元为元角分厘，相近单位用十进制来计算。民间对于利率一般是几厘几分的说法，往往对应的都是月息。比如，一分息就是指一万元借款，一个月利息100元，也就是月利率1%，年利率12%。八厘的息就是指一万元借款，一个月利息80，也就是月利率0.8%，年利率9.6%。垫资短借的万五，千1，指的是日息，一万一天五块息，一千一天一块息。

国家对于利率的界定

至2015年9月1日，国家推出关于利率的两线三区政策，用司法角度划定了利率的组成。

两线：如果月息2分，年利率24%，属于国家司法支持的最高利率。月息三分，年利率36%，超过部分利息不受国家保护。介于中间部分利息，法律不干预。

三区：司法保护区，自然债务区，无效区。年利率24%以内的利息合法有效，受到司法保护。超过年利率36%部分的利息，司法认定无效。借贷双方约定的利率在年利率24%至36%之间，法院对出借人起诉主张该区间部分利息的，不予保护，但是借款人愿意自动履行，司法不再干预，借款人抗辩要求返还或折抵该部分已支付利息的，法院同样不予保护。

2020年8月后，最高人民法院对民间借贷相关利率进行调整。对高利贷的认定界限，从之前的24%和36%两线三区更改为一年期LPR的4倍，而目前一年期LPR是3.85%，4倍就是15.4%。（LPR简单理解就是综合各家银行贷款利率，得出的一个较为平均的银行贷款年化率）

从日利率，月利率，年利率分开来看，同样是借款一万元以年化18%为例，每天还息5元，每月还息150元，每年还息1800元。一样的配方，不一样的味道。这就是为什么借贷平台多是按天来进行营销宣传。搞清楚每个产品的年化率才是你去申请贷款的第一步。从大的金融市场来看，年化率最低的属于五大行的银行产品，其次属于商业银行包括地方村镇银行，再次属于金融信托公司，最后属于网贷小贷产品，当然最底层的资方短接利息普通人是办法承受的。