最近，有朋友问了我一个问题：“如果手上有3、5万积蓄，买哪个基金或股票好？“

当时没回答上来，后来回去想了想，觉得这个过程跟造楼挺像的，可以总结为3个阶段：

打开网易新闻 查看精彩图片

理财是要分阶段、循序渐进的，这样才能稳扎稳打，接下来我们就根据上面图片的内容，具体来聊一聊。

打地基：0~3万

想要打好地基，先要做好3件事——

1）储蓄习惯的养成

这是财富「从0到1」的过程，具体到执行，可以根据自身的实际情况而定。

例如你可以每月存下工资的10%，或者20%，当存够一万元时，就可以开始下一步的操作。

2）建立应急准备金

这部分钱主要是应急用的，建议存下3～6个月的日常开销，包括房租、水电费、餐食费等。

假如你一个月房租2k，水电费＋餐食费2k，那你至少要准备12000的应急资金。

这笔钱，可以放在银行卡，也可以放在余额宝这样的货币基金里，看个人选择。

3）完善保险池

目前主要做好两方面的配置就行：社会保险+商业保险。

社会保险的话，只要你是在职员工，公司都会给缴纳；而后者相对复杂一些，大家在购买这部分保险时，可以多查一些资料，再做决定。

搭框架：3~50万

这个阶段的资金跨度比较大，从几万到几十万，原因在于时间战线比较长，可能会长达几年，所以资金也是不断积累的。

最后，投资是件专业的事，与其上来就急于求成，不妨边瞄准边开抢，给自己多一些学习时间，把这个学习阶段拉得长一些。

这个阶段期，主要是做以下两件事：

1）打造目标池

这一步，可以从最近3～5年的计划出发，倒推自己要准备多少钱。

为了确立目标，你可以问自己3个问题：

-近3年的目标是什么？如：买房、买车、存款30万等；
-这3年要花多少钱？如：房租、购物等；
-这笔钱，什么时候要付出去？

有了这几个问题，就可以知道自己哪些地方需要花钱，以及如何存下钱。

可以从小目标开始练习，逐步积累对「目标池」的规划经验，每个月固定存下几千元，一年下来就是一笔不小的金额。

2）初建金鹅池

这阶段，在满足目标的前提下，如果还有余钱，也可以初步建立「金鹅池」。

如果从来没接触过基金和股票，可以先试下纯债基金，感受一下涨跌波动。

纯债基金相对来说风险、波动都小些，适合新手去练习，而且投资的金额相对也要小很多，每个月一两百也是可以的。

当有了经验之后，再去接触基金和股票，就有了一定程度的了解，会更好。

精装修：50~100万

这是最后一个阶段，到了这个阶段，更为重要的就是财富增值。

即使我们的投资经验再丰富，但没有资金，这也相当于是空谈，所以二者缺一不可。

我们不妨设想一下，两种情形：

手上有房，再做财富增值，是锦上添花；

手上没房，去以小博大，是赌徒才会冒的风险。

到了这一步，我们的财务规划，就像是在给房子做精装修，细细打磨，只为能住得更舒服些。

小结一下

真正好的资产配置，不是帮你一步登天，而是需要稳扎稳打的去构建。

在积蓄不多时，也不必着急，按照上面的内容一步步来，毕竟路还长。只有地基扎得稳，楼才能建得高。

理财是一门大学问，多多学习。时刻保持良好的投资心态，慢慢地你就会完成自己的资本原始积累。