银行工作人员进社区、进园区，与企业对接。 受访者供图

“金融超市”走进富康科技创业园。

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疫情期间，宝安金融机构走进创维创新谷。

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深圳市绿境生物质能源科技公司是深圳市一家垃圾资源化处理服务企业。今年该企业中标龙岗区的一项垃圾处理服务项目，项目金额超1000万元。“这是一个优质服务项目，当时有500万元的资金缺口。如果没办法按时履约，就会影响后续与政府的合作。”该企业负责人余红涛告诉记者，几年前他也找过贷款中介咨询过，由于公司没有有效资产抵押，一直没能获得金融机构的信贷支持。

而这次让余红涛没想到的是，恰逢人民银行深圳市中心支行（下称“深圳人民银行”）和龙岗区开展“稳企业保就业”专项行动。工行的客户经理了解到企业的需求后，第二天便上门走访调查，并为其推荐了“政采贷”信用贷产品。

余红涛的企业受益于“稳企业保就业”专项行动。据了解，该项行动通过协调全区11个街道与11家银行“结对”，充分发挥街道经济职能与社区熟悉企业的优势，银行联合社区网格员进街道、进社区、进园区，送政策上门、送产品上门、送服务上门。

这是本次调研过程中采访的一个典型案例。与去年不同，这些案例不再局限于企业，也出现了来自政府和监管部门的力量：为缓解中小微企业融资难融资贵，组织“政银园”对接，打通企业获得融资的“最后一公里”；第一时间上线金融服务“战疫专区”，并在国内首创“金融方舟”企业扶持计划；“折、补、贴”多管齐下缓解中小微企业融资需求；同时，还出台系列稳资金、降成本、送补贴、提增信的政策。

来自深圳人行的数据显示，截止2020年末，普惠小微贷款余额同比增长40.9%，12月普惠小微贷款加权平均利率较上年12月下降67个BP。为了“稳企业保就业”，深圳的政府、监管力量发挥了积极的引导和促进作用。

南方日报记者 谭冰梅 戴晓晓

中国人民银行深圳市中心支行

精准滴灌+组织“政银园”对接,缓解中小微企业融资难融资贵

疫情中，企业的资金问题如何解决？如何打通企业和银行对接的“最后一公里”？

据统计，2020年深圳人民银行联合深圳各行政区，组织商业银行走进社区，带领全市29家银行深入74个街道、667个社区和66个产业园区，依托社区网格化管理，走街访户以摸清企业底数，为做好融资对接全力“扫楼”，对全市11个区实现全覆盖。

组织“政银园”对接,打通“最后一公里”

为落实人民银行关于“金融支持稳企业保就业”工作要求，2020年8月，深圳人民银行和深圳市宝安区人民政府共同组织召开稳企业保就业“政银园”金融对接会。推动银行、街道、园区三方结对。

宝安区金融服务发展中心负责人告诉记者，为了让金融更好地进入社区，宝安区充分发挥街道、园区、行业协会的作用，利用上门走访、日常联系、组织企业参加宣讲会等契机，多渠道摸清该区中小微企业受疫情影响和融资需求的基本情况，向有需求的企业发放申报二维码并逐个辅导企业使用“稳企业保就业”金融直通车填报融资需求。

同时，宝安区还组织10个街道、39个产业园区、16家商业银行参加“政银园”融资对接会，并在产业园区举办系列银企对接会，帮助辖区小微企业解决首贷、信用贷、无还本续贷难题。

在人行和区政府的协调推动下，银行也积极“触达”企业。截至2020年12月31日，宝安区内商业银行共走访企业5839家，共为1506家企业（其中首贷企业612家、信用贷企业573家）发放贷款42.39亿元，各项指标位居全深圳市第一。

去中介化，让企业融资成本大大降低

年前把钱几乎都用来备库存，没想到年后遭遇疫情，库存没办法消化，与此同时，应收账款迟迟不能到位，员工、厂房租金还要照付……疫情之下，这是深圳市微龙芯电子科技有限公司（下称“微龙芯”）遭遇的资金难题。

在深圳人民银行、福田区金融局的指导和推动下，多家银行深入街道、深入园区、深入社区走访，主动上门对接融资需求。在此期间，微龙芯很快从福田银座村镇银行获得了所需贷款。

“政银企金融帮扶会”正是深圳人民银行今年“稳企业保就业”工作的举措之一。2020年6月，深圳人民银行率先在福田沙头街道开展试点工作，组织7家商业银行成立工作专班，下沉到基层单位，抓紧抓实政银企对接工作。

目前，这一工作模式已经成功推广到深圳各区，各家银行通过实地走访企业，以楼栋为单位，实行扫楼“地推式”走访模式，取得良好的试点成效。

这种服务模式的变化，不仅让实体企业直接享受到银行的直接贷款，而且实现“去中介化”，考虑到贷款中介常常收取3%的手续费，这种银行和企业直接对接，让融资企业大大降低了融资成本。

来自深圳人民银行的数据显示，截至2020年末，普惠小微贷款余额同比增长40.9%，12月普惠小微贷款加权平均利率较上年12月下降67个BP。“深入社区政银企对接”缓解中小微企业融资难融资贵的“深圳实践”已初显成效。

量身打造：信贷产品精准滴灌中小微企业

“不需要提供质押或担保，凭政府的采购合同，结合政府合作情况、信用记录以及中标金额就可以办理。而且办理速度很快，5天就发放了500万元贷款。”深圳市绿境生物质能源科技公司负责人余红涛在疫情中很快就获得银行的贷款后，不仅感慨道：“这要在此前，我们企业是不敢想的！”

据了解，该项行动通过协调龙岗区11个街道与11家银行“结对”，充分发挥街道经济职能与社区熟悉企业优势，银行联合社区网格员进街道、进社区、进园区，送政策上门、送产品上门、送服务上门。

与此同时，各家银行还根据龙岗区不同行业特点，创新推出了不同产品，如宁波银行针对南北药行专门推出的“南北药行专案”，针对有设备的企业推出的“融资租赁”，针对印刷、塑胶等细分行业推出的“稳业贷”……

截至2020年底，商业银行累计对接龙岗企业4762家，首贷率31.7%，信用贷款占比50.7%

深圳市地方金融监督管理局

首创“金融方舟”，上线金融服务“战疫专区”

作为一座创新之城，深圳在落实“六稳”“六保”的工作中，创新了不少金融服务模式，以更精准有效地扶持企业和实体经济。包括在国内首创“金融方舟”企业扶持计划、深圳金服平台上线“战疫专区”等举措，以解决企业资金需求，缓解疫情对企业的冲击。在服务广大中小企业、助力复工复产方面，深圳金融业充分彰显了责任担当和金融温度。

国内首创“金融方舟”企业扶持计划

疫情发生以来，针对大量中小企业受疫情影响销售减少、回款不畅、现金流吃紧的严峻形势，深圳市地方金融监督管理局在2020年4月启动“金融方舟”项目，组织全市银证保等各类金融机构协同作战，创新开展中小企业金融支持专项行动。1020家深圳中小企业纳入首批“金融方舟”名单。

经审核纳入“金融方舟”的企业，将获得牵头银行组织提供的咨询诊断服务和财务优化建议等，并可通过绿色通道快速获得银行贷款、债券发行、融资担保等综合授信支持。各银行在授权范围内，为“金融方舟”内企业提供专项授信额度和优惠利率。“方舟”名单实行动态管理，企业正常经营后将出舟；新的困难企业将被筛选纳入“方舟”。

“金融方舟”重点帮扶三类中小企业：一是受疫情影响明显的外贸出口、交通物流、批发零售、住宿餐饮、文化娱乐等企业；二是产业链上的重要节点企业；三是受疫情影响临时性资金周转困难的先进制造企业。首批有市发改委、科创委、工信局、住建局、交通运输局、商务局、文体旅游局、市场监管局等产业主管部门提供的1020家急需融资的企业纳入“金融方舟”。

同时，深圳市地方金融监管局专门组建金融服务组、综合支持组、协调保障组，统筹推进相关工作。金融服务组由银行牵头负责，证券公司、创投类机构、融资担保公司等参与；金融支持组由深交所、保险公司组成；综合协调组由地方金融监管局和驻深金融监管部门组成。

深圳金服平台上线“战疫专区”

疫情发生以来，为助力解决企业抗疫期间的资金需求，深圳市地方金融监管局在深圳金服平台上线了“战疫专区”。该专区分设“人民银行金融支持政策”“银保监会金融支持政策”“银行‘战疫’金融产品”“政府‘战疫’暖企政策”“企业融资需求反馈绿色通道”“银行惠企资讯”“企业线上续贷”7个板块，为辖内企业提供融资对接、政策查询、融资需求反馈、企业续贷申请等服务。

截至2020年5月25日，“战疫专区”有27家银行在专区上线67项企业抗疫、复工复产专项信贷产品；发布战疫类暖企政策182项；专区累计访问量超4万次，企业累计申请金融产品逾4000项，助力银企对接融资需求约500亿元。

出台系列政策：稳资金、降成本、送补贴、提增信

深圳市地方金融监督管理局为缓解企业融资难题，还出台了一系列“及时雨”政策，通过稳资金、降成本、送补贴、提增信四大举措帮助企业缓解融资难题。

疫情冲击之下，当务之急是帮助企业稳现金流。一方面，该局督促银行不抽贷、断贷、压贷。另一方面，发挥地方金融机构金融服务功能，该局积极引导商业保理、小额贷款、融资担保、融资租赁等地方金融企业提供降低费率、延期付款等支持举措，帮助中小微企业渡过难关和复工复产。

其次，是帮助企业降成本。该局鼓励银行机构为企业发放优惠利率专项贷款。截至2020年5月25日，深圳辖内地方法人银行累计发放符合支小再贷款要求的小微贷款7133笔，合计46.53亿元，加权平均利率4.20%；辖内金融机构办理支持企业复工复产的再贴现业务2637笔，合计91.89亿元。另一方面，要求政策性担保机构减免担保费30%。截至5月26日，高新投和担保集团合计为超500家企业提供优惠扶持，扶持金额超30亿元。

此外，为企业送补贴、提增信。为推动深圳“千亿发债计划”工作落实，截至2020年4月末，深圳共完成2020年新增千亿发债任务超180亿元，其中ABS类债券发行137.48亿元，高新投和深圳担保集团增信发债共20.29亿元。

深圳市中小企业服务局

“折、补、贴”多管齐下缓解中小微企业融资需求

深圳快学教育在今年初迎来发展关键期。抓住财会职业教育培训市场机遇，成立仅两年的快学教育由10人迅速发展到75人，拥有200多家品牌加盟店。面对企业线上转型的融资难题，邮储银行深圳分行和深圳担保集团为企业发放350万元贷款，这是全国首笔“零”保费低成本小企业创业担保贷款，企业实际成本仅为年化1.925%。

快学教育的融资经历是深圳银政合作推动惠企政策支持中小企业发展的缩影。疫情冲击下，深圳通过减免、补贴、缓缴等各种方式为企业直接减负超600亿元，减轻企业成本负担，保障企业防疫物资需求，撬动各界合力为深圳经济发展注入强力信心。

普惠力：贴息政策惠及20万户中小微企业

得益于工行深圳市分行500万元贷款的支持，深圳市某能源科技有限公司有效盘活未来应收账款，解决了资金周转难题。该企业是深圳为数不多的垃圾资源化处理服务企业，由于尚处于起步阶段，且为首次贷款企业，存在融资难题。经过深入调研，工行深圳龙岗支行为企业提供“政采贷”信用贷款模式，以优惠利率发放500万元贷款，从调研到融资发放仅用了5个工作日。

“减息让利，助企纾困，去年我行积极响应深圳市政府疫情期间的中小企业贷款贴息政策，为超过800户符合贴息办理条件的中小微企业报送贴息申请资料，全面实现小微金融服务增量、扩面、降本、提质的各项目标。”工行深圳市分行有关负责人介绍说。

在中小微企业最关心的贷款问题上，“惠企16条”将银行贷款风险补偿资金池的受益范围扩大至小微企业主和个体工商户，对各商业银行2020年2月1日至6月30日新增贷款的风险损失补偿比例上限由50%提高到80%，其中展期视同新增。在扩大受益范围和提高补偿比例上限后，政策撬动银行机构对深圳市中小微企业新增20%以上的贷款额度。

深圳还实施普惠贷款贴息措施，降低企业融资成本。深圳市政府划拨10%的市级产业专项资金，约34亿元，重点用于贷款贴息，对于疫情防控期内获得银行等金融机构的新增贷款，其中展期视同新增，按实际支付利息的50%给予总额最高100万元的贴息支持，贴息期限最长6个月。该项措施惠及约20万户中小微企业，覆盖新增贷款规模达2000亿元左右。贴息后中小微企业贷款利率将降至3%左右。

引导力：金融支持加速深圳智造

3月25日，深圳市工业和信息化局与工、中、建、交通、招商、兴业、北京等7家在深银行机构签约，共同推动深圳企业加大工业投资和技术改造。签约多方希望通过专项合作，形成由政府协调引导、银行机构主动服务、企业积极作为的“1+7+N”政、银、企合作模式，为企业投资和技术改造播洒“及时雨”。

“工行将结合深圳制造业企业总部聚集等特点，紧扣制造业智能化、数字化、绿色化转型需求，从战略方向、信贷规模、审批流程等多方面持续主动发力，主动提升金融服务能力。”工商银行深圳市分行行长董建军说。

深圳通过政银企合力，推动金融对实体经济的精准滴灌，助力制造业高质量发展。2020年，深圳新增制造业贷款945亿元，超过前两年的增量总和；深圳制造业中长期贷款余额同比增长超过40%，占制造业贷款余额比重达50.4%；深圳各个银行机构加大对受困企业信贷支持力度，86家防疫重点保障企业获得优惠利率贷款47.6亿元。

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