我们知道，有固定单位的在职职工是不用担心社保问题，因为用人单位会按照规定为其足额缴纳城镇职工社保，包括五险，这是强制性的。

对于没有工作单位的人来说，也可以自己以灵活就业人员的身份缴纳职工社保，通常包括职工养老保险和医疗保险。与在职职工不同，灵活就业人员可以自己选择缴费基数，通常在上年度当地社会平均工资的60%-300%。虽然有多个缴费档次，但很少有人会选择300%的最高档次。

为什么很少有人选择最高缴费档次？

养老保险缴费有多个档次，一般是60%、100%、150%、200%和300%，大部分参保人员都会选择60%的档次，也有经济条件比较好的选择更高一些的档次，但是选择300%的人却非常少，这是为什么呢？

因为如果按照300%档次缴纳，养老保险一个月费用可能就要好几千甚至上万。按照300%档次缴费，也就是将当地上年度社会平均工资的3倍当作缴费基数，目前自己缴纳社保，职工养老保险的缴费比例通常是缴费基数的20%，医疗保险是8%左右，部分地区可能还要更高一些。

大部分自己交社保的人员，收入水平并不高，如果按照这个档次交，连生活费都没有了。

为什么很多人都按最低档次缴费？

另外，不计算利息和养老金上涨的话，按照60%档次缴费可以回本的时间是短于按照300%档次缴费的，相应地，按照60%档次缴费，每月领取的养老金会少一些，在养老金调整的时候上涨幅度也更小。

不过我们说养老金总体上还是“多缴多得、长缴多得”。想要领取养老金需要满足两个条件，第一养老保险累计缴费满15年，第二达到法定退休年龄。一般来说，男性灵活就业人员是60岁退休，女性灵活就业人员有50岁、55岁退休之分，具体以当地政策为准。

如果是按照60%基数缴费20年，基础养老金可以领取18%的退休上年度社会平均工资。如果20年后的社会平均工资是1.5万元，那么基础养老金是每月2700元。

灵活就业人员交养老保险，个人缴费比例是20%，其中8%进入个人账户。假设60岁退休账户里有10万元，那么按照139个月计算，每月可以领取大约720元，加上2700元，每月大约是3420元。

有条件的朋友，可以在经济情况比较好的时候，选择按照高一点的档次交社保。比如同样是交满15年社保退休，如果最后4年按照300%档次交社保的话，那么个人平均缴费指数就是（0.6*11+4*3）/15=1.24，高于原来的个人平均缴费指数，每月的基础养老金也会按照新的平均缴费指数计算。

另外，最后四年按照300%缴费档次，个人账户累计余额也会高于按照60%档次缴费，同样是在60岁退休、139个月的计发月数情况下，每月的养老金金额会差几百块钱。

当然了，缴费档次高意味着退休之前要付出更多的缴费费用，所以大家可以酌情按照自己的经济情况，选择不同的缴费档次，合理规划养老保险费用资金。

综编自：康波财经。

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