近期，一在美留学生因私下换汇被骗：
该留学生在微信群认识了一个自称从事换汇相关行业的人，后因急需将美金换成人民币，找到了这个人。双方确定好汇率，约好待留学生将钱转给对方后，对方就将人民币转过来。但当留学生将1000美金转过去后，对方先称等钱到账后再转，接着又用各种借口拖延时间，最后直接不回消息，不接微信电话，消失不见……
“私下换汇”有风险
“私下换汇有风险”是老生常谈的话题。但事实上，留学在外私下换汇的现象一直较为普遍。
一部分人是出于日常开销需要，另一部分人是觉得私下换汇比到银行办理更方便，汇率更优惠，还有少数人是出于代购、代办退税等需要，或换取大量资金，或将自己的私人银行账户提供他人用于资金转账，从中赚取酬劳。
1.在线换汇：当心被骗
现在很多人通过微信进行交易，虽然这种方式很方便，但是也最危险，因为骗子一般就潜伏在微信群里。
如果你在群里留言说对换汇有兴趣，骗子就会加你的微信，询问是否需要换汇，当你与骗子确认好金额，骗子会发给你一张已经完成的转款截图（当然这是假的），然后催促你尽快转人民币给他，让受害者一步步进入已编造好的陷阱。
微信换汇骗子的一般特征：
- 开出实时汇率或低于实时汇率的诱人条件；
- 坚决要求你先付人民币，甚至以抵押自己的学生证/身份证/驾照等私人证件取得你信任；
- 这里必须强调一点：上述这样随随便便就给你看自己的ID证件/学生证件/驾照等私人证件的，证件往往都是PS的；
- 有时定位和他口中所述的所在地不一样；
- 朋友圈里你能看到的信息很少，而在这些能看到的信息里总会出现一辆豪车、豪宅等，塑造一种不缺钱的人设；
- 就算一开始不是以换汇的名义主动添加你的，最终也会转到“需要换×币么？”的话题上。
因此，遇到微信交易一定要注意，第一步一定要核实对方的真实身份，评估可信度，最好有担保人或信誉保障，否则十有八九是骗子。
网络转账不靠谱，有人说那面交应该没问题吧？在网上交易，至少人身是安全的，而面交则可能面临人财两失的风险。
2.面交：小心人财两失
近日，加拿大警方也公布了多起有关“换汇”的抢劫、绑架案件细节。
（图源约克区警局官网）
受害者均是在网上与嫌犯联系上，双方商量好汇率后，约定线下面交。当受害者到达见面地点时却遭到了陌生人的殴打或威胁，随身带来兑换的钱也被悉数抢走。有受害者损失高达数千加元，部分受害者甚至遭受了身体伤害。
在其中一起案件中，一华人换汇遭同胞抢劫绑架！警察通过对监控视频找到了绑架和抢劫发生时嫌犯正在驾驶的车辆。随后，警方成功逼停嫌疑车辆并营救受害者，其中两名犯罪嫌疑人在现场被捕。警察在现场发现了一只 Taser 枪和一把已经上膛的手枪。
无独有偶，上个月底，纽约华人区也发生了一起借换汇名义抢劫的事件。
一华人女子在网上认识了一个愿意以人民币换美金的同胞，担心在外交易不安全，特地让对方来自己家里交易，还让一位男性朋友陪同。本以为这样可以万无一失，结果对方来了三个人，进门后直接掏出手枪对着他们，家里的12万美元全部被对方抢走。警方在接到报案后已经逮捕了其中一人，但另外两名劫匪仍在逃逸中。
除了上述风险外，私下换汇还存在较大的法律风险，很容易给其自身带来大麻烦。
私下换汇涉嫌洗黑钱犯罪
私下换汇活动由于其隐蔽、快捷等特点，一贯是不法分子“洗钱”的常用途径。如无法证明资金来源的合法性，私下换汇者就很可能沦为洗钱链条上的一环。
2019年，95名中国在英留学生因被怀疑涉嫌“洗钱”，导致他们的银行账户被冻结。
（截图来源于 Financial Times ）
据了解，一些在英留学生私下从不明身份人员手中买入英镑，再通过国内账户将人民币转给对方，类似活动不仅非常频繁，交易金额也越来越大，引发英方相关机构关注。
当地媒体报道，英国国家经济犯罪中心调查发现，这些中国留学生的英国银行账户存在很多可疑的共性，总额高达360多万英磅，其中大量来源不明，很可能是犯罪所得或将被用于非法行为，类似地下交易明显具有“洗钱”的嫌疑。
在调查进行中时，当地华人律师表示，不排除一些涉案学生是在不知情的情况下被不法分子利用。
当然，如果你是私下换汇且熟人交易，小金额一般不会有太大问题。如果是陌生人，或金额较大，就要注意了！
1.哪些行为涉嫌洗黑钱？
- 现金存款超过1万美金未申报。美联邦法规定，现金收入超过1万美金，就必须申报8300表格，比如你24小时之内甚至是三天之内收到1万美金，需要及时申报，告知来源。还要及时存入银行，存钱的时候银行会问你钱怎么来的，要用在什么地方；
- 自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，但未说明资金来源；
- 从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源；
- 很多人看到商机，做起换汇生意，在微信里张罗换汇。注意！这是违法的！从事类似金融服务行业的人员，一定要拿相关牌照。
2.中国法律了解一下
最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。其中明确规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
只要你多次从事“私下换汇”超过500万人民币，或者以“私下换汇”获利超过10万人民币，就会被以“非法经营罪”定罪，并被认定为“情节严重”。
所以有时候帮朋友换钱的一个小忙，也许就是在变相地违法犯罪。这种事情，可千万要心中有数啊！
海外中国公民应提高防范意识，务必通过正规合法渠道换汇。在帮他人代购、置业等行为中如涉及大笔资金，应事先要求对方提供证明其资金来源合法性的证据。
合法换汇、用汇主要方式
针对不同的场景，换汇、用汇有不同的流程（见附图）。个人在出境前，可以根据自身出行特点选择用汇模式，提前做好相关准备手续。
（图源中国外汇）
1.传统银行
推荐指数：★★★★★
可以在银行柜台、银行APP、官方网站进行操作，当单笔汇款超过1万美元时，需向当地外汇管理局申请，然后凭外管局的批文，到银行用人民币兑换外币。虽然手续较为繁琐，但可以保证绝对安全。
多数银行均可因私购汇，但挂牌价有所差别，可货比三家。
购汇时要注意真实、完整地填写《个人购汇申请书》，仔细核对购汇币种和金额，避免误操作导致资金损失。
对于需通过银行柜台或电子银行渠道办理境外汇款的，比如支付境外留学学费，办理汇款时需提供收款人的名称、账号、收款人地址、收款人开户行名称及地址，以及根据不同的汇款币种和收款国家，提供对应类型的清算号；
对于通过银行柜台提取外币现钞使用的，也可使用人民币直接兑换外币现钞，对于某些小币种如泰铢、澳门元，应先了解清楚支持兑换的银行再去办理。提钞时，可请银行柜台尽量提供一些小面额零钞，以满足境外小额消费和支付消费的需求。
境外留学生活费花销需携带大额现金出境的，应根据不同的现钞金额凭有效身份证件及相关证明材料向银行或外汇局申领《外币携带证》。
2.刷信用卡
推荐指数：★★★★★
办一张多币种或全币种的信用卡，这种信用卡在许多地区都不需要手续费。用人民币对当地货币的实时汇率兑换，可避免多次换汇的损失，再加上部分信用卡还提供折扣、返现等支付优惠。刷信用卡消费是日常消费的最佳选择，在携带和使用上都有很高的便利性。
建议可提前向外资银行、信用卡机构申请信用卡，如：America Express、Visa 等。另外，部分家长担心孩子在外乱花钱。针对这种情况，家长可给自己办张国际信用卡，自己拿主卡，孩子拿副卡，通过国际卡控制孩子的支出，家长也可在国内帮忙还款。
但需要注意的是，境外刷卡消费除银联通道外，均不需要密码验证，仅通过签名即可完成消费，因此存在较大的被盗刷风险。应注意卡片保管、用卡加密等使用技巧。银行卡尽量由磁条卡升级为芯片卡，以提高卡片的适用性和安全性。
3.移动支付
推荐指数：★★★★★
PayPal 跟国内的支付宝很像，全球超过90%的跨国卖家和超过85%的买家都认可且正在使用 PayPal 电子支付业务进行国际汇款。通过PayPal支票提现，每次要收取5美元手续费。
- 优点：安全，高效，适合高额转账或者贸易交易
- 缺点：需要双方都有Paypal账号
- 方法：绑定一张国际双币种信用卡，进行认证就可使用。
此外，如今支付宝在英国、德国、法国、日本、韩国、澳大利亚、新西兰、俄罗斯、巴西等多个国家和地区已与不少当地领先的支付解决方案提供商达成合作。人民币可直接兑换当地货币、各种商户优惠等优势也成为其一大亮点。但各家支付平台也存在自定的消费限额，部分免密支付等安全保障性还有待提高。
4.国外换汇点
推荐指数：★★★☆☆
如果来不及在国内事先换好，就只能选择到境外再换。国外的机场、酒店、外币兑换点、银行、部分柜员机都能兑换或提取当地货币，只是汇率上差别很大。
注意：换之前一定要先查好大概的汇率，不然很可能被宰。另外部分地方是可以讲价的哦~
中国个人购汇5万美元限制将取消？
关于换汇额度，国家外汇管理局规定：
我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。每个人每年，“购汇”不能超过5万美元，即用人民币兑换外币到个人银行账户里，每年不能超过5万美元。同时，每个人每年，“结汇”也不能超过5万美元，即个人账户收到外汇并将其兑换成人民币，每年不能超过5万美元。其中“每年”指1月1日至12月31日，“每人”指同一身份证名下。
出境留学，5万美元额度内购汇，按规定进行完整、真实的信息申报；超过5万美元额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书等就可以购汇。
2月19日，中国国家外汇管理局资本项目管理司司长叶海生透露：外汇局正在研究有序放宽个人资本项下业务限制，以及取消年度购付汇额度限制，并研究论证允许境内个人在年度5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的可行性等。
这也就意味着，未来国人购汇有望不再受到5万美元的限制！
最后，馆长再唠叨一句：请通过正规途径换汇，莫轻信私下换汇信息，更不要因贪图便利或小便宜而选择“私下换汇”。
本文来源：公众号 留学咖啡馆
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