作者 | 樊梦迪
来源 | 金科行业
滴滴入股的杭银消费金融正在发力。金科行业注意到，近期，杭银消费金融在第三方招聘网站发布了大量客户经理招聘岗位，招聘地区覆盖山东、云南、银川、哈尔滨等地。
值得关注的是，随着放贷规模增长，杭银消费金融贷后资金流向管控有待加强。据裁判文书网披露，有借款人从杭银消费金融贷款后将贷款转借他人。
大规模招聘客户经理
公开资料显示，杭银消费金融成立于2015年12月，是经银保监会批准，由杭州银行作为主发起人，联合滴滴、中国银泰等组建的持牌消费金融机构，注册资本25.61亿元。
金科行业注意到，近期，杭银消费金融正大规模招聘客户经理，主要面向应届毕业生。根据第三方招聘网站显示，杭银消费金融当前共50个在招岗位，其中过半招聘岗位为客户经理。
杭州银行2020年年报曾披露，杭银消费金融的主要经营地为杭州市。而此次发布的招聘岗位则覆盖山东、云南、银川、哈尔滨、西宁、武汉、海口等多个地区。根据职位描述，杭银消费金融客户经理的岗位职责为积极拓展和维护产品业务渠道；严格按照公司确定的客群准入要求，积极引入客户，做好客户经营工作；完成区域市场调研、信息收集、数据分析与意见建议反馈；管理维护客户关系等。
截图来源：某第三方招聘网站
产品方面，杭银消费金融旗下产品包括“轻享贷”、“轻享卡”和“尊享贷”。“轻享贷”为线上小额贷款产品；“轻享卡”定位为消费钱包，申请成功即可在微信绑卡消费；“尊享贷”为线下贷款产品，额度较高，主要面向公务员和事业单位在编在岗人员。招聘信息显示，“尊享贷”主要通过地推、陌拜、转介绍等方式进行获客。
除大规模招聘客户经理外，杭银消费金融在融资方面也动作频频。
2020年12月，杭银消费金融开展资产证券化业务资格（ABS）获得浙江银保监局批复，成为第13家获批此业务资格的消费金融公司。今年3月，杭银消费金融引入滴滴旗下迪润（天津）科技有限公司为股东方，注册资本由12.60亿元增加至25.61亿元。5月，杭银消费金融获全国银行间同业拆借中心批复，公司线上同业拆借额度将扩增至25.61亿元。
业内分析人士指出，拓展多元化融资渠道、大规模招聘客户经理，都说明杭银消费金融正在发力，拓展业务范围。
贷后资金流向管控待加强
根据杭州银行2020年年报数据，2020年，杭银消费金融营业收入18.72亿元，同比增长85.7%；实现净利润2.39亿元，同比增长107.8%。截至2020年12月31日，杭银消费金融经审计总资产213.55亿元，净资产19.70亿元。
在已披露2020年业绩的持牌消金公司中，杭银消费金融总资产、营业收入、净利润排名均位于中部偏上，净利润增速仅次于金美信消费金融，排名第二。
不过，在放贷规模增长的同时，其贷款资金流向管控问题值得关注。
裁判文书网近期披露的裁判文书显示，有借款人从杭银消费金融贷款后将贷款转借他人。
以（2021）赣0426民初196号判决书为例，2020年8月10日、2020年8月14日，借款人夏某从杭银消费金融分别贷款25000元、35000元，共计60000元，贷款利率均为年利率11.8%。夏某陈述，“该贷款60000元中的15000元用于偿还信用卡款项、40000元用于2020年8月14日出借给曾某。”夏某和曾某双方口头约定月息2分，即贷款年化利率24%。
截图来源：裁判文书网
法院认为，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效，夏某从杭银消费金融贷款转借给曾某的借贷无效。
事实上，类似的案例2019年便有出现，在裁判文书网4月27日披露的《张某、郑某1被继承人债务清偿纠纷二审民事判决书》中，原告张某自述出借给郑某的借款是其通过信用借款的方式向杭银消费金融借贷得来的。
截图来源：裁判文书网
去年7月，锦程消费金融因贷后管理不到位严重违反审慎经营规则，被银保监局罚款40万元。
彼时，西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文曾向金科行业表示，消金机构贷后管理不到位，包括但不局限在如下几个方面，一是借款人的贷款资金未按照约定用途使用；二是催收等贷后管理手段；三是客户隐私信息数据未得到有效保护，在贷款之后出现泄露等问题。
对于借款人从杭银消费金融贷款后将贷款转借他人的情况，全联并购公会信用管理专委会专家安光勇表示，虽然的确是涉及到风控领域，但并不意味着消金机构的风控能力不足。事实上，对于相关的消费追踪，理论上可以，但实际上很难操作。而且目前国内各家消金公司也没有太好的解决方案。理论上，可以通过让消费者留下相关消费的发票、收据等进行对质，但这会伴随大量繁琐的操作。
文中观点系作者自身观点，不代表消金界平台观点。
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