近年来，在国内商业银行集体数字化转型的背景下，“开放银行”成为业界发展共识。与网点及手机应用时期的金融服务不同，“开放银行”将金融服务与场景结合嵌合更加紧密。其在确保安全的前提下，基于API（应用程序编程接口）、SDK（软件开发工具包）、HTML5等标准化核心技术将银行服务和数据与第三方结构对接，实现双方数据共享，可使客户通过第三方平台在非金融场景下获得高效贴合的金融服务体验，从而形成银行、客户、第三方等的多方共赢局面。

以云为媒 融入代账行业场景

今年1月，民生银行总行正式发布“民生云·代账”服务方案。“民生云”作为民生银行打造的开放银行品牌，将各项金融服务整合解构、模块封装，通过API服务、小程序、H5等形式与生态伙伴协同，第一时间响应客户在不同场景下的金融服务需求。

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此次推出的“民生云·代账”，将银行服务能力输出至代账行业，通过嵌入企业财务系统，可提供云账户开户、账务查询、回单下载、对账等综合金融服务方案，助力破解企业代账服务中操作繁琐、易出错、费时费力、成本高等痛点，助力小微企业降本增效。

云端赋能 攻克代账行业难点

地处昆山市的某商业服务业企业，为4000多家中小微企业提供注册、代理记账、安全环评、项目申报等服务。其中，代理记账是主营业务之一。每个月花费大量人力物力跑银行对账，就成为让企业负责人头疼的事。“以往为了拉对账单流水，公司的财务人员每月至少要跑1-2次银行，每次半天，4000家企业跑下来，劳心劳力”。

经由民生银行昆山支行客户经理介绍，该企业负责人了解到“民生云·代账”服务，以往需要在线下办理业务，都可转移至线上操作，一键就能提取电子对账单，便利程度明显增加。

此外民生银行苏州分行还表示，使用“民生云·代账”服务，还可为企业减免开户手续费、转账费等费用，有效降低企业运作成本。与此同时，“民生云·代账”通过企业授权机制保障代理记账公司获取企业会计资料的安全性与规范性，提高小微企业的抗风险能力。

乘云而上 构建跨界新生态

除客户收获便利外，处在开放银行平台彼端的银行与第三方机构，则通过联合推出不同场景下的服务产品，实现与用户的持续互动，从而实现“获客、留客、获客”的生态赋能，提升自身竞争优势，推动业务长足发展。为适应数字经济、实现全面转型不断注入新动力。

据民生银行2020年报显示，其开放银行平台累计发布220多个API，推出代账、人力、出行等多个行业综合服务方案，实现获客近400万户。