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传统金融公司和银行的贷款发放和风控主要由信审员通过审核大量纸质材料决定，这种完全靠人工的模式决定了基本只能服务大额贷款，贷款办理的手续和周期也比较长。

消费金融公司发放的款项大多是小额分散的，没有任何抵押和担保。随着消费金融行业的崛起和规模扩大，整个行业面临的欺诈问题越来越严重，一批批的“羊毛党”和欺诈等“黑产”团体接踵而来口“黑产”团体的规模越大，意味着消费金融机构的损失就越大。

1. 业务架构介绍

首先，查询第三方数据，根据第三方数据找出多头借贷、位于黑／灰名单和评分低的客户。

其次，根据用户数据执行反欺诈流程，判断用户的欺诈概率。

最后，根据评分表和风险规则输出决策结果和用户风险等级。

2.在线贷款生命周期

3.贷前、贷中和贷后业务流程

1）贷款申请

2）贷款审核

申请环节风控

3）贷中监控

4）贷后管理

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