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某IT夫妻遇到了房屋置换难题：

“现在有一套房子400W，贷款60W，手里现金70W，男税后收入：3W。女方正在创业，预计6个月后会有现金流。夫妻双方信用卡，加起来也就20多W额度，信用贷没有申请过，目标是买一套800W的房产。”

经过线下交流，知道：

男方：上海户口，有贷款记录。公积金3000多每个月。

女方：外地户口，没有贷款记录。公积金很少。

方案有2种，各有利弊：

1） 卖出房产后，手里现金410W，如果做3+4，前期只需要先准备490W首付，也就是还有80W的现金缺口。找找衣食父母短借一下，不是太大的问题。后面我可以帮他们通过其他方法，搞到80W还钱。问题得到解决。

优点：难度小，公积金可以充还贷。

缺点：30%按揭贷款利率为LPR+60个基点，也就是4.65%+0.6% = 5.25%；40%贷款部分利率是5.5%。在当前这种大环境下，利率略高。

2）第二种方案，线下聊过了。

划重点：不管哪种方案，都要把女方的首贷资格保留下，同时产证上不要上女方的名字。未来买一个目前1600W房子的时候，不会遇到今天的这种窘境。

这相当于给他们家未来5-8年，乃至10年的房产规划都做好了。说这是做一步，看十步，并不为过。

当然，这种事需要点人脉，需要点耐心，需要点勇气，需要点脸皮来解决。为了孩子和老婆，为了家庭，这是值得的！

3）如果钱最终还是不太够，还有不少于2种的其他方法来解决。、就不在这里说了。

这对朋友夫妻，带着可爱的女孩离开的时候，感觉挺开心，毕竟有了目标，有了希望，有了想法。

在上海，任何一次家庭房产置换，都要把它当作一个项目来做。这可能是你人生中最大的个人项目。毕竟你的一生中，可以花自己的800W来做的项目并不多！

你同意吗？