人一旦上了年纪，买保险是真难…
别说五六十岁的人了，三四十岁的都难。
什么结节、腰椎间盘突出、脂肪肝、高尿酸，那都是家常便饭。
而要是咱父母那辈，现在没点高血压、糖尿病、高血脂之类的问题，都感觉不正常。
害，你说严重吧也不算严重，至少站在医生的角度看这都是些基础病，平时多加注意问题不大。
但是你也别想治好，至少以目前的医疗水平还做不到。
而麻烦就麻烦在保险配置上，看啥啥都好，投啥啥拒保…
平时被问得不少，我也很头大。
这周末没出去溜达，窝在家里搞地毯式搜查，就想看看还有没有保险公司愿意啃这块硬骨头。
好在功夫不负有心人，挖到了几个自带“漏洞”可钻的百万医疗险。
三高人士，尤其是不想躺平买惠民保、防癌险的，这或许是你最后一趟可以上的车。
1
三高到底有什么危害？
它们可以单独存在，也可以相互关联。
比如糖尿病人就很容易同时患上高血压和高血脂，而高血脂又是动脉硬化形成和发展的主要因素，动脉硬化患者血管弹性差，进而加剧血压升高…
所以这他喵的就是个恶性循环，一旦有了其中一个，另外两个便紧跟其后。
自此，三个臭流氓就赖在你身体里不走了，肆意妄为、作威作福。
有什么危害呢？
其实很容易理解，以高血脂为例，说白了就是血液中的胆固醇或甘油三酯过高，血液粘稠。
一旦粘稠就容易堵塞血管，发生在心脏就会引起冠心病，发生在脑部就会出现脑中风。
而高血压就更不用说了，血液流遍全身，血压一高身体各种脏器受到的压力便会增大，尤其是心、脑、肾，备受其累…
所以说，三高不可怕，可怕的是并发症。
站在保险公司的角度看，宁可少赚点，把三高人士挡在门外，也不愿冒险承保。
搞不好是要赔掉裤子的…
2
有什么产品合适？
不卖关子，以下五款产品，不妨一试——
（点击查看大图）
从保障内容上看，五款产品差别不大。
最右边的好医保是小宝立的标杆，给大家对比用的~
有的人可能觉得200万保额和300万保额差挺远的哈。
但说实在的，在公立医院住一个普通病床，扣掉社保报销的部分后，自己还要掏100万以上的概率真的微乎其微。
而300万，甚至600万，更是噱头大于实际。
选择百万医疗险，不在额度，而在报销比例、报销范围和续保稳定性上！
其中尊享e生慢病版的优势在于，背靠众安“尊享系列”这块金字招牌，稳定性更好。
一般的保险公司的产品线都很多，寿险、重疾险、理财险琳琅满目，医疗险大多只是当做一个“备胎”在运营。
但众安不一样，医疗险，尤其是尊享系列，就是它的命脉、就是它的支柱。
所以，相比一般的公司，众安会更加珍重自己的医疗险客户，一定会尽可能维持它的运营。
而臻爱无限2021的优势在于，支持外购药报销，且赔付比例能达到100%。
外购药是啥？
外行看热闹内行看门道，外购药其实是咱的“兵家必争之地”。
因为医院控费等现实问题，有些特效药、进口药必须要拿着医生开的处方，到医院外的药店购买才行。
看过《我不是药神》的都知道，肿瘤特效药动辄就是几万块一瓶。
所以万一将来用上了，能报销和不能报销的产品，就是云泥之别！
最后是惠享e生，优势在放宽高血压和糖尿病要求的基础上，竟然还把年龄放宽到了70岁。
至于e保无忧和e生保慢病版，更像是替补的角色。
在保障内容方面没有非常强劲的优势，但因为各家公司的核保尺度不一样，能弥补一些空缺。
总的来说，如果非要给他们排一个先后顺序，小宝认为是这样——
尊享e生>臻爱无限>另外三款（各有优势，不分上下）
3
怎么买？
当然，保障内容再好，咱也得能投才行，不然就是水中月镜中花。
讲真，小宝还真不能告诉你，身体有XX问题直接奔XX产品过去就得了。
因为现实情况往往复杂很多，尤其是上了年纪的老铁，身体异常项目比较多。
比如有的既有高血压，又有糖尿病，同时还刚查出来子宫肌瘤和乳腺结节…
所以并不是简单地一是一、二是二，基本每个人在投保的时候，都得“专事专办”。
小宝建议大家先把身体异常项目罗列清楚，然后按照小宝的排名，挨个测试。
五个产品的结论都测试出来之后，再优中选优。
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