文：栎祐

前言：根据央行发布的最新数据，截至2021年4月底，我国人民币存款余额达到220.2万亿元，同比增长8.9%；与此同时，目前国内银行的数量已增至4000多家。对于我国如此高的储蓄率，银行的员工可谓责任重大。如果有一天，银行将你的存款多打或少打了，这对谁来说都是损失。

然而，在现实中，这种情况时有发生。早在6月14日，河北省石家庄市辛集市的一位储户冯先生就到银行，想将1000元钱兑换成100张10元的纸币。拿着钱回家后，冯先生发现银行柜员误把100张50元的钞票当成的10元钞票给了他。也就是说银行多给了他4000元。

辛集的冯先生顾不上吃饭，他立即联系了银行工作人员，并将多出的4000元现金退还给了银行。银行的柜员王先生见到冯先生时非常激动。检查完现金后，他拿出一大包零食，想要表示感谢，冯先生婉言谢绝了他的好意。王先生说：“非常感谢你，否则我将不得不用我这个月的工资来抵扣。”

4000元，对银行工作人员来说确实是能垫得起的，但如果金额太多怎么办？例如，如果银行误将800元存款打成800万元，而储户又花光了，银行该怎么办？储户需要归还吗？谁将负责？

结果当然是：“储户必须归还！”从法律上讲，这叫做存款人的“不当得利”。虽然这是银行的错误，但一般来说，这种错误是可以在当天审计后发现的，如果没有发现，就意味着银行的内部控制系统存在漏洞。银行将对相关员工进行处罚，可能是书面检查或工资扣除等。

而你也并不能随意处置这笔钱。有些储户不懂法律，或者有侥幸心理，认为钱不是他们主动想要的，花点钱应该没问题。要知道，银行也是作为一个盈利性机构存在的，所以他们自然不会白白给你钱，他们会在第一时间找到你，用各种方式拿回钱。如果你把钱用完了，或者拒绝归还，银行会报警处理。此时，储户将陷入严重困境，甚至有被“囚禁”的危险。

有相关的法律规定：非法占有保管他人的财产，数额较大，拒不返还的，处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处二年以上五年以下有期徒刑和罚金。如果你真的走到了这一步，除了存款人有价值的东西来抵扣，如房屋、汽车等之外，你还可能被银行列入黑名单，如果你将来想贷款，可能会受到限制。

但一般来说，这种事情在现实中发生的概率非常小，但并非没有过。此前，一储户取款3万，银行给了4万；还有储户原本从ATM机上取款2000元，但又吐了2000元。还有一名妇女用错打的款项购买豪宅、各种奢侈品和名牌包。然而，吃进去还是要吐出来的，银行随即报了警，找到了那个女子。出乎意料的是，所有的钱都被花光了。最后，这名女子的财产被没收，她不得不面对要偿还的巨额款项。

有人可能会疑惑，这银行柜台不是写着：离柜概不负责吗？顾名思义，离开柜台后，双方互不相欠。如果银行有权追讨，那么在储户离开柜台后发现银行少付了钱，银行是否也应该在这种情况下赔偿储户呢？

但事实上，对于离柜概不负责，这只是本行的内部条例，并没有法律效力。因此，很多人认为这是一项霸王条款，这显然是银行的过错，但必须由储户承担。

总结

显然银行的过错，导致我们的银行账户有额外的钱，但我们不应该对此沾沾自喜，甚至还将钱花掉。毕竟，它不是来自我们自己的劳动收入，它完全是一笔意外之财。我们不要相信所谓的“好事”，因为你不知道这件“好事”什么时候会变成“厄运”。对于储户来说，最好尽量在柜台前核对好，否则出错很麻烦。对于额外的钱，要主动退还，不当得利还是不要据为己有的好。