存款“利率调整”后，如今老人再去银行存定期，如何存款更划算？|基准利率|央行|存款|理财产品

不知道大家最近有没有过这样一个感受，就是身边的朋友们纷纷开始起了理财，数额不一定，有的几十块，有的上万块。这个现象体现出了大家的理财意识在不断地增强。但是，理财产品深似水，我们也不难发现身边很多小白朋友购买理财产品后损失惨重，经常都可以见到他们在朋友圈调侃道。话说朋友圈里的段子有多好笑，那小白朋友们的心里面就有多难受。对于中国的老一辈人来说，将钱存入银行就是一种最为普遍的理财方式。存钱进银行不仅安全性能够得到极高的保障，而且还能从中获取一定的利润，不失为一种绝佳的选择。

客户将钱存入银行的因素

我们根据央行公布的数据可以看到，我们国家的存款量是相当大的，截至2021年第一季度，已经超过了上百亿元，我们居民人均存款高达七万元。所以我们中国是世界上储蓄率最高的国家之一，也被冠上了“储蓄大国”的称号。老百姓将钱存入银行，对银行来说也是一件美事。从数据表示银行每增加存款一千万，就可以获得28万元的纯利润，发展较好的银行甚至

一天的利润就高达了上亿元。客户将钱存入银行的因素主要有两个：一就是银行的利率相较于股票、基金、债券等理财产品较低，大家想要获得更大的利润于是纷纷放弃了将钱存入银行转而投入这些理财产品。

二就是随着经济时代的发展，大家的消费观念有着一定的变化，很多年轻人都是超前消费，根本没有余钱来存。不过近日，我国银行的存款利率进行了一定的调整，利息计算以前采用“基准利率×倍数”的报价方式，现在采用了新的方式那就是“基准利率+上浮基点”。在调整之后，从总体上来看，国有银行里面存款的利率上限几乎都有一定的下降。有的银行是少部分短期存款利率有所上涨，中长期的利率下降，基本上是以一年为划分。虽然说利率有上升有下降，但是普遍来讲还是影响到了实际的存款利率，其实整体还是下降了的。大家最关心的还是在存款利率改革之后，我们如何存钱才能取得收益的最大化呢？

收益最大化的方案

第一就是我们存款的时候选择年限为5年，因为在2015年央行就把5年期限的基准存款利率取消了。我们首先应该明白的是，存款利率的限制是必须要有基准存款利率的。所以5年期的存款利率是不受央行所规定的束缚的，银行可以自主定利率。所以，存5年期限就不会有利率下降的情况出现。很多银行在存款利率报价方式调整之后，完全没有发生变化，仍然高达4.7%。

第二选择好正确的时间段进行存款。一般来说在年初一、二月份，年中六月份，还有年末十二月份的时候，银行的存款利率是最高的，因为这三个时间段银行都会提交报告。报告直接影响着整个银行之后的评定，为了更好的数据，银行一般都会选择提高存款利率来吸引存款。帮助资金的快速回笼。同时一般企业的贷款都会选择在春季进行，所以银行一般会在年终大幅度地提高利率吸收存款为银行之后的进一步发展做准备。

第三就是选择好存款的银行，我们国家银行大致分为三类国有银行、地方性银行和股份制银行。每一个银行类型的存款利率都是差不多的。在这三类银行之中，地方性银行的利率是最高的，因为地方性银行因为受到地域性质较强，他们的生存方式主要就是靠提高利息来吸收存款。但是也因为地域性的限制，央行也取消了异地存款，所以并不是每一个人都可以选择到利率最高的银行。