存款储蓄是几代中国人抹不去的印记之一，几乎所有人都希望自己能在银行里存一笔钱，以备紧急情况和不时之需。尽管现在移动电子支付已经十分发达，不过“羊毛出在羊身上”，支付平台从银行变成了电子支付平台，但资金来源大部分还是源于我们绑定的银行卡。的确，在电子支付盛行的时代，我们很多业务通过手机银行和支付软件就轻松搞定，不再需要频繁地跑银行了，但是这就导致我们特别容易忽视银行的“新规”。最近多地银行就发布了一项新规定，个人或对公账户将加上一把“限额锁”，一旦超过这个限额且追查不清，账户就会面临被冻结的风险。所以大家在银行办理业务时，一定要做好“功课”，提前向银行咨询要办理的业务是否存在冻结风险。

银行出手管理大额资金

尽管方便快捷的移动支付挤压了银行不少的业务空间，但是作为最传统的资产管理机构，银行的重要性还是不可替代的。最近，我国多地的银行就推出了新规定：“大额资金监管制度”。这项制度的推出意味着无论是个人还是对公账户，银行卡资产的存量都将加上一把“限额锁”，划出一根“红线”，一旦资产数量超过这根红线，银行将马上联系有关部门进行资金来源的调查和分析，以防止洗钱、诈骗等违法犯罪行为的发生，做到“先知先觉”；一旦发现资金来源存在问题，账户将会马上被银行冻结。截至到现在，这项制度依然是以试点的形式出现，只在浙江、河北和广东省深圳市进行先期试点，而且这些试点省市的标准也不甚相同，对于个人账户而言，浙江的“红线”被定为20万，河北仅仅为10万，深圳则达到了30万；但对于对公账户，“限额锁”则统一定为了50万。

其实，国家试点大额资金管理并不是在刻意“刁难”储户，而是制定了一套详细的规则，只有在当资金触碰到“红线”之后银行才会进行查证，如果被证实资金来源存在问题，那么即使我们出具银行卡和身份证去银行办理业务，这笔资金也不会被转移或取出，总体上来说还是为了打击违法犯罪和保障资金安全。在三个试点省市，大家如果要办理大额资金存取业务的话，一定要提前核实资金量是否触碰“红线”；如果存款出现超过限值的情况，最好主动向银行提供资金来源证明，防止资金后续流动受到影响；如果是取款的话，则应当提前一天向银行预约取款。

为何突然“上锁”

其实，这次推行的大额资金管理制度存在极其必要的理由。首先，新规赋予了银行更大的管理权利，银行在发现异常现金流之后可以第一时间采取行动，阻止了犯罪分子打银行和公安机关之间的“时间差”，堵死了洗钱等处理非法资金的漏洞。其次，一些违法犯罪活动通常有极大的现金流，如走私、贩卖违法商品等活动，清算和支付往往需要较大的资金量，大额资金管理就相当于为他们上了一道“紧箍咒”，通过限制资金流转来打击类似的违法活动。最后也是最重要的一点就是防止诈骗，如今的电信诈骗花样层出不穷，不仅是老年人，一些防骗意识不强的年轻人也经常掉进圈套里。为了躲避电子支付平台的监管，骗子们往往会选择遥控受害人到ATM机取款转账的方式进行诈骗。以往没有该制度的情况下，给犯罪分子留下了充分的作案空间和时间，但是在大额现金管理制度的影响下，银行能够及时监测到异常情况并及时干预交易，可以阻止更多不明真相的人上当受骗。

这样来看，大额现金管理其实与我们普通人关系不大。现在移动支付平台极为方便，我们出门几乎已经不携带现金了，因此用到现金支付的地方少之又少，几乎不可能在银行有大额的资金业务往来。所以说，大额现金管理是以打击违法犯罪为导向的，带给我们的影响是有限的，我们大可不必担心这项新制度带来的影响。即使我们万一对大额资金有所需要，只要能够拿出有效的证明，不做违法乱纪的勾当，银行在核查后我们的资金是不会受到任何影响的，正常情况下都能得到及时的办理。

新的趋势？

随着移动支付的越来越发达，银行似乎在离我们的生活渐行渐远。从统计数据来看，近几年我国的银行网点从接近11万下降到了10.6万个，有两三千个银行网点退出了我们的生活。与此同时，作为以往承担了重要的银行业务的ATM机，数量也在逐渐减少，截止到去年我国的ATM机数量下降了8万余台，目前存量为101万台。有人甚至认为ATM机即将退出历史舞台了，其实不然。央行去年推出了数字人民币，开始布局电子支付市场，而部分银行的ATM机也已经开展试点业务，实现数字人民币与实体人民币的互兑，未来ATM机的这一项功能将使其成为最重要的金融平台之一。