唯品会旗下唯品富邦消费金融获批开业，唯品会如何使用这张牌照扩张自己的金融版图呢？

撰文 | 岂料

出品 | 消费金融频道

9月1日，四川银保监批复了四川省唯品富邦消费金融有限公司（下称“唯品富邦消费金融”）的申请，同意其开业。

“无金融，不电商”，从2020年9月底唯品会拿到消费金融牌照到此次开业，已经过去了快一年，唯品会终于名正言顺入场消费金融领域。

四川银保监批复公告

全面布局金融业务

根据四川银保监的批复，唯品富邦消费金融注册资本为5亿，唯品会（中国）有限公司出资人民币2.495亿元，占公司注册资本的49.9%；特步（中国）有限公司出资人民币1.255亿元，占公司注册资本的25.1%；富邦华一银行有限公司出资人民币1.25亿元，占公司注册资本的25%。唯品会创始人沈亚任董事和董事长，富邦华一银行副行长王文峰任董事、副董事长，唯品会金融事业部副总经理王义华任董事和总经理。

值得注意的是，作为第二大股东的特步，于2014年以9500万入股兴业消费金融，持股5%为兴业消费金融第三大股东。

早在2018年，唯品会就联合台湾富邦华一银行拟共同发起设立消费金融公司，富邦华一银行方也透露会出资1.25亿元，占股25%，与此次批复的资金相同。

资料显示，唯品会于2013年起就开始布局金融业务，2013年成立上海品众商业保理有限公司，2014年拿下小贷牌照，2015年“唯品花”上线，2016年全资收购浙江贝付科技有限公司获得第三方支付牌照，此次唯品富邦消费金融的开业，将继续扩展唯品会在金融领域的版图。

唯品会拥有真实的消费场景，场景下的交易商品、金额、物流、还款渠道等信息，消费金融牌照可以帮助唯品会在资金成本、风险可控的情况下，利用这些信息做大体系内放贷规模。

目前，消费金融牌照的申请的难度正在不断加剧，根据《消费金融公司试点管理办法》中的规定，申请消费金融公司的非金融企业不仅近两年信誉、经营状况良好外，还需要最近１年营业收入不低于３００亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且申请消费金融公司还需要一次性实缴货币资本最低限额为3亿人民币或等值的可自由兑换货币。如此严苛的条件下消费金融牌照颁发的数量会越来越少，消费金融公司进入存量竞争，有牌照意味着更多的机会。

2020年一年颁发了5张消费金融牌照，被称为牌照审批大爆发的一年，重庆小米消费金融、北京阳光消费金融、重庆蚂蚁消费金融、苏银凯基消费金融、唯品富邦消费金融分别获审批，目前除重庆蚂蚁消费金融还未开业外，其他消费金融公司的开业申请均已获批。

发展金融领域确实能够给电商带来流量，这在整个电商界均已获得证实，2020年随着互联网巨头纷纷入局消费金融领域，消费金融由线下全面转向线上，消费金融在功能上也获得了新拓展。

行业竞争压力大

目前头部电商企业只有唯品会、蚂蚁集团拿到了消费金融牌照，而蚂蚁因为问题不断迟迟没有批复开业，因此目前也仅有唯品会作为电商公司，在消费金融领域拔得头筹。

没牌照并不意味着不布局，作为唯品会竞争对手的京东和拼多多，已经在消费金融领域试水多时。

此前有消息称，京东旗下京东数科正在申请消费金融牌照，并且已向监管递交了消费金融牌照申请材料。京东开展消费金融业务是通过旗下小贷公司进行或者通过与银行等金融机构合作开展助贷和联合贷款业务，但2020年7月开始，银保监会发布互联网贷款新规，加紧了银行对合作机构的审查，许多银行暂停了合作，这让京东很不好受。

目前京东白条和金条主要与银行等金融机构合作开展助贷和联合贷款业务，以及发行ABS的方式融资，在政策的影响下，合作的不确定性增强，而旗下小贷公司的杠杆率早已不能满足日渐扩大业务体量，京东因为缺少牌照在消费金融领域问题不断，因此拿下这块牌照也是早晚的事。

作为唯品会最大的竞争者，同样瞄准尾部市场的拼多多，也在开展消费金融业务。2020年拼多多联合联合腾讯上线“先用后付”，消费者0元下单，先体验后付费，商户要开通此功能，拼多多会收取一定的手续费，每单手续费为2%。

此前更是有媒体爆料拼多多将和某银行共同成立独立法人直销银行，但很快此消息被拼多多否认，随后又有网友发现拼多多公开发布支付金融方向的产品经理、消费信贷方向的算法工程师、Java高级研发工程师、策略工程师等金融支付领域的职位，种种迹象表明，拼多多全面布局消费金融业务指日可待。

唯品会财报显示，唯品会Q2净营收296.08亿元，同比增长23%，按照非通用会计准则，实现净利润14.7亿元，去年同期为13.21亿元，同比增长11.28%。虽然唯品会营收向好，但因为大量砸钱做广告，获客成本也在增加。而且数据对比也能看出唯品会旗下消费金融产品“唯品花”自去年下半年正经历艰难的转型和调整，2016年、2017年、2018年，唯品花客户消费信贷余额分别为33亿元、47亿元、57亿元，截至2019年底，客户消费信贷余额下降至13亿元，暴跌80%。由此足可见唯品会的消费金融业务极不稳定。

如今电商领域的消费金融业务，几乎已经被几大头部电商公司瓜分殆尽，唯品会本身金融业务又极其不稳定，前几年金融业务营收在整个公司营收中占比极低，如今想要在消费金融领域打一把翻身仗，就看如何用这块牌照了。