缴费15年和20年，养老金究竟有多大的差距？

这是山东的一位粉丝朋友咨询的问题，他说如果以后最低缴费年限也要增加的话，那缴费15年就不行了，所以就想要多缴费5年。

那如果多缴费5年的话，未来领的养老金能有多大的差距呢？

首先咱们先来说一下，关于最低缴费年限增加的问题，这里咱们要以官方的消息为准，不要自己去揣测。

接着咱们来看一下，如果多缴费5年，那领的养老金能有多大的差距呢？

咱们先来看一下养老金的计算公式。

根据规定，养老保险缴费年限满15年，才能在达到法定的退休年龄时，办理退休手续并领取养老金。而计算养老金时，一般包括基础养老金和个人账户养老金。如果参保人员有视同缴费年限，那么，还会有一份过渡性养老金的待遇。

那这里为了方便计算，咱们就只说个人账户养老金和基础养老金，因为各地的过渡性养老金计算方式是不同的，并且每个人的视同缴费年限也是不同的，计算的是后比较复杂，而且没有参考性。

那咱们先来看个人账户养老金：

个人账户养老金=个人账户余额/计发月数

基础养老金=退休时当地上年度在岗职工月平均工资*（1+个人的平均缴费指数）/2*缴费年限*1%

那通过上面的计算公式可以看出，影响养老金高低的因素主要有三个：分别是退休时当地上年度在岗职工月平均工资、平均缴费指数和缴费年限等等。

先来说一下退休时当地上年度在岗职工月平均工资，它与养老金是成正比的，社会平均月工资水平越高，计算的基础养老金也就越高，咱们平常总说，去社会平均工资高的地区工作，其实就是这个意思。

再来说一下平均缴费指数，如果在咱们缴费期间，一直都是按照100%的档次缴费，那这个平均缴费指数就为1，如果缴费期间有所调整，那么最后的计算就会取平均值。

然后再来看一下缴费年限，也就是咱们经常所说的工龄，这里不仅包含实际缴费年限，还包括视同缴费年限。

而要想计算养老金的差距有多少，咱们是需要先明确一些条件的，比如退休当年的养老金待遇计发基数，缴费水平、工资增长率等等。

所以，为了方便计算，咱们就不考虑过渡性养老金和个人账户利息了，咱们假设王大爷缴费15年，2021年60岁在山东退休，李大爷缴费20年，同样的也是在今年60岁办理退休，缴费档次都是60%。

王大爷缴费15年，个人账户余额有36000元，李大爷缴费20年，个人账户余额有53000元，那接下来咱们看一下，他们之间的养老金究竟有多大的差距呢？

首先，来计算王大爷的养老金：

个人账户养老金=36000/139=259元

基础养老金=6242*（1+0·6）/2*15%=749元

总共的养老金待遇大概为1008元左右

其次，来计算李大爷的养老金：

个人账户养老金=53000/139=381元

基础养老金=6242*（1+0·6）/2*20%=999元

总共的养老金待遇大概为1380元左右

由此咱们可以看出，缴费15年跟缴费20年，养老金差距是372元，一年就是4464元。

那在这里可能有人也会说，如果是从现在开始缴费呢，分别缴纳15年和20年，养老金的差距会缩小吗？

在这里可以肯定地告诉大家，这个差距不会缩小，而是差距会更大，因为在未来，社会平均工资水平肯定是会越来越高的，所以计算的养老金也就会越高。

再加上养老金每年也会上涨，其中按缴费年限挂钩调整的部分，体现的也是长缴多得原则。

在最后也建议大家，在年轻的时候就要尽早的规划，尽量多缴费和长缴费，也只有这样，退休后才能领取更高的养老金。