大家好，天天拖更的博士今天竟然加更了？！

不必惊喜，也无需意外！

这期不讲大国，不讲历史，也不讲八卦，而是聊天，顺便答疑解惑。

你以为博士终于想起来自己的金融专业了吗？

误会大了！我是那种务正业的人吗？

虽然偶尔也务。

不过今天的话题，确实是和专业有一点点的关系，那就是——保险！

在这个越来越卷的时代，小伙伴们身体压力和精神压力越来越大，博士身边很多人都会担心自己扛不住，会想着去买份保险，但是问题来了，不知道怎么买，不知道什么适合自己，因此很多人都搁置了。

博士也是好好了解了之后，决定跟大家唠唠。

1

为什么需要保险？

博士前段时间喊一个学弟吃饭，才知道他在老家县医院，因为他父亲突发心梗住院，就近在县医院就诊，做了支架手术，第一天就花了两万多。好在最后手术比较成功，人无大碍，但是要终身吃药了。

学弟跟我吐槽说，他之前一直想给他家人买保险来着，但是他爸认为买保险就是浪费钱，一个字不对就不赔，因此一直没买，现在可好，生病之后想买也买不了。一家人的生活质量也有所下降。

学弟辛辛苦苦工作几年，禁不起他爸住几次院。

博士觉得，在新农合或社保必须有的情况下，要提前配置商业保险。

一是保险越早买选择越多越便宜。比如40岁购买同等保障的重疾险可能要比20岁贵一倍。

二是这事不能拖，生病了再去配，就可能买不了了，即使有基础病不懂的也可以咨询专业人士，快刀斩乱麻。

2

你为什么谈保险“色变？

面对保险，因为不懂，保障时间一般比较长，所以我们会本能地“畏惧”。

就购买环节来说，保险代理人给客户看保单，从某个角度也像医生给患者或者家属看手术知情同意书，每个字你好像都认识，但是背后意义是什么，你可能都是懵的，还没怎么看明白呢，就催你签字。

这也导致很多人到理赔的时候，才发现有些条款本来就不适合自己，拿不到钱也无处说理。要是能在买的时候了解清楚，对怎么赔有个底，事情应该会好很多。

所以说， 问题并不是出在保险本身，而是信息不对称， 作为普通消费者，面对动辄十几页的保险条款，不说完全读懂，能顺利读完就很不容易了，，因此很难选到适合自己的产品。

3

说了那么多，保险怎么买？

选择保险时，由于对行业不了解，可能不知道选哪个公司，选了公司又可能不知道什么产品适合自己，而保险又是个长周期投入，很难立竿见影看到效果。

1、买保险之前，首先要明确自己的需求。

博士的粉丝，有不少是或即将成为家中的顶梁柱吧，因此， 自己恰恰是最需要保险的。

对于年轻人来说，消费型重疾险趁早买能便宜不少，如果实在预算不足，可以先考虑医疗险和意外险。有房贷压力的小伙伴可以考虑定期寿险，保额不要低于剩余要还的房贷。

2 重疾险怎么做好健康告知，才不会被拒赔？

人人都怕生病，尤其大病。所以，重疾险才会那么受欢迎。赚50万血汗钱很难，但50万的理赔却很快。

但理赔多，也不是那么容易。得哪些病才给钱、给多少钱，必须提前约定好。为了避免日后“哑巴吃黄连，有苦说不出”，前面的健康告知环节，有几点要特别注意：

首先，在被问到具体症状和疾病时，一定要如实回答；

其次，要特别注意社保卡有无外借或公用过。不管买药还是看病，都是你的“病史”。

3、找熟人买靠谱吗？

不管是不是熟人，如果业务员一上来就推荐产品，说这个怎么好；或者根本不问你的情况，上来就问“有没有考虑过养老问题和子女教育问题”；或者图省事在健康告知环节敷衍了事，那你就要当心了！

专业的保险业务员会先问清你的情况，再根据你的财务状况，分析出当前面临的风险并排出优先级，最后才是在你的预算范围内选择性价比最高的产品。

4

第一，小雨伞是由银保监会批准成立的全国性保险经纪公司，合法合规；

第二，伞式保险组合，小雨伞和平安、国寿、人保等公司都有战略合作，它不仅集合了多家保险公司的优势产品，还运用人工智能和大数据独家定制高性价比、广保障的产品，它不会站在某一家公司的立场推荐产品，而是会为大家提供「货比多家」的贴心服务，客观中立！

第三，大家也不用担心靠不靠谱，小雨伞目前以服务千万用户，协助40多万人完成超过4.8亿元的理赔，支持闪赔的产品快的2分钟就能到账。

博士粉丝可以以1分钱购买原价68元的一对一保险专家咨询服务，一站式解决关于保险的疑问。

如果说你已经配置了保险，不妨也去问问小雨伞的专业顾问，让他们帮你分析下条款，以便及时查漏补缺。

月有阴晴圆缺，人有旦夕福祸。博士经常和大家一起聊大国、看历史，对此尤其感受深刻。

总之，不管是独自美丽，还是拖家带口，都希望大家的人生能够有备无患！