早在2020年，花呗就已经针对部分用户进行“提示”，需进行花呗业务升级，否则无法继续提供服务。过了一年时间，花呗正式宣布，将逐步把全部用户的数据上报央行征信系统。

消息出来不久，微信、京东、美团等产品也引起了大家的关注，这类小额互联网消费贷款产品会不会全部纳入征信管理呢？答案是肯定的。

据华夏时报报道，腾讯方面除了微粒贷，其信用支付产品“微信分付”也有接入征信系统的计划。

此外，同样是华夏时报报道，目前京东白条也已正式对接上报征信，上报形式为个人贷款业务。在用户开通京东白条时，京东白条会获得用户的征信授权，用户的白条使用情况将如实上报征信，具体以征信报告显示为准。

为了进一步证实信息的准确性和真实性，小编还特意去测试了一番，打开京东白条页面，如果我要选择提额，则系统会弹出“提示”，要求用户确认同意上报数据到征信系统方可提额。如果不同意，则无法提额。

那么这类互联网小额贷款产品全面上报征信的情况下，对借款人有何影响？下一步我们该如何应对呢？

首先，小额贷款产品上报征信会带来三方面影响。

1、会进一步提高高负债人群在银行申请贷款的难度。众所周知，银行的风险控制体系是很完备的，尤其是线上自助申请的贷款和信用卡产品，如果借款人资质（征信）等不符合准入门槛，银行宁愿“错杀一百”也不愿放过一个“漏网之鱼”。

因此，这些小额贷款产品上报征信后，就会进一步加剧高负债人群的负债率，让他们在银行更加难申请到贷款，这点需要高度重视。

2、会在一定程度上影响小额贷款公司拓展市场。很多人选择在网上或者小额贷款公司申请贷款无非就是看中了其“不上征信”的优点，但是如今随着央行征信体系的健全，这样的“BUG”已经很难再有了。下一步，预计会有一大批网贷用户选择舍弃网贷产品。

3、会增加银行消费贷款产品的市场。既然用户会选择放弃小额贷款公司的产品，那么也就会有一批用户会转向银行融资渠道，申请银行的消费贷款产品，对于银行来说是利好。

其次，借款人需要做好四个方面的准备。

1、准备网贷产品随时抽贷的风险。网贷产品虽然申请方便，使用灵活，但是也有不稳定等缺点。我们在使用的过程中要时刻关注平台的政策变化，防止被抽贷。

2、准备去银行申请贷款产品。如果平台抽贷、断贷，那么我们就要提前联系好银行，去办理信用贷款来周转资金，防止出现资金链问题。

3、准备结清不必要的、多余的网贷产品。网贷大量接入征信后，势必会对我们的征信报告产生影响，尤其是那些额度只有几百、几千的产品，请注意及时结清，将影响降到最低。

4、准备去人民银行拿一份最新的征信报告，查看有哪些贷款上报到征信了，有哪些还没上报，一定要及时梳理并做好结清准备。

最后，还是要提醒大家一句：央行征信系统、朴道征信和百行征信是目前我国在运行的三大个人征信系统，以后，征信系统只会越来越完善，千万不要掉以轻心，别让征信影响了我们的融资、生活和出行。如有问题，欢迎咨询。