根据国家和各地养老金计发政策，个人的养老金高低与以下五个因素密切相关：

1、退休时所在省市养老金计发基数；

2、本人实际缴费水平；

3、本人累计缴费年限；

4、退休时间；

5、退休年龄；

换句话说，以上五大因素任何一个都会直接影响到退休后养老金高低的。

结合以上五大因素，我们来具体解读一下怎么做，可以提高未来退休待遇。

一、退休时所在省市养老金计发基数的提高方法

有两种方法可以获取较高的计发基数，

一个是选择养老金计发基数比较高的省市；一个是选择晚些退休。

可能有些人不知道，同样的缴费，如果在不同的地区退休，其养老金待遇是不一样的。因为决定养老金高低的一个重要因素，就是当地计发养老金的社平工资。

目前各地养老金计发基数都是不一样的，由于经济发展的影响带来社平工资的差异，从2020年各地发布的养老金计发基数的数据看，地区差是明显存在的（如下图），最高最低差在2倍左右。

所以如果能选择养老金计发社平工资高的省市，对提高养老金水平起到事半功倍和立竿见影的效果。

当然，不是所有人都有机会选择，能选择退休省市的主要是

打工者

。对于打工者来说，如果有选择的机会，应该在打工的时候或者在流动打工的时候就要考虑未来退休地问题，

比如，你打工的备选省市，特别是退休前最后15年以内打工的省市，最好是北京、上海、天津、广东、江苏、重庆等养老金计发基数比较高这样的省市。

对于已经无法选择打工地，但仍然可以选择

退休地

的打工者，更应该利用好这个最后难得的机会。

比如，如果退休地有上表排名前10名的，应该按照图中顺序来选择理想的退休省市。

而通过晚些年退休，同样可以提高养老金计发基数，因为养老金计发基数都是随着社平工资在逐年提高的。越晚退，养老金计发基数越高。晚退还有另外一个好处，就是晚退同时会带来本人退休年龄的增加，从而使个人账户养老金也同步提高。

不过，能够选择晚退的人员不是很多，目前来说，在单位工作的部分女性和特殊工种群体等，如果具备选择晚退的条件，是可以考虑晚退的。

二、本人缴费水平的提高方法

同样有两种方法可以提高本人缴费水平，

一个是选择比较好的单位；一个是个人提高缴费标准。

选择单位来提高缴费水平较选择省市可能难度要大些，但同样是提高未来养老金水平的不可或缺的方法之一，且特别重要。

我们知道，如果能选择到一个

效益好、工资高、管理规范、且有发展前景的单位

，无疑是提高养老金水平的重要手段，因为只要你在单位收入能够持续处于高水平，按照你个人收入确定的养老保险缴费额就会持续多缴，这样不仅直接带来

个人账户养老金

水平的提高，更会因缴费高带来平均缴费水平的提高，从而使养老金主要计发项目

基础养老金

相应提高，个人账户养老金和基础养老金的提高，必然带来退休待遇的提高。

而对于那些不缴、少缴、断缴社保的单位尽量回避，以免影响退休待遇，甚至带来不必要的损失和麻烦。

当然，没有单位的参保人员，想要提高本人缴费水平，只能结合自身条件来选择。如果条件允许，是可以考虑通过

适时适当提高缴费标准

来提高未来退休待遇的。

三、本人累计缴费年限提高方法

还是两个方法，

一个是尽早；一个是持续。

尽早的好处，就是越早缴成本越低，同时为后续缴费年限的增加给予更多更好的选择空间；

持续缴费，就是条件允许，比如努力实现在单位持续工作，或者个人经济条件好些的时候，都是可以考虑在缴费15年后继续缴费的，哪怕选择最低标准缴费也是可以的。

总结

归纳以上六种方法，具备条件的，可以根据自身情况来综合选用。但无论选择其中之一还是多种方法共用，都会提高你未来退休待遇的。

应该说，在可能和允许的情况下，通过选择省市、晚退、早缴是成本最低、较简单、效果最好的提高未来退休待遇的方法之首；其次是选择好单位和持续工作，同样是成本低和效果好的方法，不过有些难度，需要你个人具备一定的能力和机遇；最后才是通过提高缴费成本和持续缴费来提高养老金水平和缴费年限，这个需要有一定的经济条件支持才能够实现。

文/华子