今年最后一期储蓄式国债，将于11月10日发行，国债是稳健投资者的喜欢投资品种，同样存款也是保守理财者的必配置产品，那么面对银行大额存款以及财政部发放的储蓄式国债，优劣性进行比较，谁更值得配置呢？其实这两种理财产品各有优势，尤其是对保守型的理财人来说，都是一个可选择的好产品，虽然在本质上和安全性方面有着一定的区别，但是相差无几。如果对于理财者或者投资人来说，仅仅只需要比较谁的利率或者收益率高，谁的期限要求更符合自己的现金流需求就可以了。

1.大额存款是存款类产品，他得到的是利息，受到的是存款保险条例的庇护，这是国这是国务院颁布的法令。而国债是由国家财政部发行，得到的是预期收益，兑付由国家财政部信用保障。从这一点上看，两者的风险级别差不了多少。其实都几乎达到了最高新级别，安全性得到了充分的保障。

2.大额存款一般是各个银行发行的特色存款产品，而不是一个常规性的定期存款产品。国债是国家财政部预先会公告发行的理财产品，计划性非常强。所以在一定程度上，大额存款是需要等待机会、得到银行产品发行信息才能买到的，而国债只要预先做好计划，提早排队抢购就能买到的。

3.在收益率角度，其实这两者目前相差不大。例如2021年最后一期准备发行的国债，票面年利率为3.55%。而在利率下行区间的银行利息，在一些大一些的银行临时发行的特色存款，年化利率也就在3-4%左右。有一些小银行或者互联网银行发行的特殊渠道大额存款，最高利率也不会超过4%。

4.但是唯一比较大的区别主要是在期限方面。一般来说国债期限只有3年、5年两种。如果提前兑付，可能会扣取一定的手续费，所以提前兑付是不划算的。但是大额存款一般期限都在一年或者更短，因为这种产品的发行一般都是为了解决银行临时性的资金缺口需求，所以发行期限越长成本就越大。

5.总体来说，国债一般年年都有，但大额存款可能银行会不定期的推出一段时间，售完即停止。好在我国有着许多家银行，可能东家银行停了，西家银行又能推出他们自己的大额存款。所以只要储户信息平时留意，有可能时常会碰到不同银行的不同大额存款产品。

不过，国债购买渠道广泛，在发行时，主要通过银行代销进行销售，而且是多家银行都可以买到。同时投资者既可以到各大银行营业厅购买，也可以通过网上银行等其它渠道购买，非常方便。但是大额存款就不行了，每家银行只销售自己的大额存款，而且有时候发售可能仅仅限于某几个网点，或者只发行一定时间，过去了就停止了。对投资者来说，获取信息难度大，需要不断盯住发行公告。

总结一下，在整体而言两者区别都不大。只要平时能碰到此两类产品，那么按照自己的闲余资金的使用计划，自己来决定如何部署自己的理财计划即可。不用过于分析和等待。