编辑丨前海创汇

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在共同富裕政策方针下，扩大中等收入群体已成为国家级发展目标。未来作为社会中流砥柱的新中产家庭将承担更多责任，其财富管理的功能也将更加多样化。

日前，《2021新中产白皮书》全新出炉。

据统计，过去一年，55%的新中产家庭财富增幅在10%以上。家底变厚的同时，新中产的投资趋势也发生了巨大的变化。

当下中国的这些新中产家庭都在投什么？是什么导致了这样的变化？抓住他们的投资趋势，或者理解趋势背后的逻辑，或许可以帮你改善财富现状。

谁是新中产？

相比传统的定义，新一代中产身份界定的方法更加复合多元。

新中产群体大体上指向80/90后的白领阶层，家庭年收入在20万-100万元，大多从事专业性或管理性工作，接受过高等教育。

这一群体经济上已经有了一定积累，同时担负养育子女和赡养老人的义务，大多拥有房产但同时负有房贷债务，是社会分工的主体力量，也是家庭的核心支柱。

他们具备现代化人格的基本特征：个人权利意识、理性化生活观念，以及全球视野和本土认同。这些价值观念，来自高等教育、职业工作、城市生活中的社会经历、家庭资产与收入的富足。

中国的“新中产阶层”规模有多大？一个被广泛引用的数字是4亿。中国近14亿人口，迅速成长的中等收入群体，不完全统计有4亿多人口，位居世界第一，而且还在迅速增长中。

新中产的K型分化及财富趋势转变

疫情冲击让全球经济处于K型复苏，强者愈强，弱者越弱，而新中产家庭也正在经历K型分化：有钱的越来越有钱，没钱的越来越没钱，这源于他们在财富选择中，在金融资产和房地产的分化。

首先是金融资产的分化。在金融资产端有投资性收入的这部分新中产，去年受到全球“大放水”的影响，享受到了股票和基金上涨的红利，所以他们即使没有使用“主动”或“被动”性的动作，也变得更有钱了；反观本身并没有多少金融资产的人，自然享受不到这个红利，财富水平相对来说停滞不前。

其次是房地产分化，也形成了一个K型曲线。地处核心城市中心城区的房产价值自然越来越高，而那些在18线城市或者人口流出、没有任何产业支撑的城市，脱手的难度正在加大，房产价值相对来说就会差些，进一步影响了新中产的财富水平。

而随着新中产的K型分化，新中产群体的的财富趋势也发生了两个变化：

1、资产配置：由房地资产向金融资产转移

房产和金融资产是此消彼长的关系。当买房门槛变高，收益水平趋缓时，很多新中产的资产配置开始更多倾向于金融资产。

从2017年到2020年，拥有投资性房产的新中产占比从47%上升到了70%。而今年的调研数据显示，23%的新中产买房是为了解决居住需求，还有47%的人正在认为买房投资的增值空间将越来越小。

2、投资偏好：固收类产品向高收益产品转移

固收类产品比如国债、央行票据和有担保的企业债券等，一般都有固定的收益，不用担心涨跌，但收益率偏低，大多在2%-5%左右。

数据显示，如今的新中产家庭开始不满足于固收类产品的低收益率，而更多地向10%甚至更高收益率的产品转移，比如基金、股票甚至期货等。

不要小看10%的收益率，如果每年维持在这个水平，7年时间你的资产可以翻倍，比如第一年投入100万，7年后将增长到近200万。由此可见的是，未来新中产群体的的财富趋势、投资偏好趋势也逐渐成熟并明晰起来。

注：7年总资产的计算方式：100万*（100%+10%）^7=194万，故将近200万。

如何做好人生财富管理与时间管理？

在很多人印象中，新中产是“有房中环无贷，有车中档有牌”的一群人，从“拥有财富”到“拥抱自由”，新中产家庭看起来光鲜亮丽，但他们的财富也很容易暴露在风险之下。

虽然新中产的投资偏好趋势逐渐成熟、家底逐渐殷实，但只有提前做好了合理的财富管理和时间管理，才能做到基业长青。

1、明确投资目标，再规划时间

在投资之前，新中产需要明确如何设定目标，以及具体要投资的领域方向。是教育、买房还是养老？确定好目标后，再在相应的时间周期内选择最适配风险的投资品类。

如果已经接近财务目标，但时间紧张，可以选择稳健的理财；反之，资金缺口较大可以适当放大风险。遇到市场利率有波动的情况，则可以适当选择分散投资来降低风险。当然离不开的是，还要加强学习财富管理知识，加强对财富的驾驭能力。

2、借助工具化繁为简

对于接受过高等教育的新中产而言，基金的定投、保险期缴，智能投顾等都是非常容易上手、便捷的金融工具，借助它们化繁为简，找到容易执行的投资逻辑，能够帮助新中产节省很多时间。

3、总结适合的投资方法，依靠专业财富管理机构

投资是考验人性的过程，克服弱点的最好方法是形成自己的纪律投资法。市场中的变量太多，与其带着见证历史的心态，新中产不如试着形成自己的一套投资方法。

当然，术业有专攻，在投资领域相信专业的力量是毋庸置疑的。对于时间就是金钱、投资经验又不足的新中产而言，最稳妥又快捷的投资方案就是寻找一家专业财富管理机构合作，将财富委托他们代为打理，从大类资产类别中挑选出适合投资者的资产进行配置，一方面省时又省力，另一方面也能保证投资收益。

无论如何，在共同富裕的方针指引下，增加城乡居民金融资产等各类财产性收入、着力扩大中等收入群体规模已成为国家级长远目标，作为社会中流砥柱的新中产未来的责任将愈加重大，其财富管理所承接的功能也将变得更加多样化，看懂趋势，随势而动，方能为新中产家庭实现更快的财富增长，与更稳定的资产保值。

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