大额存单是央行公布的定期存款品种之一，而大额存款，那是各个商业银行约定俗成的一种大额定期存款的通俗说法。这两者之间其实没有可比性的，如果从广义上来讲，大额存单也是大额存款的一种，因为一般大额存款指的就是一次性存入本金在5万元以上的定期存款。

其实各个银行发售的各类存款产品可以分为两大类。一类是按照央行公布的存款种类和各项要求，按照利率自律委员会规定的利率发布的各类存款产品。一类就是各个银行自己创设的存款产品，在其中会做着一些条款的创新，并且在利率自律委员会进行了有效的利率备案。在后者的各类产品中，其实就有着各种各样大额存款的品种。

目前我国的大额存单产品的最高利率其实是有着一个天花板的，那就是按照基准利率上浮50%。不论是大银行还是小银行发售，大额存单最高利率也只有年化4.13%。在2020年时，不少大额存单的年化利率还突破过年化4.4%。但是随着监管的逐步加强，现在最高只有4.13%了。

另外在去年底开始取消了大额存单的提前支取，就近靠档计息的条款。也就是说，假如一个三年期的大额存单，存入了30万元，如果存够两年之后取出10万元，大额存单仍然存在，但是那10万元只能按照活期存款利率0.35%来计算。有可能过去是就近靠档两年定期，按照3.5%来计算。

而且大额存单必须保持住20万最低门槛，例如上个例子，如果储户取出15万元，只剩下15万元是不行的。那么按照规定必须将30万元都提前支取，全部按照活期利率来计息。所以在此情况下，其实大额存单越来越失去它的吸引力和魅力了。

而大额存款则不同，一般来说各个银行的门槛为5万元。只要存入银行的这款定期超过5万元，就可以享受这款大额存款的各项创新条件。一般来说最重要的创新就是利率创新。我们现在能看到一些小银行和民营银行以及互联网银行，他们大额存款的利率仍然能达到5%左右。有些还创新了，每月可以取一次利息，利息可以计算复利。

但是各个银行的大额存款都不会用，大额存款这4个字一般都会包装成一个产品。例如过去金融市场中利率最高的网红产品“蓝贝贝”、“祥云宝”等等大额存款系列产品，他们的要求就是一次性5万元以上，存期要在一年到5年时间，最终最高可以享受到利率是5.4%。

所以现在聪明的储户，还是会寻找各家银行的大额存款产品，进行条款的比较，最终得到自己的心仪的好存款。目前通过各个直销银行以及网上银行，还是能发掘出来不少好的大额存款产品的。

当然大额存单产品相对发行比较普遍，也更容易买到。而大额存款产品就需要细心找寻，因为不少银行在解决了存款问题后就会下架。