腾讯为什么没有企业年金？|养老|养老金|社保|股权|腾讯

大家好，我是《你的第一本保险指南》作者槽叔。

这两个月，多款养老保险集中下架。在给客户抢额度的时候，我们忙里偷闲，还在做另外一件事：

帮客户试算企业年金

我们有许多客户来自央企、国企、效益好的私企外企，在规划中，他们都提到了企业年金。但与此同时，他们对企业年金的认知却非常混乱，堪称糊涂账。既不知道交了多少，也不知道能领多少。好在，我们擅长规划养老。

但我们发现了一个很神奇的现象：

腾讯等互联网大厂，竟然没有企业年金？

员工福利的好与坏

互联网大厂的特点是什么？

虽然压榨你，但福利给足你。

且不说健身房休闲厅团建零食人工椅，很多互联网大厂也给员工配备了充足的补充医疗保险。而且随着职级的晋升，报销范围也越来越广。有些鹅厂的中层甚至可以凭公司团体医疗险出入协和国际部看病，感觉颇为潇洒。但这么多福利，唯独缺了一项：

退休福利。

先科普一下什么是企业年金。企业年金是企业自主发起，公司和员工每月按工资比例缴纳一定金额，然后委托保险公司、资管公司、公募等机构做长期养老投资。乍看起来，企业年金和社保养老金很像，都是和工资挂钩、公司个人各缴一部分，但企业年金完全是企业和个人的资产，不会参与到社会资源大分配的车轮里，你可以理解为企业和个人的小金库。

既然要交钱，那就会对企业增加人力成本。对于腾讯这种上市公司来说，每年的财报都要披露人力成本及其构成，很明显，在腾讯财报里，你找不到企业年金的内容。但你会发现另外一项福利：

股权激励计划。

养老太久，只争朝夕

到底是让员工长期服役，获得退休后的养老收入？还是让员工拼劲青春，尽快获得一笔巨额收入？腾讯的答案，可能是后者。

股份酬金支付远大于退休计划供款（社保养老）

credit: 2020 Annual Financial Report Tencent

不止是腾讯，万科也是如此。

我本以为万科这种企业，身为地产界的巨无霸，企业治理和员工管理能力强大，理应有企业年金，但万科和腾讯一样：没有企业年金，只有股权激励。万科内部的股权激励计划称之为「经济利润奖金」奖励方案，针对管理团队和业务骨干，按年度经济利润的10%来计提奖金。2020年，总裁俞亮获得的奖金约为2000万。

大多数有企业年金的公司都是经营效益稳健，不求爆发式增长的行业。比如金融、能源、制造业，而且集中在效益不做的央企国企，它们讲究细水长流。

但互联网大厂处在业务上升期，员工满脑子想的都是期权。不求细水长流，但求爽一把。腾讯这种科技企业，反正我把你应得的给你了，我甚至欢迎、鼓励你去创业。

腾讯养老新政

前几天，腾讯推出的退休员工福利，勾起了我的兴趣。按照员工服役时间（1年、5年、10年、15年、20年、直至退休），腾讯制定了不同的退休福利标准。

整个福利方案里，最吸引眼球的时间点是：

15年。

我把15年的退休方案，再贴出来供大家看一看。

【15年退休】这个方案，是全新推出的方案（有个大大的NEW），它说的是两大福利。

1. 终身健康保障

所谓终身健康保障，我猜测，是给员工买一份终身重疾险或者医疗险。比如，给40岁的员工买一份保额30万的终身重疾险——鹅厂一次性交9万块钱，后续员工不用交钱了。后续得癌症了，能领30万，如果七八十岁一直健健康康没得癌症。这9万块钱能拿回来。

讲真，这个挺实用，但不算什么创新，而且从企业成本角度来说，这个不算贵。最关键的还是第二部分。

2. 法定退休腾讯专属福利提前解锁

注意：提前解锁，这四个字是核心。

腾讯员工达到法定年龄退休时，有两个退休福利，可以2选1。第一个是半年薪水+服务年限奖金；第二个是半年薪水+50%的未解禁股票期权，相当于是一次性给你一笔钱，帮你安度晚年。

但大家要注意一点啊，互联网大厂的员工，对退休福利的心态是比较冷淡的，因为它没觉得能做到退休，所以就很难起到激励作用。我举个例子就明白了。

30岁的张三在深圳某国有银行工作，30岁的李四在深圳腾讯工作。

张三工作四平八稳，所以银行给张三买的企业年金，也就是补充养老金，张三非常看重，因为觉得自己用得上，但李四就不一样了。

李四总觉得自己干到40岁就干不动了。你告诉我退休时候有笔福利，我就觉得很虚无缥缈。我们的客户，20%来自互联网公司。我发现其实很多人对企业没有很强的归属感。怎么办？于是就有了提前解锁这4个字。

你如果觉得你的职业生涯不会特别漫长，总想着提前退休。好，我给你，提前给你。

但大家想想什么叫工作15年？按照25岁研究生毕业加入鹅厂开始、工作15年，正好40岁。这时候如果我通过提前解锁这个功能，相当于你主动提出离职退休。与此同时，企业其实也不太喜欢40岁就像佛系躺平的员工，因为真正敢于奋斗用于拼命的人，是不会想着退休二字的。HR本来就希望低成本捕捉到有这类想法的员工的。「你既然这么想，那我就成全你」。

这也是为什么我们能看到一句话：

也能为选择人生新方向的你，助一臂之力

钱虽然多，却撑不到养老

如果你就是那种满15年，领了一笔钱走了的40岁互联网人，你要问问自己：

一次性拿到的这笔钱，到底能让你花多少年？

腾讯阿里培养出来的，大多数充满压力、焦虑的一代职场人。他们即使真的是40岁左右手握现金转身离开，依然不会停止折腾。所以我会建议，如果你准备开启第二人生，那你最好把这笔钱里的一部分用作未来的安稳基金，转换成持续终身领取的现金流。

比如现在手里有100万，然后拨出其中的20多万，转换为退休后每个月3000元退休金，算上社保养老金，最起码即使你中年创业失败，过十几年二十年退休了，还是有兜底机制的，起码可以比普通人活得更好，人中总归要有风险兜底机制。

而且我们发现，一旦有了兜底机制，创业时的心态也更放得开，这其实是一个互相成就的模式。

最后，我多说两句。其实我觉得从2020年对垄断互联网巨头进行规范化管理，其实是一件好事儿。每一个身在其中的大厂人都要借此机会思考一个问题

你自己，会不会重蹈90年代小老板的覆辙？90年代很多人下海经商，早早就买了车买了房，但如今退休之后，很多人的收入还不如体制内的同辈人。

今日之收入，能否留一部分给未来的自己？这个问题非常重要。

P.S. 投保养老保险之后，欢迎来我的知识星球逛逛，算是给养老金客户的福利。后续我的养老规划，以及更多养老知识（比如我们公司的企业年金、职业年金、养老基金、养老社区服务等），会在知识星球优先发布。