目前，福建全省可买的惠民保险有2款，分别是八闽保和惠闽宝，二者本质上都是商业保险。
那问题来了：这2款福建惠民保区别是什么？哪个更好呢？
一、福建惠民保哪个好？
话不多说，直接上图，来看看八闽保和惠闽宝区别在哪。
要重点关注2个问题：
- 特定既往症定义以及报销规则
- 可报销范围是什么
区别就在图里，大家仔细看图即可，有疑问可添加（hmbx222）~
当然，如果是首次参保，不建议买八闽保69元版，别图这个便宜，因为不报销医保目录外自费费用。
二、福建惠民保买哪个？
看完上图，确实各有优劣，但同时也会有2个疑问：
- 八闽保和惠闽宝买哪个？
- 一起买，能同时报销吗？
1.买哪个？
如果健康告知、年龄、职业符合且没有什么免责的既往症，优先选择常规百万医疗险。
如果无法参保常规百万医疗险，可以参考如下建议：
- 非特定既往症人群：优先考虑八闽保169元版
- 特定既往症人群：优先选择惠闽宝
再次提醒一下，本来就不贵的东西，就别图便宜买69元版的八闽保了。
这时候你肯定会有疑问：如果两个一起买，能同时报销吗？
2.两个一起买，能同时报销吗？
首先明确一个前提：对于商业医疗保险，若已经从其他途径（包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构）获得补偿，需先扣除这部分费用，然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。
简而言之，医保+八闽保+惠闽宝三者累计可报销金额，最多就是医疗总花费。
假设Y先生在2022年5月因首次确诊肝细胞癌而多次住院治疗，累计医疗总费用75.1万，其中医保统筹基金和大病保险共报销41.3万，个人负担医疗费用33.8万，明细如下：
- 医保目录内住院个人自付费用：11.1万
- 医保目录外住院个人自费费用：22.7万
如果同时投保惠闽宝和八闽保169元版，能否一起报销呢？
当然是可以的。
（1）医保目录内住院自付费用
假设先用惠闽宝报销，可报销金额=（11.1万-免赔额2万）×报销比例70%=6.37万。
同时，因惠闽宝报销金额可抵扣八闽保免赔额，而惠闽宝已报销金额6.37万大于八闽保此项的2万免赔额，此时八闽保医保目录内住院自付费用报销则不再计算免赔额。
那么，八闽保此项可报销金额=（11.1万-6.37万）×报销比例80%=3.784万
则，医保目录内住院自付费用累计可报销金额为6.37万+3.784万=10.154万。
（2）医保目录外住院自费费用
惠闽宝此项可报销金额=（22.7万-免赔额2万）×50%=10.35万。
同理，惠闽宝报销金额可抵扣八闽保免赔额，而惠闽宝已报销金额10.35万大于八闽保此项的2万免赔额，此时八闽保报销医保目录外住院自费费用则不再计算免赔额。
那么，八闽保此项可报销金额=（22.7万-10.35万）×报销比例50%=6.175万
则，医保目录外住院自费费用累计可报销金额为10.35万+6.175万=16.525万。
综上所述，如果同时参保惠闽宝和八闽保169元版，总可报销金额为（10.154万+16.525万=26.679万）。
特别提醒：
- 案例基于假设数据，仅供参考，具体以实际报销金额为准；
- 案例仅供参考，不同疾病、不同花费，最终报销金额并不相同；
- 惠闽宝结算后，可让对应保险公司出具理赔分割单，然后提交相关资料至八闽保申请理赔即可。
当然，如果是特定既往症人群，直接投保惠闽宝即可。
怎么说呢，真不用纠结买惠闽宝还是八闽保，两个加起来最多也就298元/年，都买就完事了！
至此，仍然再重申一下参保建议：
健康状况能通过常规百万医疗险健康告知，且不存在既往症免责，建议首选百万医疗险。
且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题，关键在续保稳定性，目前常规百万医疗险已经可保证续保20年，而惠民保不保证续保，已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。
如果当地有2款专属惠民保，建议两个都买，取长补短，且能互相抵扣免赔额。
如果当地没有城市专属版惠民保，可以考虑全国版。
对八闽保和惠闽宝有任何疑问，可添加客服（hmbx222）~
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