编者按：

该书结合作者管理实践，系统介绍和论述了商业银行管理的一般理论、方法和工具，同时，也加入了作者对商业银行管理的若干思考，对商业银行经营管理的主要问题均有涉列。实践性强，问题导向是该书的基本特点。

该书按照工商企业管理的一般体例，结合商业银行管理的特殊性，结构严谨，内容翔实，共二十一章，具体包括：金融体系与商业银行、公司治理、资本管理、战略管理、组织管理、人力资源管理、资产负债管理、财务管理、公司金融业务管理、交易银行与跨境金融、投资银行、资产管理、资产托管、票据业务、零售金融业务、私人银行、金融市场业务、结算管理、全面风险管理、金融科技与数字化转型、质量与效率管理等理论和实务知识。

相比工商企业，商业银行的经营管理看似简单：“一块招牌，一间铺子，一群穿着行服的人”；但表面看来的“旱涝保收”，只不过是“风调雨顺”时的错觉。“兄弟借钱，有去无回；朋友借钱，反目成仇”，借贷并不是一件容易的事，况且现代商业银行的业务早已超出借贷的范畴。本质上，商业银行的管理与一般企业并无二致，但作为经营货币和风险的特殊企业，又确有其特殊性。成就一家银行，需要一代甚至几代人的艰苦努力，而毁掉一家银行则可在顷刻之间。

金融是经济的血脉，商业银行是经济的心脏，中国商业银行的发展得之于改革开放，与经济发展血脉相连，同频共振。曾记得，20 世纪 90 年代初，全民皆商；中国商业银行刚刚迎来“专改商”，欣喜之际，自然不甘落后，除了发放巨量贷款支持经济发展，还挽起裤腿，直接下海；整个经济一时狂飙突进，但留给商业银行的却是一片狼藉，然后就是清理整顿，分业经营，处置不良…… ；2001年中国加入世界贸易组织，经济迎来了黄金十年；此时的中国商业银行，实施股份制改造，建立现代企业制度，引入西方先进的管理理念和技术，同时积极涌入中国经济发展的大潮，实现了规模的快速扩张，市场一片喝彩之声。根据《银行家杂志》，2010 年，工、建、中、农跻身全球市值前十大银行之列，并位居前四。中国商业银行人由此找到了自信，但也有部分人盲目乐观，似乎已“称霸全球，碾压摩根、花旗”，忽视了自身“大而不强”的客观现实，殊不知，曾几何时，日本的若干银行也雄居世界之巅，如今已不知去处。另外，还有部分人产生了幻觉：似乎什么人都想“玩”银行，什么人都可以干银行，“如履薄冰、稳健经营”的警训被许多人抛在了脑后。

近年来，中国经济进入新常态：经济增速放缓，产业结构调整，利率市场化深入推进，金融脱媒持续加速，互联网异业竞争加剧，去产能、去库存、去杠杆……，由此，商业银行开始分化。大部分商业银行对形势变化认识不敏感、不深刻，依然躺在风口上享受潮水来临时的自我满足；少数商业银行深刻惊醒，积极推进战略转型，成功实现了客户和业务结构的调整，大有扬长而去之势；也有部分商业银行阴差阳错，误入歧途，元气大伤，失去了昔日的辉煌；还有部分商业银行不知所措，或自甘平庸。分化刚刚开始，未来仍将持续，而且还会深化、加速。

优胜劣汰本是市场经济的规律，对于发展过程中商业银行出现的分化自不必大惊小怪，但对分化的现实不可视而不见，对其背后的原因不可不究。在经济高速增长阶段，面对简单试卷，“优等生”和“普通生”都可以得高分；而当形势发生变化，面对复杂试卷，“优等生”和“普通生”就会明显区分开来，二者区别主要根源于思维习惯和能力差异。中美贸易战警示国人，我们在技术上存在若干重大短板，但应该同时看到，管理上同样存在巨大差距，而且后者大于前者，后者往往是前者的原因。

面向未来，传统产业正在升级改造，新动能产业方兴未艾，结构性机会替代普遍性机会，行业和企业的分化将愈发严重。此时的商业银行，该何去何从，值得深思！笔者以为，唯有转向真正以客户为中心，方是正道，但如此简单，又似乎如此遥不可及；在帮助客户实现科技创新、管理进步和财富保值增值的同时，商业银行才能找到自身，成就自我；现在，似乎可以窥见：未来商业银行将重新定位自身发展，培养差异化和专业化优势，大而全小而全的模式难以维系：有的可能更侧重于全球、全国，有的则可能只侧重于局部区域；有的可能侧重于服务国家重大战略，专注重大基础设施，有的可能侧重于传统产业升级改造和战略新兴行业培养；有的可能侧重于公司业务或只做公司业务，有的侧重于零售业务或只做零售业务，有的可能只做负债和理财，完全或部分放弃信贷业务，还有的可能将追求转变为“金融科技公司 + 财富管理公司 + 管理咨询公司”的组合体。无论如何定位，有三点是必需的：自身持续不断地管理变革，持续不断地产品创新和持续不断地技术进步。鉴于中国的实际情况，以上三项进步的实现，需要政府、监管机构和商业银行的共同努力方可达成。期望本书能为商业银行实际工作者、研究者、在校师生及所有对商业银行感兴趣的读者提供有价值的参考；因时间和能力有限，书中定有不少谬误，欢迎批评指正。

岳　鹰

二○二一年十月

本文摘自：《商业银行管理》

作者介绍：

岳鹰，出生于1964年，1988年毕业于西南财经大学经济系，硕士研究生，旋即进入中国建设银行广东省分行工作，历任中国石化广州石油化工总厂驻厂信贷员、广州黄埔支行人事科长、办公室主任，网点型支行行长，1993年起，历任广州黄埔支行副行长、行长，广州开发区支行行长、东莞分行行长，2003年起，任广东省分行行长助理、副行长，2009年起，任中国建设银行苏州分行行长、招商银行南京分行行长、深圳分行行长。曾参与中国建设银行与美国银行的战略项目合作，并担任个贷流程项目的牵头人；了解基层的情况，熟悉商业银行的经营管理工作，重点关注其中的治理结构、战略策略、组织变革、人力资源、市场营销、风险控制、质量效率管理等方面。