快速导读

很多朋友最近在网上刷到这样一个消息，顿时诚惶诚恐，担心是不是有什么重要事情发生了？以前银行开卡有一定的限制，现在5万元的存取政策究竟对老百姓有多大的影响呢？究竟银行要防范的是什么呢？很多朋友可能都不知道内情，其实这一招可能不是防范大众，而是帮助大众，你明白吗？

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每一个字眼大家都要抠出来研读清楚。

首先是5万元。这个金额其实在今天来说并不算多，也不算少。为什么不是10万元、20万元呢？其实在20万元这个界限，银行已经在很多年前做了内部的反洗钱登记制度。注意，是内部反洗钱登记制度，不是跟踪调查操作，只要你的资金使用没有问题是不会有事发生的，也就是公安局不会贸然找到你，不用过分担心。

一天下来，被登记的人也有很多。这一次的5万元算是最大限度地把可能出现“洗钱”的机会拿捏住，并考虑了全国范围内的普遍情况，所以是5万元。在广州5万元不算多，在偏远地区就算是一个不菲的数目。

其次是核实身份。这个点大家也是有点大惊小怪，核实身份的动作一直都在做。假如今天你进入银行柜面办理业务，无论你办理什么，都要出示你个人的身份证！所以，这个核实身份的操作是没有任何改变。那为什么又要登记基本信息，留存客户有效身份证复印件呢？这里有一个极大的漏洞，普通人很可能是不知道的，这一次也是为了堵住这个漏洞。

一般人在前台办理存取款业务都需要出示身份证，你的个人信息全部被记录得一清二楚。但是有一种情况例外，就是你选择存款不是转账操作的时候可能会出现例外。

什么意思？

举例，你给张三转账五万元，流程就是在你个人账户当中转出并汇款到张三的账户，那么这个链路完全被记录了，也就是你和交易对手张三的信息银行都可以监控到。但是如果你选择取款，然后在同一个柜面不提取现金，而是采用存入他人账户的做法，那么只需要登记存入人的姓名，可以不用出具有效身份证。那么在证据链上这一笔交易就会被人为地拆分成两笔，“汇款”变成“取款+存入”。

这样的操作在你个人账户流水里面显示的就是“取款”，不是“转账”。而在张三的账户当中就会显示“存入”，不是“转账”。理论上，这两个账户的金额变化就“脱钩”了，自然没有了必然的联系，跟传统转账操作大不一样。这样的操作完全是给“洗钱”带来了一定的可能，给“反洗钱”工作带来困难。如果对存入人的信息进行有效登记，那么就杜绝了这个漏洞， 也就是所有的交易信息都会被记录，甚至被监控。

最后，就是来源或者用途！实际操作中，可能给普通民众带来的影响就是多了一些手续，比如登记、核实、面谈等。实际上我们应该关注的字眼是“用途”而不是“来源”。来源，除非你的资金有几千万，几亿元，否则过百万都是小数目。但是估计没有人拿着几千万现金去银行存款。所以，就看用途！

用途登记最大的意义是防止诈骗，尤其是电信诈骗！很多老年人的“棺材本”就是被诈骗分子要求转账而导致人财两空！如果强制要求登记用途，就给银行员工帮助大众辨别是否被诈骗提供了可能，多一道防线守住老百姓的钱袋子。这其实是一个很好的防诈骗手段，大家可能误会了政策初衷和本意。

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身正不怕影斜！

其实本次政策要求当中，除了要求银行金融机构外，其余包括证券公司在内的非银行金融机构都被“上锁”，目的也是杜绝个人金融账户被不法分子用作“洗钱”或者其他违法犯罪的用途，大家无需过分的恐慌。

在当前监控非常全面的环境下，金钱来往应该充分暴露在阳光底下，这样既是为了保护大家财产的安全，也是为监管工作提供方便，为违法犯罪行为加上“紧箍咒”，只要各位城市居民没有不法的资金使用又有什么好担忧的呢？

胜手金句

所有的金融政策收紧最终只有一个目的：好好守护我们街坊朋友们的钱袋子!