听说了吗，3月1日起，个人存取现金超5万元就要登记了。

近日，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》），自2022年3月1日起施行。

办法规定，政策性银行、商业银行、农村合作银行以及证券公司、保险公司、信托公司等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

《办法》出台原因：加强反洗钱监管

分析《办法》出台的原因，中国人民大学财政金融学院教授、长江经济带研究院院长涂永红表示，这是在规范现金的使用，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，加强反洗钱监管：

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涂永红： 现金是一种支付手段，生活当中一部分老年人，还有金融不太发达的地方，是有交易需求的。 但是，现金不好监管，一是没法追踪，二是它不记名，因此在一些非法的活动当中大多是用现金。 央行出台这样一个管理规定，就是要杜绝现金用于非法的活动当中。 现在，我们国家也明确规定，各家金融机构在大额现金交易，包括提现这个方面要加强登记。 有了这个登记管理，对于是什么人来取的款，什么人存的款，身份证的信息以及个人自己说的来源等等都是记录在案的，一旦有什么问题也可以去追踪，也可以去处理。

5万现金监管

早在2016年就提出了

对于5万这样一个需要登记的存取款数额，招联金融首席研究院、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，其实早在2016年就出台过相关的现金管理办法，如今只是更细化了而已：

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董希淼： 2016年的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，就已经将大额现金交易报告的标准调整为5万。所以，5万这个数额，2016年就开始了。 但是，当时只是要求金融机构进行报告，没有说客户自己要进行报告，现在客户也要履行报告的义务。

《办法》是否会对个人存取款产生影响？

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那么，这样一来，是否会给个人存取款带来不便呢？招联金融首席研究员董希淼认为基本不会对个人产生影响：

董希淼： 首先，我国移动支付比较发达，流通中的现金占比是比较少的，个人存款和取款5万及以上现金的情况也并不多，移动支付以及试点中的数字人民币等多样化的非现金支付方式已经可以基本满足人们日常生活的所需。 对于自然人客户来说，如果需要存取5万以上现金，目前在操作中只需要多填写一份大额现金业务登记表，取款的时候勾选一下用途，存款的时候勾选一下来源，目前也没有要求出具其他证明材料。 即便是存取5万以上现金，对便利程度影响也非常小，没必要过度解读，其实对普通客户来说影响非常小。

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整理自：北京交通广播

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