图：杨悉圣儿

不知道是我岁数变大，或是，这几年大环境不太好。

身边财务保守的人，突然多了。

我那位定居 成都好几年的女朋友（我前两年写过她，在成都开过民宿）

她把自己的40万房贷给提前还了。

我还有点惊讶。因为看上去，她的房贷利率不算太高呀，4.3%。

但聊了聊，理解了——

她刚辞掉工作不久，打算gap一段时间，全身心地体验生活。

再加上她有三套房，都背着房贷。

于是她打算先卖掉一套，再 用卖房钱，把余下房贷全部提前还清。

无债一身轻。

也很合理。

当然也有个小插曲：

她要提前还房贷时，遇到银行刁难。

要么先等待 3个月；要么，先把钱存成1个月理财，等到期后再还款。

这有点霸道了。

我这女朋友比较了解银行业务，据理力争；还录了音，要 去银保监部门投诉。

银行服软， 立即 不带条件地安排了尽快还款 。

一

许多读者都问过我，如果手里有笔闲钱，要不要提前还房贷。

还蛮简单。

一是，看你的理财收益率，能不能跑得过你的房贷利率；

其实——

如果理财收益只落后房贷一点点，比如差个1%。

也没必要提前还房贷。

毕竟，谁还没个用钱的时候？手上留点现金，保证流动性，也是一个优势。

所以。

二是，看自己的花销安排，人生诉求，性格偏好。

你是更喜欢无债一身轻，去放松享受生活；还是更想再拼搏拼搏，不怕暂时负债？

大家内心会自有判断。

或许。

对于那些房贷利率很高的人，比如 6%＋以上的人，就不会太纠结。

果断提前还贷，就是好理财。

所以，珍惜你手中的6%＋房贷吧。它可能是你为数不多的高收益理财了（什么鬼理论。。。）

真正纠结的人，往往是不上不下的人。

比如房贷利率4.5%－6%之间。

纠结的话，那看看你未来一段时间，有没有明显的大额支出。

比如结婚生子，比如孩子上学。

看看自己的人生状态，性格偏好。

提 前还房 贷 ，是否会收 罚息 ？ 不同银行 有不同要求。 大家可以翻 房贷合同，或者电话问你贷款的银行。像我成都这位朋友，在农行办的房贷满了3年，提前还就不收罚息了。 比较常见的是：房贷办下来1年后可以提前还了；满2-3年后，提前偿还就不收罚息了。

二

还有一个悲伤的事儿...

可能很多人注意到了，今天“券茅”东方财富大跌。

但今天不止股票跌、基金跌。

固收+也比以往跌得狠。

看了眼，我手头的固收＋今天总计跌0.38%，跌了五位数。 创纪录了，这可是我的理财大本营。

一部分原因是股市不行；还有一部分原因是—— 可转债也萎靡了。

今天97%的可转债都在下跌，只有10个在涨。

代表可转债的指数——中证转债指数，今天跌了-3.01%

因为去年可转债表现很好，有不少固收+会去买一些可转债，拿来平衡配置、多赚一些钱。

这样的固收+，净值今天肯定会受拖累。

比如说：

安信稳健增值和安信民稳。

这俩都是张翼飞的固收+，它们的可转债比例都不低。 安信稳健增值 是29%； 安信民稳更高，超过50%了。

再加上，今天地产、券商、银行股都在调整下跌——张翼飞很喜欢买这类股票。

所以今天这俩，会跌的狠一点哈。

做好心理准备。

当然，也不是所有固收+都热衷可转债。

我从我的固收+池子里，随机抽取了十个，有4个可转债占比超过10%。

另外6个，占比都很小。

受影响也不会太大。

ps.

额，有个读者给我发了条微信，我想想， 也分享下吧：

应个景儿。