深耕地产江湖，带你读懂全国楼市情报！
没想到，昨天浙江抢人的热点还在发酵，买房降首付又接踵而至。
与之前北海下调公积金首付比例、安徽混淆视听不同，这一次实实在在降的是商业贷款。
而主角说来也很有意思，正是2018年打响取消限售第一枪的菏泽。
根据财联社消息，菏泽农行信贷人士表示，针对名下无住房且无个人住房贷款记录的购房者，近日首套房付款比例已由30%下调至20%，首套房、二套房贷款利率分别由去年年末的5.95%、6.14%下调至5.6%、5.95%。
关于这次政策的信号意义，大家可以回顾雁姐今天发的视频：
我是雁姐，
楼市降首付，打响第一枪！ #首付 #调控 #房地产 #楼市 #买房 #视频号：我是雁姐 别忘了双击屏幕，帮我点个赞哦！
除了菏泽之外，今天下午上证报也发了消息，春节前后重庆、江西赣州的不少银行也默默地将首套房贷首付比例降至20%。
新闻一出来，媒体自然纷纷炸锅，抢着帮菏泽上头条。
我看了一下，围绕的内容不外乎：
菏泽降首付，背后就是楼市不行，房子难卖，地也卖不出去。
如果没有一日游，肯定还有很多小城市跟进，降首付一个接着一个。
很好，分析的都很有道理。
我之前就告诉过大家，早在2016年，央行和银监会就对房贷首付比例作出过明确规定：
在非限购城市，首套房首付比例最低可以是2成，二套房（首套房贷款未结清）最低可以是3成。
所以按理来说，菏泽、重庆、赣州本来就属于非限购城市，下调首付比例到2成，是有政策依据的。
其他楼市惨淡的非限购城市，如果跟着下调首付比例，也是符合政策规定的。
对于购房者来说，首付比例下调，上车的难度确实小了不少，看上去是好事。
但你想过没有，这同样是在变相加杠杆，增加你的负债啊！
你买房准备的钱是少了，但你贷款难道不是变多了吗？
凡事都有两面，别以为羊毛这么好薅，羊毛出在哪还不知道吗？
暂且不讨论收入问题，加杠杆的后果有多严重，相信经历过2015年那波楼市暴涨的人都心知肚明。
当时之所以能走出大行情，最主要的原因有两个：
一个是央妈连续降息，降低了购房成本。
另一个是降低购房门槛，其中就包括降首付以及限购松绑。
不过，当时买对房的人是幸运的，实现了财富增值，而没买对的人，则被牢牢套死。
像之前传得沸沸扬扬的燕郊、张家口等三四小城，就是因为高杠杆炒房，把楼市泡沫越堆越高。
如今，楼市不行了，大批业主不是在断供，就是在断供的路上，难道还没看明白吗？
甚至，2022年刚开年，就有金融专家爆料：四大行已经起诉20万断供业主！
断供的后果，我也以前说过，不妨拿出来再次提醒大家。
目前，国内的银行对于个人债务是具有无限追索权的。
以某炒房者为例，房子断供后，银行会没收抵押房产用于司法拍卖，拍卖所得的钱用来偿还银行本息，如果不足以偿还，银行可以要求该炒房者用其他资产来赔偿剩余的部分。
此外，断供也会影响征信，会被列入银行贷款黑名单，例如不能开公司，不能申请贷款、信用卡，不能坐飞机、高铁，对子女上学、考公务员等都有影响。
一人断供，影响全家！
再回过头来看看现在的楼市，你觉得还可能有大行情吗？
刚开年，除了极个别城市之外，绝大部分城市根本没有要回暖的意思，土地市场也冷飕飕的。
数据惨到什么程度，我就不多说了，具体可以回顾：
同比大跌52%！楼市晴雨表的变化，务必注意！
哀莫大于心死！2022年楼市，放弃一切幻想！
像菏泽这种楼市惨跌，加上棚改红利已经到头的城市，除非天上掉下个重磅利好，逆天改命，否则真的不要乱碰。
买一套核心地段的房子自住倒是没什么问题，如果现在因为降首付而冲进去投资，你不做韭菜谁做韭菜。
还有别忘了，国家治理房地产的一大目标，就是“去杠杆”。
对于这个问题，银保监会主席郭树清就曾经公开喊话：
“近些年来，我国一些城市的住户部门杠杆率急速攀升，相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平。更严重的是，新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。”
来看看央妈之前发布的数据，2020年住户部门杠杆率达到72.6%的高峰，这和疫情下放水有着密切关系。
2021年，随着“三道红线+两道红线”实施，住户部门杠杆率终于回落到72.2%，去杠杆取得了初效。
所以，降首付这种手段，很多城市都不敢轻易使用，因为一不小心就会违背了金融监管政策的初衷。
费了老大劲才去了一点杠杆，现在你还想重新把杠杆加回去，几个意思？
所以，现在值得关注的是，菏泽这次降首付到底会不会被撤回，如果闯关成功，那么其他楼市惨淡的非限购城市也有很大的跟进几率。
至于大城市，降首付是不可能看到的了，但边边角角的放松，今年还是可以期待一下的。
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