快速导读

现在大家都知道3月1日起到银行柜面存取款5万元或以上需要提供资金来源和资金使用用途说明。之前，阿刘已经跟大家解释过这个动作是防止洗钱、遏制犯罪，并让电信诈骗的机会降到最低。很多的朋友已经理解了政策的初衷，但是一旦银行人员问你“先生，你取款的这5万元用来干什么？”你该如何回答呢？如果你编一个理由会被追责吗？如果我每天存49,000元会有问题吗？今天给大家讲解一下。

1. 银行的履职登记，但是没有必要去调查核实

根据新的规定，自3月1日起，如果个人到银行取款的金额达到5万元，就需要进行身份的核实，明确资金的来源以及现金的用途。此项规定一出，就意味着今后大家如果要去银行提取超过五万元的现金，就需要走一定的手续。首先是要出示自己的身份证件，证明自己的身份，其次是要明确这笔资金的来源，最后就是要说明取这笔现金用途。如果不能证明资金的合法来源。也无法明确表示现金的合法用途，就没有办法去取超过5万元的现金。

规定是如此要求，但是实际操作过程中，亮身份证是百分百必须提供的，而如何核实资金的来源和用途，这个其实比较困难。作为银行员工也很少有这样的时间和精力去调查客户说得话是否真实。如果客户说这是我每个月的零花钱，或者说这是我给我老婆的家用！那银行员工需要去核实你究竟有没有老婆吗？当然很难。所以，实际上客户除了费了一点唇舌之外，几乎业务办理流程没有什么改变。

当然，作为客户也没有必要因为银行员工没有精力去调查，也没有必要去考证你的说话而说谎。各家银行的执行程度是不一样的。也就是说，有些银行的员工可能尽职登记，客户如实告知就行。而有些银行的员工确实会问得很仔细，并且让你展示必要的一些证据链，这个也是无可厚非的。作为客户唯一可以做的就是“清清白白、光明磊落”。

如果你真的是拿5万元零花钱给太太，怕什么说呢？存取款自由，难道我现在拿5万元现金就是犯法吗？所以，大家要知道，你坦白说真相即可，千万别编故事。故事编得越多，你就越难自圆其说，最后出问题就百口莫辩。

对于客户来说，心里面不要有负担，只要自己的资金来往是合法的，你就如实告知。银行也有商业保密守则，不会对外公布客户的个人财产信息。如果银行的员工知道了客户的个人金融账户信息，然后非法套利，或者满大街吆喝，甚至网上贴图……这都是违法，是要被解除劳动合同的。所以，方方面面都告诉我们作为客户，存取款5万元及以上就不要有什么心理压力，不是电视台采访不用紧张。

2. 如果有不方便说的理由，该怎么办呢？

这里面对银行员工确实不能用一句“不方便说”推搪过去，你这样即便银行职员愿意为你操作都很难解释，更不好登记。你就按照你最真实的想法作答即可，如果被核实并非一致，暂时是不需要负有什么责任的，当然你从事违法犯罪的事情除外。

银行对于登记的台账会进行统一的管理，并主要在访问过程中了解客户的存取款理由是否合理，是否有被骗和洗钱的嫌疑。虽然很多人认为违法犯罪的人就一定是很聪明，面对警察都可以面不改容，更何况是银行职员？事实上无论是骗人的还是被骗的，我们在银行柜面都会看到一种情况就是，当银行职员多问几句，这些人往往就会露出马脚，这种情况其实是一点都不稀奇的。所以，银行职员多把一道关是很有必要。

3. 如果刻意回避规定有问题吗？

当然有。如果你第一次存取款49,000元，事实上是可以不登记和备案。但是违法犯罪就的就这么丁点钱就够了？如果你第二天再去银行存49,000元，银行职员肯定会察觉，这个时候动静反而更加明显！

所以，当一个人连续多次去存取款相同或者相近金额的时候，银行职员和银行后台大数据都会第一时间关注到，然后开展跟踪和上报可疑。如果你是想这样来规避监管，那就真的大错特错。而如果你真的是一个收现金的生意人，每天都会有正常存取款，这个可不需要担心，因为银行后台大数据同样可以监测到你资金使用的合理性。一句话，就是身正不怕影斜，千万不要没事搞事，结果累到的一定是自己。

胜手金句

别害怕，如实作答即可。