近日，银行发布最新文件： 自2022年3月1日起，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。

文件规定： 自2022年3月1日起，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

也就是说从2022年3月1日起，你在银行 无论是存款5万元还是取款5万元，银行都会进行调查，对于存款五万元的，银行会咨询落实你资金的来源（这笔资金从哪来的），资金来源与你个人身份是否符合，与你历史的银行卡流水及交易是否匹配等等；对于取款5万元的，银行会要求你反馈资金用途（取这个钱是要用于干嘛？），资金用途的是否合理等等，为储户的存取款带上了一个大大的紧箍咒！

2022年起，个人账户进账多少会被查？

一、大额交易会被严查

简单说，这3种情况，会被重点监管！

1、任何账户的现金交易，超过5万。

2、公户转账，超过200万。

3、私户转账超20万（境外）或50万（境内）。

二、可疑交易会被严查

该办法明确，对以下15项可疑交易重点监管：

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

早在2020年，央行就已经发布了《大额现金管理试点的通知》（银发[2020]105号），可见国家对私户避税的零容忍。

2021年，中国人民银行就发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理通知》，其中明确提到了， “不得通过个人收款码为其提供经营活动相关的收款服务”，并且 “禁止个人静态收款码用于远程非面对面收款”。

首先可以确定的是，对于个人用户而言，这项新规并不会影响到日常生活的使用，反而会提高用户微信和支付宝的安全性。因为 这项新规发布的初衷就是为了防止微信、支付宝二维码被不法分子所利用，因此这其实是对消费者权益的保障。

其实在生活中我们经常可以看到很多商家会将自己的二维码放在收银处，但不知道大家发现没有，有些商家提供的二维码是个人所有，而有些商家提供的二维码是企业所有，作为付款人来说，付给谁都一样，但对于收款人来讲，差别就很大了。

如果商家把个人收款码用于经营活动，那么这部分的经营所得就能够被“隐藏”起来，那么商家的经营收入就会降低，直接影响到的就是国家的税收问题。其实从薇娅事件就能够看出，国家对于加强税收监管的决心。因此，这项新规其实就是要规范商家的行为。

再来说说“静态收款码禁止用于远程收款”的问题，其实这样的操作是存在一定的隐患的，相比于静态收款码，动态收款码的安全性更高。因为动态收款码是会根据时间的变化而改变，那就让不法分子无计可趁。

总结一下， 个人行为的收款和付款是不会受到影响的，除非是把个人收款码用于经营，比如微商、商家等，那么肯定会受到影响，而如果利用微信支付工资、账款等，也需要依法缴纳税款，总之一句话， 合法的行为就没啥好担心的。国家也不至于限制男朋友给女朋友转账吧？放宽心吧。

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