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在全球范围内，基于现金支付的金融交易的百分比正在迅速下降。这种变化是由许多因素引起的，包括产生新数字支付服务的技术发展，以及实施数字货币的方式。其他推动变革的因素包括电子商务的扩张和要求更高的用户体验。

区块链技术使得去中心化账本成为可能，因此网络参与者可以在没有中央服务直接参与的情况下执行交易。

瑞典中央银行 Riksbank 开始探索在瑞典使用数字货币，并于 2019 年为此目的设立了一个新部门。其“数字克朗部门”的任务是研究现金数字补充的技术解决方案，以及与相关的监管问题。

2020 年 2 月，瑞典央行与埃森哲签订合同，提供在封闭测试环境中进行试点的技术解决方案。该系统由瑞典央行使用模拟参与者（银行）、最终用户和支付工具进行测试。2021 年 4 月，第一阶段结束，瑞典央行批准将试点延长至第二阶段。

尽管瑞典央行还远未就底层技术做出最终决定，但它确实选择了以区块链技术为试点，在分布式网络中用代币代表货币。与纸币一样，只有瑞典央行可以创建或销毁数字克朗。每个代币都是一个唯一可识别的数字单元，带有一个证明它是由瑞典央行发行的证书——每个代币都有一个特定的货币价值。

流通中的货币总量将保持不变，瑞典克朗将始终具有相同的价值，无论是数字形式还是实物现金。用户可以在本地存储数字克朗，但需要一个数字钱包才能访问它们。支付需要与数字克朗网络进行通信，其中包括银行和支付服务提供商。

该方案的一个重要特征是每个口令牌只能使用一次。一旦使用了一个代币，它就会被记录为已消费，并且该代币所代表的金额以一个或多个新代币的形式获得新的表示。

瑞典央行将数字克朗分发给参与网络的其他银行，而这些银行又将货币分发给公众。每个网络参与者都有自己的网络节点，用于向瑞典央行请求数字克朗。然后，瑞典央行创建适当数量的数字货币，将其分配到参与者的节点，并将金额记入与参与者关联的结算账户中。

然后，参与者可以通过移动应用程序或卡等支付工具将数字克朗进一步分发到最终用户的数字钱包中。然后，最终用户可以使用数字克朗进行交易，并可以将其兑换回使用银行的资产。

e-krona 网络基于创建分布式账本的区块链。网络的分布式特性意味着即使出现中央故障，其他节点也可以继续运行。唯一需要集中控制的时间是创建或控制数字克朗时。在这两种情况下，瑞典央行都必须参与其中，并且必须借记或贷记其结算系统。

参与节点通过验证交易历史并确保可以追溯到作为发行人的瑞典央行来确保数字克朗的真实性。调用特定的控制函数来验证特定口令牌是否未被使用。

现有的货币数字形式（例如银行账户）不能存储在本地，需要连接到中央服务才能访问。数字克朗不是这种情况，它可以本地存储在数字钱包中。只要用户有支付工具，他就可以在没有银行直接参与的情况下付款。

数字克朗的未来

试点的第一阶段使用模拟场景进行了测试，特别关注通过瑞典央行结算系统提供的流动性以及向最终用户分发数字克朗的参与者的角色。试点的第二阶段已全面展开，基于相同的技术选择，但重点关注新领域——包括与现有销售点终端和商业银行内部系统的集成。其他重点领域是离线功能以及改进的性能和可扩展性。

除了测试数字克朗的技术基础外，该试点项目还一直在探索法律和道德问题——任何其他有足够胆量尽早过渡到中央银行数字货币 (CBDC) 的国家都可能出现同样的问题。现在最大的问题是：瑞典会成为数字货币早期使用国家之一吗？

2022 年 1 月 25 日，在题为“从加密货币到 CBDC”的会议开幕式上，瑞典央行第一副行长 Cecilia Skringsley 谈到了数字克朗的未来。“数字克朗的问题目前是瑞典议会正式研究的主题之一，”她说。

瑞典央行继续致力于法律问题，并将在年内为瑞典议会的正式研究提供支持。“最有可能的是，为了满足未来的需求，需要通过立法，”斯克林斯利说，他强调了反洗钱规则和了解你的客户——以及对支付设定上限。

与此同时，Skringsley 表示，她仍然希望瑞典人的潜在好处之一是私营企业将能够使用瑞典央行平台开发新的支付服务。“私营企业在创新最终用户服务方面总是会做得更好，”她补充说。