最近开学了，李姐找我说想着给她3岁的儿子刚刚买个保险，预算不多，顶天了1500。

我说，不用，1200给你搞定。

于是，设计出这样一组产品：

  • 重疾险：大黄蜂6号少儿重疾险，元
  • 意外险：国寿财学平险（2021年），168元
  • 医疗险：e享护-医享无忧百万医疗20年期，368元

这样一套配下来一共是1145.3元，远低于李姐的预算，但意外、医疗、重疾方面都保障到了。而且重疾的保额做到了50万，若不幸患病，也有足够的保额用来治疗。

接来下说说这个保险方案的设计思路：

01.重疾险：大黄蜂6号

对于父母来说，没有什么比孩子的健康更重要，孩子生个病，家长半条命。那孩子万一得重疾，就是要爸妈的命。所以孩子得重疾险一定要配置。

由于李姐之前没有给孩子买过保险，又预算有限，于是我们建议她选了：

50万保额，保30年，20年缴清的大黄蜂6号少儿重疾险，3岁的男孩只需要609.3元。

这款产品性价比很高，除了轻、中、重疾的基本保障外，自带20种少儿特疾和罕见病额外赔，保障全面。

如果是在保单前30年不幸确诊20种少儿特疾中任一种，可额外赔50%，赔付力度高。

性价比高，对预算不充足的家庭来说十分友好。

保障责任一览：

  • 重大疾病保险金（110种）50万
  • 首次重度疾病额外给付保险金 额外赔付 25万
  • 中症疾病保险金（30种） 可赔付3次，不分组，无间隔期，30万
  • 轻症疾病保险金（43种） 可赔付3次，不分组，无间隔期，15万
  • 被保险人 轻症中症重疾豁免
  • 20种少儿特定疾病额外赔付50万，10种罕见病额外100万
  • 身故及高残保险金（可选）
  • 重度疾病多次给付保险金（可选），三次分别赔付120%/130%/150%基本保额，间隔期1年
  • 恶性肿瘤额外赔（可选） 赔付100%基本保额
  • 投保人豁免（可附加）
  • 重疾住院津贴 （可选）300元/天给付住院津贴

如果你的预算充足，则可以适当延长保障期限，比如保至70岁，或者保障终身，如此在长期一段时间内，不需要担心续保问题。

保至70岁/终身，可选青云卫1号少儿重疾

该险种重疾种类覆盖广，含198种疾病；重疾赔完，轻症和中症还能再赔一次，且前30年都有额外赔；分别可额外赔50%，20%，10%的保额。

以3岁男童为例，50万保额，保至70岁，30年交，一年保费1615元，加上重疾和癌症2次赔，一年保费才2150元。

保障责任一览：

  • 重大疾病保险金（128种）100%基本保额，一次
  • 中症疾病保险金（20种） 累计最多赔付60%，基本保险金额2次
  • 轻症疾病保险金（50种） 累计最多赔付30%，基本保险金额5次
  • 疾病关爱保险金 前30个保单年度内初次确诊重疾/中症/轻症额外赔付50%/20%/10%基本保险金额
  • 少儿特定疾病关爱保险金（20种） 额外赔付100%基本保险金额1次
  • 少儿罕见疾病关爱保险金（10种） 额外赔付200%基本保险金额1次
  • 身故或全残保险金 按合同约定
  • 第二次重大疾病保险金（可选） 120%保险金额1次
  • 第二次恶性肿瘤-重度保险金（可选） 120%保险金额1次
  • 投保人豁免（可选） 身故/全残/重疾/轻症/中症豁免保险费投保人豁免（可选） 身故/全残/重疾/轻症/中症豁免保险费

02 意外险：国寿财学平险

意外险可以报销跌倒、摔伤这类意外伤害的医疗费用。因为刚刚已经开始上幼儿园，我们给孩子选择了国寿财学平险的抗疫升级版。

这款险除了有常规的保意外身故外，保障孩子日常猫爪狗咬，意外烧伤烫伤的门/急诊费用外，还包含意外/疾病住院医疗费，保额8w，能很好补充百万医疗的1万元免赔额。

除此之外，这款产品还有新冠身故和新冠住院津贴的保障，保额 20 万，津贴一天50元，最长60天。在疫情蔓延的当下，可以说保障非常全面。

保障责任一览：

  • 意外身故 残疾 10w
  • 疾病身故 8w
  • 意外门诊/急诊费用0.8w
  • 意外及疾病住院医疗费用 8w
  • 感染新冠肺炎身故 20w
  • 感染新冠肺炎住院津贴 50元/天，最长60天

03百万医疗险：e享护-医享无忧

我们为孩子选择了 e享护-医享无忧，这款产品保证续保 20 年，中途就算停售、发生理赔或身体变差也可以续保。

如果因疾病或意外住院，花费超过1万元免赔额的部分，符合条件是可以全额报销的。

住院可申请垫付，且新增了120万的抗癌CAR-T药品报销。

保障责任一览：

  • 年度给付限额 400w
  • 保证续保期间内给付限额 800w
  • 一般医疗保险金 200w
  • 55种特定疾病医疗保险金 200w
  • 120种重大疾病医疗保险金 400w
  • 120种重大疾病关爱保险金 1w

整个方案算下来，李姐用低于自己预算的1145.3元给孩子买到了一份全面的保障，收到这份方案后，李姐非常满意。

我捎带问了一句用不用给她自己配一套，她拒绝了我……

其实，按照常规的保险配置思路，一个家庭应该优先为大人配置保险，这样在家庭支柱突发意外或疾病后，不至于给家庭造成毁灭性打击。

在此基础上给孩子或家里老人投保，才能真正发挥保险对一个家庭的保护作用。

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如果你不懂保险，但想要为自己/家人配齐保障全面的保险

如果您有任何需求，请评论区联系我们，谢谢~