“钱存到银行一定安全吗？”广西的段女士一直在问自己这个问题。原来，她存入工商银行（601398.SH）广西分行衡阳支行的100万元存款竟“不翼而飞”了，存钱账户也被销户。

3月17日，段女士在接受红星资本局采访时表示，此次共计28人有同样遭遇，涉及金额2.53亿元，其中最多的一人涉及金额4000多万元。

红星资本局随即联系广西工行，但电话一直无人接听。

3月18日凌晨，工行南宁分行在“广西工行宣传”微博公开回应了“工行2.5亿存款不翼而飞”的消息，称目前司法认定属员工个人犯罪行为，不属于职务侵占行为；受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。

对此，有律师在接受红星资本局采访时持有不同看法，“银行负有重要的责任，要对储户的损失负部分赔偿责任。”

存单假的，账户被销户

28人共计2.5亿存款不翼而飞

“我在工行广西分行衡阳支行存入了100万元，购买了大额定期存单，原本想吃一点高利息，但没想到这100万竟然不翼而飞。”3月17日，段女士在接受红星资本局采访时说。

段女士回忆，2018年，她的邻居莫某某提及一个可以获得高利息的项目。“他当时告诉我，前往工行广西分行买入大额定期存单，只需要存3个月，利息非常高。”但由于该项目的金额当时限定在100万以上，她没有参与。

2019年，莫某某再次向她提起该项目，并称“银行为了给更多客户提供上述项目的体验机会，将金额降低到50万。”

2019年1月4日，她在朋友陪同下前往工行广西分行衡阳支行，存入50万元购买了大额定期存单。据称，在当时的办理过程中，企业方代表时某全程陪同。“该笔钱存入银行10多天后，我就收到了这笔钱的利息，约有3万元。”2019年4月，段女士又存入50万元，共计存入100万元，她又收到了6万多的利息。

段女士的100万大额存单

2019年5月23日，段女士忽然接到一位参与了上述项目的朋友电话，“你赶紧去银行取钱，听说购买大额定期存单是假的，钱也不见了。”这让她蒙圈了。

随后，段女士赶到银行，发现自己的账户被销户，钱也诡异地不翼而飞。

段女士称，此次共计28人有同样遭遇，涉及金额2.53亿元，其中最多的一人涉及金额4000多万元。

红星资本局检索到的一份裁判文书显示，2019年3月6日，邱某在工行广西分行金湖北支行存入300万元购买了大额定期存单，该支行向邱某出具了工行回单《凭证》以及大额版存单。该凭证及存单均载明了邱某存款的金额、存入时间、利率及到期利息等。但在2019年5月24日，邱某也听到了上述存单是假的消息。此后其多次找工行希望追回款项，但工行告知该款项无法追回。

邱某的遭遇

年化收益54%的“圈套”

伪造存单窃取存款，最快存入49分钟被取走

段女士及其他受害者随即向警方、银保监局等进行了报案和投诉。最终经过调查发现，原来所谓的高利息大额存单项目，是一个银行“内鬼”设计好的“圈套”。

南宁市人民检察院的一份指控显示，梁某某从2017年8月起担任工行南宁分行金融业务部经理。2018年初，她因对外许诺高额利息，向社会人员吸纳资金，需要返还高额本金和利息等原因，产生了伪造大额存单用于替换银行客户的真实存单，以代办取款方式窃取客户在工行大额存款的想法。

南宁市人民检察院指控书

2018年至2019年期间，她以为贷款企业做存款贡献为由，通过莫某某等人找到了段女士、邱某等人，到工行办理大额存款业务。梁某某承诺除了给予正常的银行大额存款利息外，在办理完大额存款后还会支付给莫某某等人每个月4.5%左右的高额存款收益。以月息4.5%计算，年化收益高达54%。

为了顺利窃取被害人的存单及密码，梁某某让企业代表时某负责伪造存单等银行票证，用于替换被害人的真实存单。根据裁判文书，该案件扣押的419份存单等银行票证中，350份为伪造。

同时，受害人前往工行办理大额存单时，时某会全程陪同，并要求受害者按其提供的密码设置存单密码。在受害人钱款存入银行后，梁某某与时某就会使用事先伪造好的大额存单，趁被害人不注意，将真实存单调换。

随后，梁某某以核验客户身份为由，让受害人将身份证原件交给时某，时某带着受害人的身份证原件、真实存单到银行柜台，使用事先掌握的密码，通过代办客户取款的业务，将受害人存单中的钱款取出，转存至梁某某和时某控制的账户。

为持续通过上述非法手段获取受害人的存款，掩盖窃取受害人存款的事实，两人还会返还部分被害人的存款。而这也就是受害人口中所说的“利息”。

“我们在银行查询发现，最快的一笔钱在存进去49分钟后，就被人取走了。”段女士告诉红星资本局。

工行回应：与银行无关

系员工个人犯罪行为

由于梁某某和时某已被警方逮捕，受害人只得向银行方维权。

“事发后，工行就组织了我们28人，对上述事件进行了解释。”段女士告诉红星资本局，在整个过程中，工行一直在强调，这是员工个人行为、与银行无关，也建议通过法律途径维权。

红星资本局注意到，受害者之一邱某委托了广东平威律师事务所主任律师张卫平，向南宁市青秀区人民法院提起诉讼，起诉工行南宁金湖北支行。

但维权之路目前来看并不顺利。

裁判文书显示，2019年6月，邱某的起诉被法院驳回。理由是参与该案件存单开户、提取等事宜的工行员工梁某某、时某，因涉嫌诈骗罪、伪造金融票证罪，被公安机关执行逮捕，该刑事案件处于侦查阶段，故驳回邱某起诉，并将该案移送公安机关处理。

邱某随后向南宁市中级人民法院提起上诉。二审仍然维持了原裁定。

邱某再次向广西高院提起再审申请。2020年11月4日，广西高院驳回了邱某的再审申请。

对此案件，红星资本局曾试图联系工行南宁分行，但电话一直无人接听。

3月18日，“广西工行宣传”在微博公开回应称：目前司法认定梁某某属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为；受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。该行还表示，将坚持依法合规经营，对违法违规行为严肃处理、绝不姑息，将依法合规处理此事，保障客户合法权益。

红星资本局注意到，工行在回应中并未提及自己是否有责任、有多大责任等关键性问题。

邱某的委托律师张卫平向红星资本局表示，工行始终认为上述事件与银行无关，系其工作人员的个人行为，且该案还有刑事案件存在。”

但张卫平认为，受害人跟银行之间成立了“储蓄合同关系”，梁某某本来就是工行的经理，存款业务本也是梁某某主管的业务，其完全符合有权代理的构成要件，其代理行为的法律后果应当归属于银行，其造成的法律后果，当然也应该由银行承担。

张卫平表示，目前来看可能会向广西区人民检察院提出抗诉，“如果不成功，我们可能会收集新的证据再次起诉。”张卫平称，最终目的是要把受害人的钱要回来。

律师：银行负有重要责任

受害人也有责任

对于上述案件，四川民科律师事务所律师刘璨然告诉红星资本局，银行肯定是有责任的。“银行的工作人员利用职务上的优势和便利进行盗窃，但银行却浑然不知，肯定有监管责任。”在刘璨看来，“如果工行有责任，要按照责任的比例承担赔偿责任。”

上海大邦律师事务所律师游云庭也认为，银行在该案中负有重要责任。“业务是在银行办的，同时相关的犯罪嫌疑人是工行的员工，所以储户对于工行的信赖利益是他们受骗上当的重要原因。”在他看来，上述银行至少要对储户的损失负部分赔偿责任，具体的比例应当由法院根据案情决定。

游云庭称，两人如果被判刑，公安会追赃，“对于没有追回的赃款，受害人可起诉上述银行，要求他们对损失进行赔偿，法院会根据案件情形判定上述银行承担全部或部分责任。”

游云庭还认为，在该案件里，其实受害人也有责任。“他们太轻信银行工作人员了。”游云庭表示：第一、受害人设置的存单密码，是按照银行工作人员要求设置的；第二，身份证离身，导致梁某某和时某等人可以到柜面办理相应业务。

红星资本局查阅发现，2020年8月18日，广西银保监局发布文号为“桂银保监罚决字〔2020〕21号”的行政处罚决定书。梁某某由于严重违反银行业金融机构从业人员职业操守，涉嫌犯罪依法被逮捕起诉，被给予“禁止从事银行业工作终身”的行政处罚。该银行相关人员也受到了相应处罚。

梁某某的处罚书

最终，梁某某因犯盗窃罪、伪造金融票证罪、集资诈骗罪等数罪并罚，一审被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金320万元。时某被判处有期徒刑15年，并处罚金28万元。

至于工行在其中的责任，判决书表示，“梁某某原所属单位是否是退赔责任主体并不在本案审理范围之内，本院不予评判。”

红星新闻记者 李伟铭 李晨 实习生 廖珂露 部分图由受访者提供

编辑 余冬梅