2021年6月份，央行宣布降准降息。国内存款市场利率逐步走低，各个银行的利率大幅度地调整，虽然各大银行调整情况不尽相同，但存款利率下降明显。三年期的存款利率下滑最为显著，从之前最高的3.85%，下调至3.25%，受调息影响较大。

央行为什么要把存款利率都大幅度地下调呢？央行降低存款利率，究竟是基于什么样的原因，以及有着什么考虑呢？以下为分析的四点原因：

一、缓解银行经营困难，保证银行的稳定

银行收入主要来自于收取企业贷款的利息与居民存款利息的差额。就是通过较低利率收取人们的存款，再将这些存款以高利率贷款出去，以收取中间差额。2020年以来，为了调控国内的高房价，央行收紧了银行在房贷上的业务，同时为了照顾受疫情影响的中小型企业，银行被要求降低贷款利率给中小型企业让利。

这些举措让银行的收入大幅下降，造成银行经营困难，有的中小银行甚至面临倒闭的风险。此次利率调整，中短期利率下降幅度不会太大，但长期利率则会有一定幅度下降，尤其是大中型银行。而小型银行招揽储户难度较大，在利率下调方面会滞后于大中型银行，且小型银行更依赖于长期存款，其长期存款利率也会明显高于大中型银行。

对于银行来说利率的降低可以减少存款利息的支出和降低贷款利率。此次央行降低存款利率的做法也是在弥补银行在房地产贷款及为扶持中小型企业发展上的利益损失，提升我国银行的整体业绩，保证银行稳定发展。

二、鼓励消费，推动经济的良性循环

相比于其他国家我国储户较多，总存款数也较大。与美国超前消费的观念不同，一直以来我国的存款数不断增加，2021年居民存款总额高达100亿。

受疫情影响，我国开始倡导循环经济。内循环，是指国内的供给和需求形成的循环。从理念上讲，内循环是通过国产替代，完善技术和产业供应链，改变受制于人的局面；通过激发和做大内需，弥补外部需求的疲弱和不足，减轻外部需求波动对国内宏观经济的冲击，提升经济运行效率，解除居民消费后顾之忧，释放消费需求空间。内循环是一种求稳的方式。资金只有流动起来，才能有效推动经济发展。

如果人们都选择将钱存在银行，而不用于消费及投资，资金就流动起来，我国经济的发展速度也会降低。降低存款利率，钱在银行得不到快速增值，人们就会想到其他投资方式，资金流动速度会相应加快。

三、盘活股市，改进我国股市低迷现象

银行存款利率的降低，一部分存款会转向股市，对于股市来说是一次好的发展机会。近期，股市的低迷我们都清楚。那么股市低迷到底会带来什么影响呢？

其实，我们可以将股市看作一个资金池，股市低迷时资金就像水一样，流出股市转向实体经济。股市的资金流向实体经济会加大通胀压力，加大了货币政策调控的难度。而股市低迷的重要原因是融资过度，融资过度会让融资者受益，而中低收入的投资者财产缩水，造成这类群体的收益降低，生活水平下降。

目前我国的主要经济政策是拉动内需促进居民消费，而中低收入者是主要消费群体，他们的消费下降，国内的经济转型就会更加困难了。

所以盘活股市可以促进消费，是保障国内经济有效运转的重要举措。因此，我国需要保护股民利益，尤其是中小股民的利益，实行积极的股市政策就是当前降低利率的连锁反应。

四、降低企业融资成本，促进实体经济的发展

银行拿到资金的成本低，相应的贷款给企业的利率也降低，这样实体经济发展的空间变大了，发展也会变快。另一方面，实体经济的发展会相应地带动其他产业的发展，就像基石打好了，整个建筑就更为坚固。

目前我国电子商务经济增长较快，对于实体经济的冲击也很大。实体经济对于一个国家的发展是至关重要的，可以说实体经济是强国之本、兴国之基，是一个国家必不可少的产业。与以美国为代表的西方国家不同，中国极其重视实体经济的发展，我们不能丢掉实体经济。我国高度重视发展实体经济，在国内国外等不同重要场合也多次提到实体经济工作。

就业是最大的民生。降低存款利率，同时也降低贷款利息，鼓励中小企业投资以促进实体经济的发展，能够间接鼓励青年创业，一定程度上解决社会就业问题。

总结：

其实我们可以想到，银行利率降低，居民选择存款收益就会降低，因此，他们会将一部分存款转移到其他地方，如股市、投资等，另一方面，存款利率降低，贷款利率也会相对降低，贷款的成本就会减小。央行实行利率降低的举措，对于银行来说，在疫情之下的支出得到了喘息；对于企业来说，是一个很好的发展机会；对于储户来说，则会得到一定的损失，特别是中老年人。

经济的调控与发展都是牵一发而动全身的，降低存款利率对大银行是利好，对中小银行的发展是利空，对老年人的利益是利空。关键是依据这个政策我们应该认识到无论实行什么政策都是有利有弊的，如何跟着政策走抓住机会才是我们需要考虑的。

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