近年来，随着全球气候变化与自然灾害发生的频率与强度日益增加，农业作为“靠天吃饭”的产业所受影响最为直接。作为农户抵御风险的有效工具，农业保险在抗灾减灾、灾后恢复生产、促进农业和粮食生产，以及保障农民收入方面均有着积极的作用。进而在气候变化这个全球关注的主题背景下，如何利用绿色保险工具支持普惠金融绿色发展助力乡村振兴，逐步成为近期各方关注和讨论的重点。其中的典型代表也是本项目报告的研究对象——气象指数保险（Weather Index Insurance，WII），是一种以气象数据为依据计算赔偿金额的创新型农业保险产品。

中国普惠金融研究院（Chinese Academy of Financial Inclusion，CAFI）为此专门成立了普惠保险课题组，旨在通过研究创新保险金融产品应用，以及保险如何与其他金融工具结合的服务模式，讨论中国农村地区普惠金融生态体系等问题，为普惠金融助力乡村振兴提供案例和建议。首先，项目课题组通过入户调研农户的金融健康水平，探索农户金融素养提升的有效路径；其次，在实证分析农业保险与农业气象指数保险供需影响因素的基础上，有效识别农户深层次诉求；再次，以有效补充农村金融服务体系的视角，基于政策环境和实证分析结果，提出促进农业气象指数保险在中国农村健康发展的针对性建议；最后，整理总结出农业气象指数保险具体案例与农村金融服务体系创新应用，为相关业态发展提供有利借鉴。

项目的主要参与方从各自学术与实践领域，对农业气象指数保险的落地执行做出专业解读，现分享如下。

龙文军

农业农村部农村经济研究中心社会文化研究室主任

当前，中国已经开启全面建设社会主义现代化国家新征程，我国“三农”工作重心已历史性转向全面推进乡村振兴。中国农业保险业务规模已居全球首位，举世瞩目，中国农业保险发展必须加强科技支撑，努力开拓创新，引领全球农业保险的发展方向，为世界农业保险发展贡献中国智慧和经验。

农业保险是解决三农问题的主要金融工具之一，农业保险产品的更加科学设计将激励基层的各项管理不断跨上新台阶，随着全社会对农业保险的要求越来越高，单一政策工具的作用效果十分有限。由于农业保险具有风险防范、倍数效应、增信功能等，“农业保险+”将在各个政策中起到催化作用。

中国农业保险尤其是再保险业务将逐渐与国际接轨，既要通过学习发达国家的先进经验提升整体发展质量，也要通过拓展创新走出中国特色的发展道路。在已有的一些农业国际合作和商务合作项目中，中国的农业保险发展模式已经被列为重要内容。以世界银行集团国际金融公司（IFC）在中国开展的数字农业气象指数保险项目（"China WII"）为例等农业保险试点试验，也将中国农业保险自然而然带入国际化发展轨道。

本报告以项目实施省份——甘肃与广东省为例，根据当地农业产业特点，详细分析了农业保险以及气象指数保险在两省的可持续发展路径，为气象指数保险的推广提供了可借鉴的案例以及未来的发展建议。随着中国农业保险体系越来越健全和完善，农业保险在推进国际合作方面将起到越来越重要的纽带作用。

刘 颖

兰州市农业农村局党组成员，副局长

甘肃省是IFC数字农业气象指数保险项目（"China WII"）的试点省份之一，在项目开展中，基层干部、保险机构人员深入实地，在做好气象数据的在线预警，充分帮助农户防灾减损的基础上，向当地投保农户详细讲解了气象指数保险的保险责任以及“触发理赔”机制，简洁、快速、公开的理赔机制得到了种植户们的一致认可。

农业气象指数保险作为绿色保险与数字技术结合的创新应用，将气象大数据、农业大数据与信贷征信大数据相结合，具有“触发即赔”的特性，省去了灾后查勘定损，简化了理赔流程，解决了传统农业保险成本高、效率低、体验较差的服务模式。农业气象指数保险在时间定位、具体灾害上可对现有农业保险做有效的补充，不需要等到最终收获季进行理赔而是在损失发生后就进行实时理赔的特点，可以起到鼓励地方政府和农户主动防灾、减灾以及进行抗灾救灾的作用，也为农户带来了高效率、低成本的风险保障。

本报告为发展绿色农业、智慧农业以及乡村振兴战略等相关工作带了新的启发。下一步，兰州市农业农村局将继续落实农业保险“扩面、增品、提标”的工作要求，在去年试点的基础上进一步探索实施气象指数保险，同时鼓励在兰保险机构不断开发绿色农险产品，有效构筑起防止农户因灾返贫的安全网，为全市农户持续稳定增收和特色产业发展保驾护航。

陈建飞

华风象辑（北京）气象科技有限公司总经理

气象因素对农业生产影响的重要性不言而喻，现代信息技术的广泛应用为我国农业现代化发展提供了前所未有的新动能，逐渐成熟的“智慧农业”将气象因素的制约性转化为新助力，大大提升了现代农业的风险管理和生产效率。

农业气象指数保险产品设计需要搜集长序列历史气象、理赔数据以及农户农作物产量数据以判断气象指数和农作物产量的相关关系和赔付标准。气象科技可通过指数保险创新、精细化风险区划、智能防灾减灾体系建设等服务有效解决农业保险中存在的道德风险高、精算定价难、经营成本高等问题，助力农业保险高质量发展，使农业保险更有温度，更加精准、高效。

气象指数保险的广泛应用可提升农业保险的智能化水平，未来，通过“气象服务+数字农业保险+智慧农业”的模式创新，进而夯实农业保险的高质量发展基础，有力推动我国农业产业转型升级。

田晋元

中国太保广东分公司法客中心

非车险市场发展部总经理助理

广东省属于东亚季风区，夏长冬暖，雨量丰沛，夏秋多台风暴雨，冬春有冷空气侵袭和偶有奇寒的气候特点，非常适合气象指数保险的开展，也是IFC数字农业气象指数保险项目（"China WII"）的试点省份之一。

水产养殖是广东省的优势产业，但水产养殖保险因为定损困难等问题一直难以开展。定损需要大量的人力和专业技术，水产品的实际生产量很难掌握，亩产多少斤很难衡量，这些问题造成水产养殖保险的投保率远低于种植业、林业和牧业保险。

广东太保在2021年推出的政策性水产养殖保险（含气象指数），结合珠三角水产养殖业的实际需求，尝试采用“传统+指数”的方式来设计方案，其中气象灾害因素采用指数保险的方式，其他灾害采用传统保险的方式，为养殖户提供全方位保障，尝试解决水产养殖传统保险面临的问题。

杨学兵

人保财险兰州市分公司农业农村保险部

乡村振兴保险部负责人

2021年人保财险兰州市分公司在永登支公司试办了豌豆气象指数保险，实现保费收入40.5万元，支付赔付113.49万元，赔付率280.22%。

通过一年的试办，一是政府相关部门对气象指数保险所起的作用有了明确的认识，有了扩大承保面的制度安排；二是农户的经济损失也能得到较好的损失补偿，提高了增强了风险意识，提高了参保的积极性；三是保险公司实现了赔付过程简单化，减少了争议，赔付相对准确。因此，通过气象指数保险可有效降低道德风险，减少逆选择，赔付争议相对少，能实现快捷理赔，起到鼔励农户积极生产的作用，但气象指数保险不能仅仅停留在某一个地方或某一个品种，而要一是扩大覆盖范围，二是品种要实现多样化，这样就可以实现为农户带来高效率、低成本的风险保障服务，同时保险公司也能实现有效益可持续发展。

王重阳

锦泰财产保险股份有限公司甘肃分公司总经理

开展软儿梨气象指数保险的过程中，我们能够切身感受到软儿梨农户和市县乡镇部门对气象指数保险的欢迎程度。去年，没有参保的农户今年也提出了参保的需求，皋兰县农业局和兰州市农业局大力支持，并给予了“一县一品”的保险补贴，今年参保软儿梨树扩大到2万棵。

软儿梨气象指数保险为百年以上古梨树提供风险保障，帮助果农抵御低温霜冻带来的损失，助推特色农产品发展状大，也为创新特色保险服务提供了新的思路。在软儿梨气象指数保险成功试点的基础上，锦泰保险甘肃分公司将在下一步继续创新研发新产品，扩大覆盖面，为甘肃绿色农业乡村振兴服务，特别是为无公害农产品、有机农产品、地方特色农产品的发展壮大提供创新的保险方案。

专家谈农业气象指数保险的战略用意——《发展农业气象指数保险，优化农村金融服务体系调研报告》发布

气象指数保险（WII）项目报告电子版下载链接如下:

http://www.cafi.org.cn/upload/file/20220324/1648095287841497.pdf

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