200万存款，在成都、重庆、贵阳等城市，足够财务自由不上班吗？

曾几何时，简中互联网上那些“人在美国、刚下飞机、人均博士、年入百万”标签式的语句，如今已沦为段子。

虽然一些人手中连10万块都没有，但却总感觉几百万对他来说，“都是小钱”，觉得自己有朝一日“终成大器”。

然而，现实生活中的情况，却真实得打脸。

根据国家统计局公布的数据，2020年末，我国总人口141212万人，大约14亿。

在这14亿人中，全国居民人均可支配收入32188.8元。

按照《中国统计年鉴2021》的“五等份分组人均可支配收入”来看，只要家庭人均可支配收入，超过了41147.7元，平均每月约3429元，那就已经是超过60%的人了。

如果达到年人均80293.8元，平均每月6691元，那就是超过了全国80%的人了。

200万现金，就算存银行，按照大额存单4.5%的年化利率，相当于平均每年9万元的利息收入，平均每月7500元。

这个收入，别说在西部省会城市，就是在北上广深等一线大城市，都算得上是中等水平了。

2020年，北京和上海的居民人均可支配收入，分别是69433.5元、72232.4元。

事实上，一线城市其实并没有那么强。

当然，由于中国的中西部和东部地区，存在着相当程度发展不平衡的差距，平均数很容易被东部高收入地区拔高。

那么，如果是对比成都、重庆和贵阳这些西部城市的区域数据，就显得更有意思了。

在成都、重庆、贵阳、昆明、南宁这几个城市里面，对比城镇非私营单位在岗职工平均工资，最高的成都，一年是104463元，平均每月约8705元，贵阳居于中位，是101829元，平均每月8485元。

这个数值，通过我们的资源和走访调研，大致是比较切合实际的。

这也就意味着，在这5个省会（首府或直辖市）中，很多非私营单位的在岗职工，每月也大致就是8000+左右。非私营单位主要包括了机关、事业单位、国企等，可想而知，那些私营单位公司、企业主和大量个体户的平均值。

200万的存款，只要打理得当，还是能够实现某种程度的相对财务自由的，就算是存银行大额存单，每月也能平均有个七八千的利息。

也许有人要说，在成都、重庆、贵阳这些城市，随便2~3套房，甚至1套房，就已经是价值200万的资产了，为什么感受不到这种财务自由？

这就要区分开来，在城市里200万身家vs拥有200万现金存款的区别了：

如果没有房产，只有200万存款，那么首先要解决在城市居住的问题，也就是“在”的问题，不管是贷款按揭买房，还是租房，都是一项开支，这也就意味着，200万或许总有坐吃山空的那一天。

但如果已有房产，又分为有贷款和无贷款两种情况，有贷款每个月仍然有房贷开支，200万不能完全用于存大额，需要划归一部分作为生活开支和房贷支出。

对于无贷款全款房，又有200万存款的人而言，其实他的总和资产，已经不止200万了，个人实现中低程度的财务自由是没多大问题的。为什么是中低程度，因为这里还涉及到一个抗风险性的问题，比如医疗、教育等大额开支，如果一个重大疾患，不能报销的部分，可能几十万就花出去了。

所以，拥有200万存款+无贷款的房产，总资产达到300~500万左右的水平，几乎可以确定地说，在成都、重庆、贵阳是可以实现中低水平的财务自由的。

大多数人，特别是上班族，往往喜欢把自己人在职场的时间当作零成本的资源，但却未清晰 的自我意识和觉知到，当身价和财富达到一定水平，躺平不上班，把上班的时间精力用来管理财富实现增值，可能会获益更多，甚至远远大于上班的劳动报酬。

其实，200万存款+房产的配置结构，虽然从整体抗风险能力来看相对偏弱一些，但完全是有这个条件的。

不过话又说回来，中国那么大，平均水平其实参考价值毕竟有限，求高则可居中，求中则可居下，还是不要太喜欢紧盯“人均”，否则很容易成功自我安慰，觉得混的还不算太差，毕竟，如果只混到平均水平，在一些对比指标之下，可能实际已经差得不成样子了。