2014年浙江大妈发现银行漏洞，一年偷走银行5个亿，最终结果如何|储户|存款|柜员|银行卡

前言

2014年3月，浙江省台州市某银行被围得水泄不通，一大群受害者聚集在这里，要求银行给他们一个说法。原因是有十几个储户在取钱时，竟然发现自己账户上的钱全都不翼而飞了，对此银行负责人却表示这些钱都是储户本人转走的。

双方各执一词，谁也不让谁。如此大规模的刑事案件很快惊动了警方，在经过一番调查后，警方发现这些钱全都进入了台州市一个邱姓女子的账户上。但等到警方抓获邱某时，她的银行卡上已不足5000万元。

一个女人是怎么神不知鬼不觉的从银行转出如此大数额的资金？这其中又着怎样的隐情？等待她的又会是什么样的结局呢？

银行存款不翼而飞

2014年初，一位姓杨的老太太站在浙江省绍兴市某银行门口痛哭不止。老人称自己一年前存入该银行1300万元，本来今天到期，可没想到她来取钱时，却被工作人员告知自己的银行卡余额为零，并且这笔钱在一年前就被她自己转走了。对此杨老太却十分坚定的说自己从未将钱转走，感觉遇到诈骗的她选择了立刻报警。

警方在深入调查后发现，这起案件与两百公里外台州市的几起存款失窃案极为相似，经统计两市共有六家银行被莫名其妙转移出五亿资金。其中第一个发现自己卡里的钱不翼而飞的人是家住台州的方德富先生。

一天方先生到台州市某银行，打算取出自己的330万买房基金，可当他把自己的存折交给银行工作人员后，得到的回应却是：“对不起先生，您的账户余额为零”。工作人员的话让方先生顿时惊出一身冷汗，他不甘心的一再确认，得到的却始终是同样的回答，并且对方还说，这笔钱早在一年前就被方先生本人亲自转走了。

听到这里方先生的情绪立马激动了起来，他对工作人员大吼道：“怎么可能，我根本没动过这笔钱，肯定是你们银行的问题”。

一年前方德富接到自称中国银行工作人员的电话，对方称现在银行内部有一个存款贴息政策，只要将存款定期存入一年中途不取出来，就可以得到12%的利息，要知道在当时，银行存款利息一年最高的也不会超过4%。

面对如此高额的利息，方先生十分动心，他想着正好将自己的330万全都存入这个银行，等到期后再拿出来买房。因此他是绝对不可能将钱提前取出的。

眼看方德富情绪逐渐崩溃，工作人员赶紧叫来了经理，经理在弄清状况后，立刻派人打印出了银行近一年的存取款流水账单，流水单上清楚的显示，方德富在2013年3月8日在该银行存入330万后，不到几分钟他就又将这笔钱全都转了出去。

一头雾水的方德富立刻报了警，经过一番调查后，警方得出的结论是银行的流水账单没问题，而张德富的330万全都转入了台州市一个邱姓女子的账户上。

警察将邱某的照片拿给方德富辨认，方德富却坚称自己根本不认识这个女人，随后警方又拿出了当时的汇款单，上面不仅明晃晃的签着方德富的大名，还有具体的汇款日期。对此方德富依旧坚决否认，警方只好将签名拿去做笔迹鉴定，经鉴定此签名的确是伪造的。依据这一点，警方坚信银行内部一定存在内鬼。

作案手法水落石出

很快警方就将目标锁定在该银行的负责人祝某身上，在几十名受害的储户中，有四十二人的存款业务都是由他办理的。通过监控录像，警方很渐渐摸清了他的犯案过程。

按照正常程序，储户在把钱存进账户时，工作人员需要做一次折刷的动作，从头到尾祝某的每一项动作都是十分规范的，而他的关键的动作就出现在打印存款记录单的时候。在打印时祝某会偷偷的再做一次折刷，这之后柜台上又会想起滴滴的声音，让储户继续输入密码。

由于这是一家大银行，又是在众目睽睽之下，根本没有人会较真为什么要输入两次密码，可众人不知道的是，就在他们第二次输入完密码后，他们的钱就立刻转移到了另一个人的账户上。这也是储户们既没有丢失过银行卡，又没有将密码告知给别人，自己账户上的钱却不翼而飞的原因。

可按照规定，银行在办理大额度转账时是需要授权的，仅凭祝某一个人是如何瞒天过海的呢？对此银行方面承认了自己的错误，银行领导说自己在规则制定上没有错误，但这次事故确实是因工作人员执行力度不强所致的。

原来，祝某每次转账都是经过授权的，为祝某授权的正是银行的另一位柜员。由于祝某是那位柜员的上级，再加上大家都是同事彼此相熟，因此她并没有按程序向储户核对信息，就这样眼睁睁的看着祝某明目张胆的转走几十笔存款。

在掌握祝某的犯案证据后，警方立刻将其逮捕归案。据她交代所有的主意以及作案手法，都是一个姓邱的女人交给她的，就连这些客户也都是邱某带来的，被转走的钱也基本上都转进了她的账户。

祝某与邱某原本是同一家银行的员工，再后来祝某跳槽到另一家银行，而邱某则做起了买卖变成一位女商人，且生意十分红火。享受到成功滋味的邱某逐渐膨胀起来，不满足于现状的她极力想要扩大自己的业务，没有资金她就去借高利贷。有的时候还不上钱，她又不得不以更高的利息向别家借钱来还债。就这样拆了东墙补西墙，起初还算能勉强维持着。

可就在2012年中旬，她的生意突然一落千丈，企业经营失败的邱某还面临着巨大的债务危机。在慌乱之际她就萌生了一个这样邪恶的想法，“与银行内部人员联手，转移储户的存款给自己还债”。

幕后真凶绳之以法

在外人眼中，邱某还是一个成功的女商人，没有人知道她的公司早已千疮百孔、欠债无数。于是狡猾的邱某就利用自己的身份，找到曾经和自己有过合作的熟人，以高额利息去吸引诱惑他们，让他们充当中间人给自己介绍一些大额度的储户，邱某还许诺事后会给这些中间人10%的佣金。

虽然这种天上掉馅饼的事很容易引起别人的怀疑，但凭借成功企业家这个外衣，邱某很容易就取得了别人的信任。此外邱某还“广撒网，多捕鱼”，用短信和电话的方式，对普通储户进行诈骗。

为了不被这些受害人发现自己的资金被转移，邱某还和储户们签订了一个协议，“一年之内

不能转移、查询这笔资金”。这也就是为什么邱某能逍遥法外一年之久才被揭露。那么她又是如何在各个银行安插内鬼的呢？

据祝某回忆，2013年的一天，邱某找到她并给她带来了一个大储户。起初祝某很高兴，因为银行员工的业绩是与奖金直接挂钩的，可邱某接下来的话却让她惊出一身冷汗。邱某说：“我以后可以经常给你介绍这种大客户，但你必须要把他们存起来的钱直接转到我的账户上”。

祝某听后的第一反应是极力拒绝，她虽然想多赚钱，但违法的事她还是不敢做的。但邱某不仅向她承诺事成之后给她10%的佣金，而且还对她说自己已经和储户签订了协议，一年之内事情绝对不会暴露，并且邱某还夸下海口，说凭自己的能力，一年之内连本带息的还上这比漏洞绝对不成问题。就这样，私心作祟的祝某在邱某的忽悠下登上了贼船。

邱某的诈骗组织很快成型，越来越多的人开始掉入陷阱而不自知。与此同时，邱某的野心也在不断变大，她开始发展更多的中间人，收买更多的银行柜员。仅台州市的几家银行早已满足不了她的贪婪之心，于是她又将手伸向了周边其它城市的银行，开始了她的跨省犯案之路。