印度储备银行(RBI)宣布，信用卡现在可以与合众国际联网。UPI(统一支付接口)是印度最受欢迎的支付系统，客户可以通过将储蓄或活期账户与借记卡联系起来，进行实时的银行转账。

根据印度央行的数据，UPI平台现在拥有超过2.6亿独立用户和5000万家企业。仅在2022年5月，合众国际就完成了59.463亿笔交易，总价值104万亿卢比。

根据通知，RuPay网络发行的信用卡目前可以与UPI连接，这意味着在不久的将来，您将能够将您的信用卡账户与UPI连接，并可能无需实际携带信用卡，就可以使用UPI支持的商户二维码进行支付。

UPI的主要优势在于它在全国范围内的广泛接受度，因为零售商可以使用QR码或注册的移动号码进行支付，而信用卡则需要PoS(销售点)终端。

要通过UPI进行支付，你需要使用任何支持UPI的移动应用程序进行支付。将您的银行账户和一次性身份验证与借记卡连接，设置PIN，然后一次性密码发送到您注册的移动电话号码。

只需扫描二维码，选择你的银行账户，并在每次支付时通过你的密码批准，减少了携带借记卡或ATM卡的需要。

虽然它不像信用卡那么简单，但你必须随身携带信用卡，在PoS机上刷卡，在设备上输入你的密码，然后完成交易。

接受信用卡和借记卡刷卡支付要求商家购买PoS机，这是有成本的。接受付款需要MDR和T+2或更长时间的结算期。

根据PhonePe和波士顿咨询集团的联合研究，UPI在第22财年占所有非现金交易的60%以上。而PoS交易仅占全部交易的5%。因此，很明显，如果实施得好，这一举措有可能大大提高信用卡的接受度和采用率。

合众国际的信用并不是一个新概念;一些金融科技企业，如LazyPay、Jupiter Edge和Freo Pay，允许他们的客户通过任何UPI批准的商户二维码进行信用卡支付。

他们为你提供小额信用额度和长达30天的免费还款期。类似地，BharatPe的PostPe是另一个平台，允许客户用他们的信用额度向任何合作企业支付。

UPI的易用性使它很受欢迎。用户现在可以将他们的信用卡与UPI连接起来，从而进一步实现快速而轻松的支付，即使是小额交易也无需PoS机。

此外，虽然用信用卡支付有一些好处，比如消费时的奖励积分和最长45天的免信用期，但如果管理不当，还可能会对未偿金额提取高达48%的年利息。

虽然这是一个有趣的开始，但仍有一些悬而未决的问题必须解决。

商家喜欢接受UPI支付，因为不需要付费。然而，目前尚不清楚信用卡公司如何恢复其资本支出，以及如果通过合众国际支付接受信用卡，目前的基础设施将如何允许这一点。

更重要的是，信用卡是一种软贷款或短期债务，必须谨慎处理。在投资、交易等方面存在信用循环和额外债务再投资的前景。

它可以极大地增加UPI的交易量和平均订单金额，这在信用卡的情况下远远高于UPI，但支付的便利性可能会导致消费者过度消费，并使许多人陷入债务陷阱。

所有UPI交易都需要4位或6位密码，而信用卡需要离线POS密码，在线购买需要OTP密码。目前还不确定支付身份验证会是什么样子，如果没有合适的基础设施和规则，可能会导致欺诈案例的增加。

因为这项功能将被推出给印度国内的支付方式RuPay，我们将拭目以待，看看这是否会给RuPay带来比Visa和万事达等外国竞争对手的优势，以及这是否会增加RuPay的市场份额。

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· 竺道

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