来源：金科创新社微信公众号

三井住友海上火灾保险（中国）有限公司（以下简称“三井住友保险”）作为一家设立于上海自由贸易试验区的财产保险公司，一直贯彻“诚实守信、稳健经营、贡献社会”的经营理念，践行企业社会责任，积极为中国的经济建设作贡献。

三井住友保险为贯彻国家“贸易强国”战略，推进“十四五”规划重大部署，积极响应加快落实数字贸易发展行动方案，着力促进跨境贸易能级提升，进一步巩固中国在全球贸易中的领先地位，2019年，与上海保险交易所合作，提出共同建设基于区块链技术的智能跨境贸易保险平台的倡议，打造服务于跨境贸易的国际一流智能跨境贸易保险平台。

三井住友保险作为平台发起方、共建方，希望通过该平台的建设，实现跨境贸易信息“一站式”数据共享，为跨境贸易企业提供迅速、便利、安心的贸易、金融、风险管理服务，共创跨境贸易“多赢”新格局。

一、跨境贸易面临的挑战和创新驱动

1.跨境贸易行业面临的挑战

跨境贸易实务现状如图1所示，面临的挑战主要集中在以下几方面。

一是跨境贸易业务效率低下。贸易双方多以手工作业及电子邮件的方式传递信息与资料，贸易主体间尚未实现高效安全的信息传输与共享,存在低效重复的操作流程，信息分享依赖大量重复的人工操作，业务运营及货物通关效率低，进而导致企业资金成本压力大。

二是跨境贸易行业参与主体众多。当前贸易流程手续繁杂，货主、物流企业、船公司、银行、海关、保险公司等贸易主体在完成各自实务操作时往往需多次、重复提供发票、装箱单、提单、保单等相同的单证及贸易数据信息，跨境贸易业务主体之间数据孤岛严重。

图1 跨境贸易实务现状

三是与国家经济增长不相匹配。跨境贸易业务上下游之间数据的真实性、及时性和准确性差，降低了金融行业服务跨境贸易企业的能力，影响了保险风险识别及防灾防损能力，增加了金融服务成本。

四是跨境贸易企业金融服务不完善。我国跨境贸易保险行业渗透率远低于发达国家，存在保险服务类型单一、客户满意度低等问题。

2.满足政策要求，落实国家“贸易强国”战略

党的十九大报告明确提出推进贸易强国建设的重要任务。推动全方位对外开放，培育国际经济合作和竞争新优势。习近平主席在十九大报告中强调“拓展对外贸易，培育贸易新业态、新模式，推进贸易强国建设”。2018年10月13日，国务院发布《优化口岸营商环境促进跨境贸易便利化工作方案》，要求进一步优化口岸营商环境，加强“单一窗口”与银行、保险、民航、铁路、港口等相关行业机构合作对接，共同建设跨境贸易大数据平台，并提出在2021年底前，“单一窗口”功能覆盖国际贸易管理全链条，打造“一站式”贸易服务平台。智能跨境贸易保险平台方案旨在加快落实国家优化营商环境的具体措施要求，配合“单一窗口”的建设和“单一窗口”服务功能扩展至金融、保险等国际贸易链条各主要环节，符合国家的战略方针要求。

此外，近年来我国贸易额度不断增长，跨境贸易规模持续扩大，进一步完善我国跨境贸易保险交易体系已成必然。因此，智能跨境贸易保险平台的建设契合了我国贸易强国发展战略的需要，对优化国家营商环境，提升国家综合竞争力具有积极意义。

该平台将扩展“单一窗口”跨境贸易保险服务功能，通过“一站式”数据实时、安全共享，促进跨境贸易金融保险服务的便利化、智能化发展，使金融保险业更好地服务国家战略和实体经济，在促进跨境贸易保险的高质量发展的同时，提升贸易港的综合竞争力。

3.落实国家“科技创新”战略，实现创新驱动

2018年9月，为响应习近平主席“科技强国”的指示，推动建设国际一流的营商环境，李克强总理两次主持国务院会议，探讨优化口岸营商环境的工作任务，提出应“加强科技应用，提升口岸管理信息化智能化水平”。智能跨境贸易保险平台建设，符合当前国家“科技强国”的战略需要。同时，保险业作为中国对外开放战略布局中的重要环节之一，保险业的科技创新能更好地发挥保险业的独特优势和核心功能，更有力地支持国家实体经济的发展。

二、基于区块链的智能跨境贸易保险平台建设实践‍

1.参与方

目前，智能跨境贸易保险平台由三井住友保险牵头，联合上海保险交易所和亿通国际等机构共建并履行各自的职能，发挥各自优势，确保平台建设及运营的高效推进。

一是三井住友保险及其他保险机构负责提供国际领先的跨境贸易保险技术、信息技术和管理经验（如跨境贸易保险产品方案、经验数据、信息技术、管理经验等），提供跨境贸易保险服务方案，如风险跟踪、风险防范减损、跨境理赔网点等全球性服务网络和资源，并与上海保险交易所共建智能跨境贸易保险技术平台。

二是上海保险交易所负责搭建智能跨境贸易保险平台，负责平台与中国（上海）国际贸易“单一窗口”合作对接、与保险机构系统对接，牵头制定业务规则、运营机制、安全规范和运维保障体系，进行相关信息披露。

三是上海亿通国际股份有限公司负责中国（上海）国际贸易“单一窗口”与平台合作对接，实现互联互通，共同完善“跨境贸易大数据平台”建设，提升跨境贸易服务信息化智能化水平和通关便利性。

四是其他贸易商业主体与智能跨境贸易保险平台实现信息互联互通。

2.主要应用技术

智能跨境贸易保险平台运用区块链、大数据等技术手段支持建设集信息安全分享、数据分析、动态自动化交易为一体的保险交易平台。

一是利用区块链技术分布式账本、加密与授权、可溯源等特性，打通各业务主体的信息孤岛，有效消除贸易链各方信息不对称，实现高效安全的信息加密、传输和不可篡改的信息记录，简化和标准化贸易数据文档，降低协调沟通成本，提高数据的安全性、真实性和准确性，实现信息录入、账单核对、信息校验等流程的自动化和智能化。

二是使用大数据技术对真实、全面的贸易信息进行数据挖掘，实现保险产品创新及个性化定价，提供“千人千面”的保障和价格，实现对贸易企业的全方位保障。

后期，平台还将积极探讨通过物联网技术实现远程采集精准风险数据，借助人工智能机器学习技术实现风险辨识预警、反欺诈等，进一步提升保险公司及各贸易参与主体风险管理能力。

3.平台五大突破性效益

（1）平台有助于跨境贸易行业整体降本增效,助力跨境贸易行业转型升级和发展。

平台将通过实现跨境贸易上下游各个参与方和业务节点数据的互联互通，共享业务和单证数据。在平台数据信息共享共通的基础上，在线完成从贸易合同签订、订单生成、订舱、发货、装船、货物申报、仓储、报关等的便利化和自动化贸易流程，缩短贸易流程各环节时长，使海关、贸易企业和金融机构的成本和复杂程度都得以降低，实现降本增效，并可带动上下游企业形成完整高效的跨境贸易产业链，助力产业转型升级和发展。

（2）进一步优化营商环境，提升对境外贸易企业的服务能力，促进跨境贸易行业的健康发展，助力上海国际航运中心和智慧口岸建设。

目前，跨境贸易企业出于对中国保险业业务流程不熟悉以及对中国保险公司提供的风险管理服务类型的不满足和繁杂的手续导致的投保花费时间长等问题，大多选择在境外投保的贸易条件,导致大量可保资源外流。同时，中国的跨境贸易保险相比发达国家跨境保险市场，缺少事前损失预防、防灾防损方案的服务，以及事后迅速、专业的理赔服务。

平台的建设将积极利用国际领先的保险及科技技术和管理经验，集行业之力赋能中国保险交易和业务模式的创新，为境外贸易企业提供更加高效、便利、安心的保险产品和理赔服务。同时，平台的建设将驱动贸易单证电子化和数据化转型，大幅提高贸易效率和贸易信息的及时性和准确性。今后，结合信用等级核定、关税减免政策、通关检验检疫策略等便利配套措施的施行，在全球贸易摩擦加剧的情况下，将进一步提升中国国际贸易保险金融体系的国际市场地位及知名度，吸引更多跨境贸易上下游企业选择在中国境内进行跨境贸易保险金融交易，进一步争取国际市场业务。

（3）平台推动金融保险产品、业务模式及服务创新，促进跨境贸易保险的快速、健康、高质量发展。

平台建设将赋能中国保险交易和业务模式的创新，推动保险产品和服务的创新，实现保险服务的自动化和智能化，助力我国保险交易市场的“弯道超车”和行业整体高品质发展。

平台的建设将打破我国跨境贸易保险行业自身封闭生态数据的发展瓶颈，助力保险行业利用真实、完整的贸易信息，灵活调整保险产品承保范围和动态定价，制定有针对性的保险条款和责任，有效拓展产品覆盖范围，满足跨境贸易企业个性化、定制化、差异化和碎片化的产品和服务需求，推动保险产品、业务模式和服务的创新，增加保险产品的丰富度，实现投保理赔服务的智能化，提升保险业务办理时效、理赔时效和准确性，增强保险对跨境贸易企业的综合服务能力。

（4）平台将赋能单一窗口，助力国家经济发展率先掌握数据生产要素，打造跨境贸易生态圈。

平台具有金融交易属性，与“单一窗口”对接，相互赋能，丰富了国际贸易链条各主要环节的服务，使得 “单一窗口”中的贸易数据具备了业务交易、金融交易的功能价值，扩充了贸易数据源及维度，有助于集聚国际贸易链条上所有交易与非交易数据，在新一轮经济发展中率先抢占重要数据生产要素，提前做好上海在国际贸易资源要素中的战略布局。

（5）平台将有效增加供应链环节的透明度，极大提高供应链的效率，助力金融业进一步对外开放及人民币国际化。

平台的便利化、业务数字化、区块链的信息去中心化功能，提供了供应链条上重要环节的便利输入和输出，同时利用大数据、人工智能、高级算法、区块链等技术，提高业务的数字化水平，打破了以往供应链各环节的壁垒，使供应链变得更短、更简洁，并有效降低不可控风险。信息的及时共享以及先进算法下的大数据分析技术，可以使企业对供应链环节的变化提前做出预判，并随时做出调整，推动供应链管理从传统的“感应到反应”模式向“预测到执行”模式转变。

平台作为促进跨境贸易及金融服务智能化发展的金融科技平台，与银行保险等金融数据的上链互通，能够助力央行DC/EP数字货币在境内外的流通。平台若能成为央行数字货币发行的试点之一，将成为人民币跨境支付结算的“高速公路”，有效推进国家金融业进一步对外开放及人民币国际化进程。

三、平台愿景及展望

基于我国目前跨境贸易保险行业的现状和面临的挑战，我们提出建设智能跨境贸易保险平台的方案，加持区块链、智能合约、物联网、人工智能等先进技术应用，与贸易企业、金融机构、政府部门、监管机构等各跨境贸易主体共同构建全球领先的跨境贸易生态环境，在确保数据隐私的前提下，实现信息可信共享，提升业务效率，满足国家“贸易强国”和“科技强国”的战略诉求，更好地以该平台为基础，提升金融和保险行业服务跨境贸易企业的能力。

1.平台愿景（见图2）

平台以中国（上海）国际贸易“单一窗口”建设为契机，由上海保险交易所牵头作为保险行业窗口，携手保险机构将目前分散于各家保险公司的跨境贸易保险信息通过智能跨境贸易保险平台统一归集与上海亿通国际股份有限公司“跨境贸易大数据平台”进行对接交互，利用上海保险交易所和中外资保险机构的全球资源、先进技术和管理经验，共同打造跨境贸易保险服务平台，增强我国金融保险业服务实体经济的能力和水平。

平台旨在以保险服务为切入接口，通过为小微跨境贸易企业提供便利、高效的贸易、风险管理和通关环境，以及精准、深入的保险金融保障服务，提供跨行业数据管理，提升上海的贸易营商环境及国际竞争力。

图2 平台愿景

2.平台建设进度

智能跨境贸易保险平台项目于2019年7月正式启动开发，由于平台开发功能多，涉及领域广，采取迭代开发、分批上线的方式推进平台建设。

（1）平台启动后，通过四个月的开发实施，于2019年11月完成一期功能开发。与“中国（上海）国际贸易单一窗口”实现对接、并开发完成进口货运险产品“风险敞口识别”、“一键智能投保”、保单在线出单、保单数据区块链存证等功能。平台一期参与的四家中外保险机构：人保财险、太平洋保险、平安财险、三井住友海上（中国），均成功签发了各机构首张电子保单。

（2）2020年1月，平台启动二期开发，通过3个月的开发实施，于2020年4月1日完成第二期的开发目标，实现出口货运险产品“风险敞口识别”、“一键智能投保”、保单在线出单、保单数据区块链存证等功能。同时，新增理赔报案申请功能。

跨境贸易企业可以在“单一窗口”选择所需的跨境贸易保险服务。同时，保险行业所需的投保人、被保险人、货物名称、货物单价等投保信息与“跨境贸易大数据平台”实现互联互通，减少信息重复录入，提高跨境贸易企业报关效率，缩短通关时长，降低企业合规成本。同时，企业在智能跨境贸易保险平台投保的保单数据上链并存证，既能够实现信息的相互校验，也能够确保数据在区块链快速流转及数据安全。

（3）2020年10月，平台进一步梳理并完善了“航运保险投保”与“跨境相关贸易数据”之间的映射关系，解决了既要数据保密又要数据开放共享的难题。被保险人货物在“单一窗口”进行报关后，将可自动在智能跨境贸易保险平台中进行申报并生成保单，实现保单保费结算的在线确认和结算操作。通过平台与“单一窗口”信息的互通互联，实现数据在平台间的自动流转，根据既定规则完成货物的自动申报，进一步提高效率。在落实数字贸易发展行动方案，进一步提升贸易营商环境，巩固上海全球贸易领先地位方面，做出了重要的实践。

（4）2020年11月22日由上海市人民对外友好协会和上海对外经贸大学联合主办，三井住友保险协办的 “2020年度中日经济合作研讨会” 在中国金融信息大厦成功举行。研讨会期间，上海保险交易所与上海亿通国际股份有限公司联合人保财险、太平洋财险、平安财险、中远自保、三井住友保险、上海对外经贸大学共同进行了“上海国际贸易单一窗口 智能跨境贸易保险平台”的成果发布并签署平台合作备忘录。上海市商务委员会、上海市地方金融监督管理局、上海银保监局、中国金融信息中心、上海市国际贸易促进委员会、上海金融业联合会领导以及日本驻上海总领事馆、日本贸易振兴机构和中日企业代表出席论坛，见证了平台发布。上海市人民对外友好协会沙海林会长和驻上海日本总领事馆的磯俣秋男大使对该平台的开发成果给予高度评价。

（5）2021年11月13日，平台获得上海市人民政府颁发的2020年度上海金融创新成果奖二等奖。

3.平台规划

下一步，平台项目计划完成区块链节点的拓展，实现与银行、船务公司等更多贸易主体的互联互通，实现更高效、安全的信息共享。同时，进一步充实平台功能，积极尝试物联网、人工智能、数字化等金融科技在贸易流程中的落地实践。将平台打造成为智慧国家、智慧城市、智慧口岸生态的典型案例，以上海为起点，逐步推广至长三角以及全国口岸，助力我国贸易行业智能化革新升级，巩固我国全球贸易强国的地位，共创我国跨境贸易“多赢”新格局。

同时，积极利用区块链、物联网等先进技术手段更快、更及时、更精准地获取充分完整的数据信息，并运用国际领先的风险管理经验，通过识别潜在风险，有效提升风险管理能力，弥补目前保险领域国际货运风险责任累积的空白，改变现有保险业从“险后”补偿向“险中”响应、险前“预警”转变，实现货主和保险赔付的“双降低”，减少企业直接经济损失，实现贸易行业的共赢。

一是关于行业拓展需求：本平台需要实现与银行、船务公司等更多贸易主体的互联互通，实现更高效、安全的信息共享，并能及时收集、处理、应用贸易过程全部环节的详细数据和信息。

二是关于平台拓展需求：目前平台已实现与中国（上海）国际贸易“单一窗口”的对接，今后，为了更好、更广泛地为贸易相关方提供统一的服务，与全国“单一窗口”、各地区“单一窗口”的对接将成为平台推进中的重要一环。将平台打造成立足上海，服务全国的国际化跨境贸易保险平台，需要得到上海以及各地相关部门的支持。

目前，从全球范围来看，很多国家都在积极尝试利用区块链等技术搭建跨行业的贸易平台，以提升贸易效率。但少有成功的案例，原因主要在于跨境贸易涉及相关方多，流程复杂，如果仅由非官方机构推动，很难平衡各家公司、各个行业的需求和利益。同时，也很难与贸易对手国展开合作，存在很大的局限性。

我们一直坚信能够跨行业实现跨境贸易平台的搭建，目前全世界范围内，只有中国具备这个能力。而中国政府强有力的领导力以及国家政策支持是其中至关重要的推动力。为此，我们希望能得到政府部门及相关各界的大力支持，汇集金融机构等跨境贸易相关方将平台打造成跨境贸易重磅利器，携手共创跨境贸易新格局。