快速导读

股票、基金有陷阱可以理解，因为在一个直接“生死拼死”的二级市场，你我都看不到对方，心狠手辣是最常见的事！但是，理财这个我们听上去像极了“绵羊”的产品也有陷阱？是的。虽然这两个最常见的陷阱并不是什么“大奸大恶”，但是足以让普通人在当中迷失。究竟是什么？

1.投资人会容易背负“隐性风险”

你有没有搞清楚给你销售理财产品的人他是否真心为你服务？很多人觉得，我买他的产品，自然他就必须为我服务，我是顾客也就是上帝！但是，你有直接出钱给他吗？没有。直接出钱给他的是财富管理公司、是银行机构，所以理财经理给你销售产品其实是为了背后的机构服务的。理论上，他们应该让机构的利益最大化。什么是机构利益最大化呢？

当然就是成本越低，收益越高就最棒了。比如，活期存款。对于银行来说一个存了活期存款的顾客就是最优质的客户，因为活期存款需要支付的利息非常少，而银行可以通过这个存款来进行放贷获得的收益很高，所以某程度上来说理财产品最优的选项应该是收益越低越好。但是，如果是这样的话，理财经理就无法把产品销售出去了。必须要实现双赢！

财富公司能够赚钱，客户也能够赚钱，是否能够实现呢？当然可以。当风险无限放大的时候就可以做到这个效果，因为风险越高收益也就越高，收益越高对于双方来说都能够满意。那么这个双赢的方案谁才是“受害者”？当然是客户。因为客户背负了“隐性的风险”，就是可能出现的亏损。如果最后能够赚钱，当然没有人会追究这个所谓的风险，但是如果最后是亏钱的，那么客户就是冤大头了。

所以，作为投资者千万不要侥幸自己遇到一个“真心实意”的理财经理能够为你贴心服务，实际上没有无缘无故的爱和无缘无故的恨，只要不是你直接分佣给理财经理，那么这一笔交易或多或少都有一些隐性的风险存在，只是看对方如何给你陈述，或者你如何看待这个发生概率很少的风险罢了。

2.理财不能让人实现发家致富

这个观点我们之前一直有所强调。年化5%收益的理财产品需要持续买14.4年才能够实现翻倍。举例，假如50万本金买入一款年化收益5%的理财产品，那么每年获得的利息都进行再投资，这个复利需要14.4年才能够让50万变成100万。看似很理想和划算，但是15年的通货膨胀足可以让这所谓的“一倍收益”变得荡然无存。所以，千万不要以为理财能够让你致富，实际上只能够让你抵御部分的通胀。

那为什么还要做理财投资呢？因为这是资产配置当中重要的一部分。举例，过去20年，每天一包香烟，如果我没有抽烟我就能够买一台BBA了。事实上很多人都没有抽烟的习惯，那就能够买一台BBA了吗？也不行。也就是无论你是否有抽烟，结局都是买不到BBA，问题出在哪里呢？是因为你没有固定的投资，虽然你没有抽烟，但是你的烟钱也没有投入到理财当中，所以结局是一样的。

这就是理财产品的真谛，他最大的作用除了抵御通胀，也就只可以让你强制储蓄，在未来实现财富的积少成多。除此之外，世界上没有一个首富是通过理财产品来实现的！