未按规定

缴纳保险专业中介机构监管费

投保职业责任保险

报送审计报告

近日

深圳银保监局发布对

深圳市安杰保险代理有限公司的

行政处罚调查通知

目前此类空有其名

实则“无人员、无场所、无业务”的

保险中介机构

正在成为监管部门重点整治的目标

保险中介市场会怎样变化?

给消费者投保带来哪些影响呢?

1

三类中介机构

面临清退

保险中介是保险销售的重要渠道。数据显示,2021年,保险中介渠道实现保费收入4.2万亿元,同比增长5.46%,占全国总保费收入的87.95%。

保费收入占比如此之高,离不开各类专业及兼业中介机构。来自银保监会的数据显示,截至2021年底,我国共有保险专业中介机构2610家(包括保险经纪公司493家,保险代理公司1735家,保险公估公司377家,保险中介集团5家),保险兼业代理机构2万余家,登记从业人员960多万人。

不过,如此之多的机构和人员也使得保险中介市场乱象丛生,不少机构被认为是“小散乱差”,遭到监管部门的持续整顿。

日前,银保监会下发《关于印发保险中介机构“多散乱”问题整治工作方案的通知》(以下简称《通知》),要求全国范围内的保险中介机构进行自查整改,对“多散乱”机构将加大清退力度。

《通知》此次圈定了三类重点清退机构,具体包括:

  • 清理、清退“无人员、无场所、无业务”的保险中介机构;

  • 清退不符合现行监管要求的保险中介机构;

  • 清理对分支机构管控失序、存在“加盟”“挂靠”等行为的法人保险中介机构,并清退相关分支机构。

2

清虚治乱

倒逼行业升级

被清退的中介机构到底存在哪些违法违规行为?

虚挂中介业务、虚列费用

普华永道的统计数据显示,2021年,银保监会及其派出机构共开出2182张罚单,涉及307家保险机构,其中有184家为保险中介机构,占比接近60%。其中,“利用业务便利为保险公司牟取不正当利益”,位于保险中介机构违法违规事由第一位。

保险经纪人曹先生告诉《中国消费者报》记者,这种业务也叫保险中介通道业务或过单,一般是将保险公司的直接业务记为保险中介机构承保的业务,提取手续费后支付给保险中介,后者扣除相应点位后,把资金转入账外供保险公司支配。

这样做的弊端在于让保险公司难以真正掌握业务真实性,容易导致承保亏损,同时,报送数据造假也导致行业数据不实。

销售未经批准的金融产品、涉嫌非法集资等

对外经济贸易大学保险学院风险管理与保险学系主任何小伟在接受《中国消费者报》记者采访时表示,这与保险中介专业的定位很不相称,尤其是一些中介人员的销售误导行为极大地损害了保险业的声誉。

当前保险中介市场主要面临三方面问题:

黑龙江银保监局局长王柱近日撰文指出:

一是专业中介经营不专,形式上加盟、实质上独立经营,通道业务在一些领域依然存在;

二是兼业代理机构管控不严,银保小账仍然存在,违规搭售保险以及非法代理保险;

三是个人代理人队伍不精,通过虚增人力套利或是自保件套利,关键指标不容乐观,队伍快速扩张带来质量下降,投入产出效率低下。

王柱建议,应持续清虚治乱,倒逼行业转型升级。

对此,湖北银保监局、深圳银保监局也颇为认同。在两地下发的相关文件中,均要求重点完成无场所、无人员、无业务中介机构的市场退出和“睡眠”机构的清虚提质。

在监管部门的持续清理整顿下,保险中介行业退出加速。据了解,2021年至今,各地银保监局已陆续注销2800多家保险中介机构的经营保险代理业务许可证。

3

提质增效

助推高质量发展

在“小散乱”中介退出的同时,一些资本却在跨界布局。共享出行平台哈啰近日全资入股一家保险经纪公司,如愿拿到保险中介牌照后获得保险产品销售资格。今年4月,理想汽车同样以股权收购的方式曲线拿下一枚保险中介牌照,开启涉 " 险 " 之旅。此外,美年健康近日也在投资者关系互动平台透露,公司正在收购一家全国性保险经纪公司。

何小伟认为,外界资本进入保险中介行业,与目前存在的一些靠牌照费躺赚的中介机构有本质不同,因为其业务是有真实保险需求的场景,他们更加专业、规范,也更有实力,这些因素都将推动保险中介行业逐渐告别“小散乱”,提高准入门槛,转向高质量发展。

北京工商大学保险学院教授王绪瑾则对《中国消费者报》记者表示,提高准入门槛,关键是要提高中介机构人员的门槛。他建议行业协会对相关人员要进行培训考核,中介机构人员也要持证上岗,这样才能减少销售误导。

“过去中介机构重规模,发展是粗放型的,对质量要求不那么高。为了业绩,一些机构容易出现销售误导、虚挂业务等乱象。我觉得高质量发展的另一面就是回归保险中介的本源和初心,充当保险公司与消费者之间的专业桥梁,讲诚信、讲规范,保护消费者权益。”何小伟说。

中国消费者报新媒体编辑部出品

来源/中国消费者报·中国消费网
记者/聂国春

编辑/裴莹

监制/何永鹏 任震宇