我是《你的第一本保险指南》作者槽叔。

最近几年，想赶在退休前补交养老金的人越来越多。

原因很简单：

年轻时没有做好养老规划。临近退休，亡羊补牢。

作为子女，我对于给爸妈补交养老金这件事，还是很有经验的。

我家四位老人里，我老爸、我岳母的养老金，相对较低。但由于年龄过高、工作性质等原因，都无法补缴。

于是，我转而寻求商业养老金。

2021年，我和太太拿出30万，一次性给岳母买了一份养老金（先不管我爸，他工作得不亦乐乎，似乎也没打算退休）。

有了这份养老保险，5年后，保险公司每年向岳母发放24000元。

算上已有的社保养老金，岳母每年有 6万多 块养老金。

这6万多，雷打不动，终身享受。

在二线老家，这个收入，维持基本生活还是没问题的。我们做子女的当然还会尽应尽之孝道，但有了这2万多，我们确实更安心了。

具体情况，我在下面这个视频里分享过，你可以参考

1.

先聊聊我岳母的这份商业养老金。

我称其为：

老年人养老金。

只要是没到退休年龄，都可以购买。

这款商业养老金，不一定适合中青年，但一定是中老年的优秀选择

它有4个特点：

① 领得早

如果你马上就要退休了，买完后 第二年就可以领。但为什么我选择6年后领呢？ 稍后我会详细说。

② 领得久

养老年金，我只买终身领取的。这款产品就是终身派发。 我默认自己和家人都会活得长，所以终身领取是刚需。

有些客户会担心： 如果死得早不就白买了吗？ 终身养老金的目的，就是为了解决长寿风险的。

甘蔗没有两头甜。你到底担心的是活得久？还是死得早？这事儿你得自己做主，别人帮不了你。如果你真的纠结这个问题，我建议你就别买了。

③ 有退路

如果过几年不想领了，还可以行使退保权——一次性全额退保，可以拿回一大笔钱。

假设岳母在75岁时退保，即使已经领了26万了，依然还可以拿回20多万。

你可能会问：领得好好的，为什么要退呢？ 稍后我会详细说。

④ 收益高

85岁退保， 复利是4.4% 。在90岁退保， 复利是4.7% 。

别人谈起80多岁，总觉得很遥远。

但对退休群体来说，一点也不遥远。你要学会换位思考。

2.

篇幅所限，这款产品的具体细节，我就不说了。

感兴趣的话，拉到页面最下方留言给我，安排团队的养老经纪人。

或者点击阅读原文 ，也可以。

我们说回到 补交养老 这件事。

社保养老无法补缴，就去选择商业养老。

但现实生活中， 很多老百姓宁愿相信骗子，也不愿意相信商业养老保险。

我有看新闻的习惯。

昨天下午，新闻频道连续播发了2则新闻：

① 以代办养老保险为幌子，对老年人实施诈骗

广东佛山的廖女士，由于超龄无法办理社保补交，情急之下轻信了诈骗犯，先后向犯罪分子转账近200万元，血本无归。

② 以高额收益为诱饵，打着”以房养老”的幌子实施诈骗

北京的刘先生，轻信了“每月收入万元”的说法，将房产抵押，并将所得借款悉数转给了诈骗犯，最终钱房两空。

养老心切的情况下，老年人很容易被骗。

做子女的，应该如何帮父母避免这类骗局呢？

3.

槽叔建议，牢记三句话。

① 社保制度是严肃而公正的，不要总想着走后门

中国人，尤其是老一辈叔叔阿姨，还是残存着走关系、走后门的情节的。但很遗憾：

社保养老金的制度，是白纸黑字写下来的，讲究全社会公平公正。说不能补，就不能补，请客送礼也没用。

再说第二句话。

② 想做养老方面的投资，想理财，只能和下面3种金融机构打交道

银行、寿险公司、公募基金公司

除了它们仨，都不要碰。 别杠，跟我一起念：矫枉必须过正。

再说第三句话。

③ 你已经很老了，老到错过时间窗口了，所以占不了便宜。

回顾一下这2起诈骗新闻。

第一个新闻里，诈骗犯对佛山廖女士说：交30万，每个月可以领3000元。

听到这，槽叔忍不住噗嗤笑了出来。

请问，中国哪有这么好的金融产品？你告诉我，我也要买。

如果你是男性，已经59岁了，你一次性交30万，想60岁就开始领，你觉得额，每个月能领多少钱？

答案是1000多元。

在中国，所有合法的金融机构，能给你提供的最高的终身月领金额，

最多只有1600元左右。

一次性交30万，然后月领3000元，可以实现，前提是：

你不能大于40岁。

除了社保养老金骗局， 以房养老也是诈骗高发地。

请记住下面这句话：

以房养老本身并不是诈骗，但你得找对人。在中国，只有寿险公司，才能提供以房养老的服务。

只有寿险公司，只有寿险公司，只有寿险公司。

打个比方，

看病，你要去正规医院，你不能因为去了一个江湖游医被骗了，就认为医学是骗局，医院是骗子。

4.

最后，回答刚才遗留的两个问题。

第一个问题：为什么我岳母的养老金，要从6年后才开始领呢？

我岳母快60了。我们投入这笔30万，如果从60岁就开始领，看似领得早，但每年只有1万8，和65岁开始领取相比，每年少领6000块。

短期内不太需要这笔钱，所以我选择静待花开，让这份养老金，在6年后再发挥作用。

第二个问题：领得好好的，为什么要退保呢？

因为，如果我和爱人事业顺遂，收入殷实，殷实到我们不需要每年额外2万多的养老金，也能让父母生活得很好，我们就可以通过退保，换回一些现金流。

这是一种进退自如的自主权，我们视若珍馐。

全文完

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