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中国保险行业协会 编著

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央坚定不移实施创新驱动发展战略，以互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新一代信息技术快速演进。保险行业积极拥抱科技发展，“保险+科技”交互迭代效应不断增强，全方位投入持续提升，技术应用能力飞跃发展，有效拓展了保险的广度、深度和密度。

保险科技正在加速推进保险行业高质量发展步伐，在提升保险服务质量和效率，优化保险发展方式，进一步强化保险服务国家战略和规划能力，夯实保险作为我国经济、社会发展的“稳定器”和“安全阀”的功能定位上发挥着至关重要的作用。

中国保险行业协会（以下简称保险业协会）充分发挥行业服务和自律职能，聚焦主责主业，密切追踪保险科技发展新趋势，全面摸底保险科技发展新方向，深度研究保险科技落地新模式，积极推动保险科技在我国保险行业实践应用，切实推动行业高质量发展。

2014年以来，保险业协会连续发布《中国互联网保险行业发展报告》《中国保险科技发展报告（2018）》等系列报告，客观、全面、翔实地反映我国保险科技发展的实践历程，已成为我 国保险科技研究领域最具权威性、专业性和连续性的研究成果之一，受到保险行业、信息科技行业以及学术研究领域的高度关注。

2021年，保险业协会汇聚行业力量，凝聚行业共识，正式发布《保险科技“十四五”发展规划》，为“十四五”期间行业在保险科技发展方面提供顶层设计参考和行动指引。

为了更好地满足科技赋能行业需求，促进规划落地实施，切实推动行业高质量发展，保险业协会整合行业内外多方资源，研究分析我国近期保险科技发展实践，梳理介绍国际当前保险科技发展形势，编撰完成《中国保险科技发展报告（2021）》（以下简称报告），在新发展形势下，为行业输出全面、深度、权威的研究成果和实践借鉴。

报告内容共分九章。第一章主要介绍“保险科技发展基础”，分别从经济、社会、技术及政策层面梳理我国保险科技“十三五”期间发展环境的主要特征，揭示这一时期我国保险科技发展的环境动力。第二章至第七章，分别针对我国保险行业整体、财产险公司、人身险公司、再保险公司、保险中介机构和保险资管机构保险科技发展实践相关的“情况概述”“数据分析”“应用实践”“挑战与机遇”进行阐述，通过“数据+案例”的方式反映上述领域保险科技投入产出和应用案例，梳理主要挑战，分析面临机遇，提出发展建议。第八章主要介绍“第三方机构保险科技应用情况”，分别对大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网和信息安全技术，从技术发展状况和保险行业应用方向及案例等角度进行介绍。第九章主要介绍“国际保险科技发展状况”，针对国际保险科技的“发展特征”“典型应用”“应用风险”“监管经验”以及“趋势与挑战”进行梳理和介绍。

为凸显报告的权威性、针对性和可借鉴性，保险业协会在行业领域以及保险科技相关企业、研究机构中开展了《保险科技发展情况调研 （2021））（以下简称调研）问卷调查，并开展广泛的案例征集和专题研讨。调研共覆盖各类保险机构255家，其中集团/控股公司14家、财产险公司83家、人身险公司90家、再保险公司8家、保险资管机构18家、保险中介机构42家，调研数据涉及科技投入、技术应用、基础设施、发展认知、人才队伍和组织架构6个维度。全量翔实的数据，宽广丰富的视角，务实适用的分析，是报告呈现的最大特点。

报告对2018-2020年度我国保险行业信息科技投入规模、增幅、结构、公司平均情况和占比进行统计，对保险科技应用情况按照保险价值链和技术维度进行分析，对客户及产品线上化率，投保、承保和理赔自动化率进行测算；对保险公司人才队伍规模、结构和公司平均数据进行统计，对各指标在财产险、人身险、再保险、保险中介、保险资管等细分领域的数据进行分析，为行业内外了解我国保险科技具体发展态势、投入产出细节与效率、应用方向和进度，以及人才、组织与机制建设等方面提供了直观数据，为保险行业建立全面系统的保险科技统计体系奠定了良好基础。

报告以保险行业各领域保险科技应用为主要视角，按照财产险、人身险、再保险、保险资管、保险中介以保险资管等细分方向，分领域、分环节收集保险科技应用案例，分析应用趋势，提出发展建议，为保险科技赋能行业发展提供借鉴，以第三方机构的视角，对保险科技相关前沿技术和国际保险科技典型应用进行介绍，为我国保险行业把握保险科技发展最新趋势提供参考。

报告不仅通过典型案例反映我国保险行业保险科技发展取得的具体成绩，同时客观反映我国保险行业保险科技发展过程中存在的主要问题和面临的重大挑战，为引导保险科技稳妥、健康发展提供有力支撑。

报告结合疫情防控倒逼保险运营线上化的影响，全面、深入分析调研数据指标，探讨保险行业数字化转型的实施路径；结合我国保险行业“十三五”期间发展实践和主要特点，收集、展示保险科技应用案例，分析我国保险科技发展面临的机遇和挑战；结合全球保险科技最新成果以及国际保险科技应用前沿，为我国保险科技创新发展提供参考与借鉴。基于调研数据，报告针对保险公司主营业务类型、公司规模、股东背景等因素，分析保险科技投入与产出规律，主要应用方向和场景，以及在人才队伍、制度建设等方面存在的差异和可能获得的改进；针对行业在保险科技应用中的公共性服务平台、数据使用规则以及信息系统建设安全标准等问题进行重点研究和分析，引导行业探索有效解决方案。

本书目录

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第一章 保险科技发展基础

第一节 宏观基础

一、经济：“十三五”我国经济社会发展取得新的历史性成就

二、社会：聚焦国家重大战略发挥风险管理职能

三、技术：以数字技术为主要特征的新技术周期已经开启

四、政策：多方位监管环境优化助推保险科技规范发展

第二节 行业因素

一、市场主体经营平稳

二、保费规模稳步增长

三、业务结构优化调整

四、市场格局持续集中

第二章 保险科技总体发展状况

第一节 情况概述

一、科技投入

二、技术应用

三、基础设施

四、发展认知

五、人才队伍

六、组织架构

第二节 数据分析

一、科技投入指标

二、技术应用方向

三、基础设施状况

四、发展认知水平

五、人才素质要求

六、组织与机制建设

七、疫情应对及影响

第三节 挑战与机遇

一、主要挑战

二、存在问题

三、面临机遇

第三章 财产险公司保险科技发展状况

第一节 情况概述

一、科技投入

二、技术应用

三、基础设施

四、发展认知

五、人才队伍

六、组织架构

第二节 数据分析

一、科技投入指标

二、技术应用方向

三、基础设施状况

四、发展认知水平

五、组织与机制建设

六、疫情应对及影响

第三节 应用实践

一、模式创新应用

二、渠道领域应用

三、产品领域应用

四、服务领域应用

五、风险管理应用

第四节 挑战与机遇

一、主要挑战

二、面临机遇

三、发展建议

第四章 人身险公司保险科技发展状况

第一节 概况展示

一、科技投入

二、技术应用

三、基础设施

四、发展认知

五、人才队伍

六、组织架构

第二节 数据分析

一、科技投入指标

二、技术应用方向

三、基础设施状况

四、发展认知水平

五、组织与机制建设

六、疫情应对及影响

第三节 应用实践

一、模式创新应用

二、渠道领域应用

三、产品领域应用

四、服务领域应用

五、风险管理创新

第四节挑战与机遇

一、主要挑战

二、面临机遇

三、发展建议

第五章 再保险公司保险科技发展状况

第一节 情况概述

一、科技投入

二、技术应用

三、基础设施

四、发展认知

五、人才队伍

六、组织架构

第二节 数据分析

一、科技投入指标

二、技术应用方向

三、基础设施状况

四、发展认知水平

五、组织与机制建设

六、疫情应对及影响

第三节 应用实践

一、人工智能技术显著提升再保效率

二、区块链技术优化多方协同效应

三、云计算技术打通多维计算资源

四、数据中台实现大数据高效融合

第四节 挑战与机遇

一、主要挑战

二、面临机遇

三、发展建议

第六章 保险中介机构保险科技发展状况

第一节 情况概述

一、科技投入

二、技术应用

三、基础设施

四、发展认知

五、人才队伍

六、组织架构

第二节 数据分析

一、科技投入指标

二、技术应用方向

三、基础设施状况

四、发展认知水平

五、组织与机制建设

六、疫情应对及影响

第三节 应用实践

一、模式创新应用

二、渠道领域应用

三、服务领域应用

四、合规与风险应用

第四节 挑战与机遇

一、主要挑战

二、面临机遇

三、趋势展望

四、发展建议

第七章 保险资管机构保险科技发展状况

第一节 情况概述

一、科技投入

二、技术应用

三、基础设施

四、发展认知

五、人才队伍

六、组织架构

第二节 数据分析

一、科技投入指标

二、技术应用方向

三、基础设施状况

四、发展认知水平

五、组织与机制建设

六、疫情应对及影响

第三节 应用实践

一、管理平台建设

二、服务领域应用

第四节 挑战与机遇

一、主要挑战

二、面临机遇

三、发展建议

第八章 第三方机构保险科技应用情况

第一节 大数据技术应用

一、营销环节

二、承保环节

三、理赔环节

四、运营环节

第二节 云计算技术应用

一、各类别云平台应用

二、承保环节云平台应用

三、理赔环节云平台应用

第三节 区块链技术应用

一、农险领域

二、车险领域

三、健康险领域

四、再保险领域

第四节 人工智能技术应用

一、智能语音技术

二、智能认证技术

三、图像识别技术

四、远程音视频技术

第五节 物联网技术应用

一、可穿戴设备

二、智能家居设备

三、智能车载终端设备

四、智能现场服务记录仪

第六节 信息系统安全运营

一、信息安全存在问题

二、信息安全政策要求

三、智能化解决方案

第九章 国际保险科技发展状况

第一节 发展特征

第二节 典型应用

一、提供个性推荐

二、扩展可保范围

三、优化产品模式

四、构建生态系统

五、创新组织机制

第三节 应用风险

一、金融风险

二、数据风险

三、网络风险

第四节 监管经验

一、英国：推动监管沙盒升级

二、美国：强化监管体系建设

三、新加坡：打造“一站式”服务体系

四、韩国：立法推动技术创新

第五节 趋势与挑战

一、发展趋势

二、面临挑战

附录

附录1 保险科技“十四五”发展规划

附录2 中国保险行业协会会员单位名录

后记

《中国保险科技发展报告（2021）》

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《中国保险科技发展报告（2021）》

中国保险行业协会 编著

中国财政经济出版社 出版

ISBN：978-7-5223-1400-6

定价：128.00元

中国财政经济出版社

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