百万医疗这两年火出了天际，没有一份百万医疗险，感觉都不能叫现代人。每家保险公司都有百万医疗险，有些还不止一款。

从2016年第一款百万医疗诞生至今，也有5个年头了，这5年，也足以让我们检视，我们在选择百万医疗时需要关注的问题了。今天大进给大家总结几点，供大家参考。

一、 尽量避免发生需要保险时候买不了！

在实务中，有一类纠纷挺多的：部分被保险人报销过一次后，第二年再买，保险公司不卖了。知道吗？这种时候，保户通常会有情绪的，即使他提前知道会有这种情况，当他听到买不了的那一瞬，他也会难以接受。因为，之前再反对保险的人，只要病过后，都会变成保险的粉丝，都会觉得保险特别重要。

更不要说不懂保险规则，不知道保险需要核保的人，这时候告诉他不能买，立马怒发冲冠，实锤保险公司是骗子，完全会忘记保险公司给他理赔过的好。

怎么避免这种情况？

目前没有可以保终身的百万医疗，所以真是不能完全解决这个问题。只能建议大家在购买时，尽量选择有保证续保年限的，目前市场上有保证5年、6年、15、20年续保的。大家按需选择。提醒一点，中国人寿康悦ABC三款的续保条款非常好，只要前两次交费前核保通过，往后险种只要还在，就一直可以续到80岁，只是由于监管要求，这几个险种在2021年5月停售了，只有老客户还可以续，所以，目前，手上如果有这三款险种的，请记得不要断，要不然真的很可惜。

二、 百万医疗虽好，但是不要指望 一个险种解决所有医疗费用问题

百万医疗再好，但它只管医院发票上的大多数费用，还有，医学在进步，如果您在某种医疗技术不存在之前买的百万医疗险， 它也不可能未卜先知的保这种技术，所以，为了保得更全面，以前买的百万医疗该升级的升级，新买的百万医疗，注意看有没有如下责任：

第1种：特药责任

医生给了处方，需要外购的药，是特药险的责任，您的百万医疗需要有特药责任，才可以报销。如果没有，万一发生需要长期服用靶向药的疾病，那是很麻烦的。所以，如果没有这个险种的，记得加上。

第2种：质子重离子责任

质子重离子疗法很成熟了，我身边不止一位朋友用过这种疗法。效果好，不损伤正常细胞。27.8万一个疗程。全自费，目前这种疗法在国内只有两家私立医疗能做，，普通百万医疗不能报销私立医院费用的，要报销，可以的，加上质子重离子保险。

第3种：car-t疗法

目前最新的car-t疗法，有些险种有这个责任了，有些没有。目前这种疗法不是太成熟，大家不用特别纠结这个责任，有更好，没有也不要因为它放弃心仪的险种。记得你没有这个责任，以后有机会补上就好了。

第4种：如果有免赔额，记得加上可以抵扣免赔额的小医疗

百万医疗通常是有免赔额的， 不过没关系，补充一个可以管小病小灾的小额医疗就好。这点不要忽略，很多人在买的时候，觉得花万儿八千花的起，所以不补小医疗，可实际了，人只要一直医院，一分钱都巴不得有地方给出了。这是经验之谈，真心建议加上。

第5种：请关注保险条款中的免责条款，

免责条款其实特别重要，但是往往被忽略了。里面规定了哪些情况不能赔，象先天性疾病、生育相关问题，违法犯罪相关等等这些是通用的，基本医疗保险都不赔。但也有一些特殊情况，比如有些公司管物理治疗、管中成药，但有些公司是不管的。还有救护车的费用，条款规定也有区别的。这些细微的差别其实也很重要。以上五点就是选择百万医疗时需要考虑的问题，供大家参考，谢谢关注！