一流的数字化能力有赖于强大的基础设施，包括稳定、高可用、高安全性能的网络解决方案等

来源：轻金融 作者：尚志科

这是银行业盈利能力最好的群体之一：2021年末ROE最高的10家上市银行中，有7家是城商行，是数量最多的银行类型；不良率最低的5家上市银行中，有3家是城商行，依然是数量最多的群体。

然而，从整体来看，中小银行的ROE水平比大型银行更低，并且近年来呈现明显的下降趋势，数据显示，2021年城商行和农商行整体ROE，分别较2019年下降2.0%和2.5%。

在探索新增长模式的过程中，构建全面的数字化能力，成为中小银行提升业务和经营效率的突破口。值得关注的是，数字化能力背后有赖于强大的基础设施。没有稳定、高可用、高安全性能的网络解决方案与数据中心建设等基础设施，做好转型就是“无本之末”。

不过，城商行等中小银行在基础设施建设上痛点更明显，借助强大的第三方来加快提升数字化能力，刻不容缓。

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基础设施关乎数字化成败

速度决定成败。

在各类银行中，总资产超过40万亿的125家城商行，所具备的独特优势是反应速度快、决策链条短、地缘人缘熟。但如何在强敌环伺的市场困境中突围，考验银行变革的决心和行动力。

当前，中小银行的经营环境仍然面临重重外压、内困。麦肯锡指出，当前中小银行面临收入增长停滞、中收占比偏低、客户流失严重、对公业务创新不足、数字化基础薄弱、网点产能偏低等六大发展挑战。

打造“小而美”的特色化业务，成为多数中小银行弯道超车的突围路径。一方面，是“脚踏实地”做好本地化服务，做好小微金融、乡村金融等业务；另一方面，是“心向远方”，借助数字化的力量全面提升自身服务能力和竞争力。

但不同于大中型银行，数字化经营能力与线上渠道欠缺，使得中小银行难以驱动业务实现规模化增长。城商行在数字化转型方面普遍面临的难题，是系统建设滞后、基础设施薄弱、专业型科技人才不足。

同时，不同规模的银行，其数字化转型的进展仍存在较大差异。毕马威调研显示，资产规模5000亿以上的区域性银行全部启动了数字化转型，并已有36%进入沉浸阶段，而资产规模2000亿及以下的银行明显起步较晚，79%处于起步阶段，无一家进入沉浸阶段。这意味着不少城商行的数字化转型要迎头赶上，还有很长的路要走。

对此，《中小银行金融科技发展研究报告（2021）》建议，中小银行应该建立安全、可靠、高效、开放、弹性的信息系统总体架构，在补齐金融科技基础设施短板的前提上，在重点领域增强技术水平和竞争优势。

也就是说，城商行的数字化转型要先打好根基，从基础设施、技术平台、业务平台建设等方面着手。其中基础设施建设包括了IT架构转型、可靠的网络解决方案、调整灾备及业务保障计划、扩建新机房设施等，从而为未来金融发展提供稳健的基础资源支撑。

但对城商行来说，这些改造工作牵一发而动全身，不仅涉及改造范围广，而且对技术难度要求高、工作量巨大，必须确保万无一失。

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提升网络性能，为数字化保驾护航

过去10年，银行业的服务模式和经营模式发生了巨大的改变：

中国银行业协会公布的数据显示，银行业电子渠道分流率从十年前的50%，上升到了2021年的超过90%；离柜交易笔数从十年前的629.2亿笔增加到了2021年的2219.12亿笔；离柜交易总额从719.76万亿元增加至了如今的2572.82万亿元。

电子渠道分流率大幅提升、离柜交易总额突破2500万亿的背后，有赖于银行业对数字化基础设施需求的提升。这方面，大型银行起步早，投入力度大，基础设施布局领先于中小银行。而城商行也不甘落后，通过数字化快速创新、移动优先等发展策略，在基础设施、线上化、智能化等方面广泛布局，完成了“两地三中心”、新核心系统等一系列系统的建设与升级。

然而，随着银行线上化业务规模爆发式增长，一个新的痛点也涌现出来。例如一些城商行的业务量非常大，小额支付特别频繁，需要7*24小时保障业务的实时性和可靠性，这就使得传统网络布局遇到新的挑战。

城商行网络建设面临的其他痛点，还包括带宽急速增加、运营成本快速增长；安全性比较低，流量无法集中管控；日常网络维护工作量非常大；面向海量数据、海量用户的业务类型，难以灵活扩容等。

银行网络建设将要走向何方？放眼整个行业，网络技术正在向5G、SD-WAN、SRv6等方面进化，以便于快速部署创新金融类业务。

其中，基于“IPv6+”的SRv6协议作为智简广域网络的基础协议，被认为是金融广域网建设的最佳技术路线。从实践看，基于时延和带宽两个维度的精细化控制，骨干网提升了20%带宽利用率，节省投资千万级/每年；提升整网运维效率，实现分钟级定位和故障的实时预测。

在提升网络性能的过程中，六大行率先布局，已经完成了骨干网SRv6的改造。

以农行为例，在该行通过基础架构云化来推进数字化转型的过程中，面临运维复杂化等多方面挑战。2019年末，农行与华为签订了SRv6联合创新协议，开创了金融行业SRv6实践的先河。实现了总行间和总分间多维度的智能流量调优，提升了业务体验，提高了整体带宽利用率；提升了业务能力和运维能力；成本降低，每年可节省线路租金2000万以上。

部分中小银行也积极行动。贵州农信广域承载网全网170多台路由器，是迄今为止城商农信组网规模最大的SRv6广域承载网，也是全国省级农信首家部署SRv6的银行。该行与华为合作，通过新一代承载网，实现数据中心与广域网解耦，广域网作为承载平台可进行多中心及全局网点的扩展接入，大幅提升管理及运维效率及资源利用率，同时降低成本及投入。

更多尚未进行网络建设升级的城商行，要在数字化时代建立持续的领先优势，构建适合金融科技发展的新型网络基础设施，正在成为头等大事之一。但银行网络演进中所要满足的快速响应、高可用性、高性能、全渠道安全接入、可运维等要求，都需要借助优秀的第三方科技公司来快速布局。

基于面向未来的设计理念，华为构建了业界领先、智简弹性的金融云骨干网，在银行业网络建设升级的过程中，其解决方案正是广大城商行所迫切需要的。

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数据中心网络如何快、稳、可靠

“要建立健全金融数据中心智能化运维机制，加强多场景协同联动、多节点一体管控，提升节点感知、异常发现和故障预测能力，降低人工操作风险，推动运维管理模式转型升级。”今年年初，央行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出。

在银行数字化之路上，信息系统经历了从大机延伸、数据集中、数据中心整合、两地三中心，向多地多中心发展的过程。而从多中心的实践到未来的边缘计算，从中心云到区域云分布式的架构，银行网络需要提供更敏捷的“联接”。

在数据中心建设过程中，大型银行2014年就开始逐步完成“两地三中心”工程，全面布局同城双活多活和两地三中心的灾备模式，从传统灾备恢复模式向双中心并行运行的业务连续模式转型，近两年大型银行也开始构建“两地三中心”云服务架构体系。

相比之下，城商行的数据中心建设则差异较大，有的已经实现了多地多中心，有的已经设立了两地三中心。其中，头部城商行的数字化转型居同业领先地位，形成“两地三中心”数据中心多活架构，为业务持续稳定发展与业务连续性构筑安全保障；但仍有的银行刚刚开始建同城双活，或刚刚开始建异地灾备。

对不少小型城商行来说，数据中心普遍具备如下特征：机房小微，服务器数量在百台左右；DC运维人员少，仅3-5人，运维压力山大；创新层出不穷，业务调整灵活，上线工作量大。基于此，华为推出面向中小型数据中心的轻量级SDN方案—极简数据中心网络，重点打造易安装、易部署、易扩展和易维护四大关键能力，让中小银行再无后顾之忧。

而对于大型城商行而言，提高数据中心易扩展性、可管理性、可用性及安全性势在必行。作为一家总资产规模超过8000亿元的城商行，锦州银行此前的两个本地数据中心已经投入使用超过10年，且存在距离过近、建筑条件有限等问题，难以适应银行新的发展需要。该行规划，将原有的部分设备利旧搬迁到新的数据中心，实现同城数据中心双活、异地中心灾备，构建新一代平台化的数据中心架构。

在此次新一代数据中心建设中，锦州银行将华为高端数据中心交换机CE16800系列作为新数据中心的网络核心，并进行SDN网络的改造，有效保障了内部数据的高速、稳定流通，满足日常运行需求。通过与华为合作，锦州银行搭建了覆盖日常运维、容灾切换等多方面的“两地三中心四副本”架构，信息系统的运行稳定性、连续性显著增强，业务系统交易处理能力平均提升50%。

对125家城商行而言，数据中心的建设与新型网络架构升级是一场深刻的革命，找到合适的合作伙伴与解决方案，打好强大的金融基础设施，就可以实现事半功倍的转型效果。

上述案例的一个共同点，是都借助了华为这样的第三方。借助优秀的第三方的底层技术，加快支撑业务发展进入快车道的数字化基础设施建设，变成一件容易的事。而搭乘云化转型、数字化转型的快车，城商行也有望实现弯道超车。