2013年，市民王先生和儿子在武安市平安人寿保险网点购买了两份万能险。最近，他感觉该险种不太合适，在退保时出现了问题。

群众王先生：我在平安人寿保险购买两份万能险，一份买了8年，一份买了9年，当时业务员说5年到期可以取，当时我也做生意没注意看合同，业务员说取的既有本金也有分红，现在我想退保，别说分红了，光本金就缩水一万多。

中国平安人寿保险邯郸分公司客服部刘经理：王先生的业务人员仍在职，业务员否认当时说过5年就可以取本息。

王先生的本息应按什么标准取出？

中国平安人寿保险邯郸分公司客服部刘经理：王先生能取多少钱，得看当时签订的保单计划书和目前的收益，现在是每个月1号产生收益，同时扣除成本费用，目前扣除费用比收益低，即扣得少，分的多。

既然扣得少，分的多，为什么王先生连足额本金都取不出来呢？

中国平安人寿保险邯郸分公司客服部刘经理：这和本金没有关系，本金是指王先生所交的保险费，他的保险费一共94000元，他所购买的保险是一种风险保障，退的不是保险费，而是现金价值，账户上多少钱就退多少钱，目前王先生账户上的钱是82000多元。

为什么王先生的账户上只有82000多元，剩下的12000元去哪儿了？

中国平安人寿保险邯郸分公司客服部刘经理：我们尊重保险的合同责任，合同上有客户的签字确认，以王先生购买单独一份万能险为例，他一年交6000元保险费，公司会为其提供风险保障，除去扣除的初始费用，剩下的就是王先生要产生利息的本金。

问题应如何向前推进？

中国平安人寿保险邯郸分公司客服部刘经理：我们已经与王先生见面协商，决定出一笔1500元的安抚金，但王先生并不认可，只能僵在这里。

根据保险合同约定，王先生每年在缴纳保费时都需要扣除一部分初始费用，而这笔初始费用在退保时并不退还。从王先生提供的保险合同上来看，他缴纳的初始费用在第一年至第五年分别收取保费的50%—10%，从第六年开始，初始费用每年收取保费的5%，而王先生已经交了9年，通过计算，王先生最后能取82000多元的本息，按照合同约定保险公司似乎没有错误。

对此，王先生有话要说：

群众王先生：合同特别厚，我什么也看不懂，我是通过朋友的朋友购买的保险，也是当时太相信他了。

记者发现，王先生所签订的这一份保险合同足足有96页，一般情况下，客户很难一页一页地细细研究，在多数情况下都是听工作人员一番天花乱坠的介绍后就信任的签了字。

群众王先生3：那么厚，咱也看不懂，呼吁大家在买保险时一定要研究合同内容。

《清晨热线》法律顾问杨志军律师：这需要看合同约定，如果合同约定为这种扣费方式，既然群众签署，就应该按合同办；如果合同约定属于明显不公，得需要了解合同内容是否为格式条款，规定是否对群众不利，需要这样来解释。

小编说：96页厚厚的制式合同内容，听起来都让人觉得头大，群众想不吃亏都难。一方面，保险条款内容晦涩难懂，使得客户的维权之路难上加难。很多时候，当客户发现问题想要主张权益时，为时已晚，可谓是哑巴吃黄连有苦难说。如何在保证合同严谨性的前提下，将条款内容通俗化、简单化以示客户，这项工作值得思考；另一方面，面对琳琅满目的保险品种，消费者也要学会擦亮双眼鉴别。

近年来，随着生活水平的提高，人们对健康逐渐重视，大家希望通过购买商业健康险最大程度地减轻日后的经济负担，而保险公司往往利用客户心理去推销保险，为了完成所谓的任务，很可能会出现夸大宣传，如果你轻易相信，很可能就跳进了“坑”，因此大家在签订合同、文字表述、保障承诺、赔付细则等环节，万不能掉以轻心，如有疑问一定要及时提出并沟通。只有良心定制，用真正好的保险产品赢得市场，用换位思考和有温度的服务赢得消费者的信赖，才是企业长远生存和发展的正道。

监制｜梁静

主编｜文清

编辑｜任颖

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