利率在不断降低，但老百姓储蓄的意愿却越来越强烈，据央行发布的数据显示，2022年8月份我国住户居民存款增加了8286亿元，平均下来每天增加267亿元人民币，所以对于储户而言，在利率不断下调的阶段该怎么办呢？
有的储户觉得利率低一点就低一点吧，最主要是为了安全，有的储户则是挖空了心思去寻找一些利率较高的产品，其实这也可以理解，毕竟对于我们普通老百姓而言，利息是为数不多可以获得的“被动收入”，能多一点当然更好了，然而有时候也不要被高利率所蒙蔽，安全性也同样重要。如标题所述，三年期利率4.18%，不过银行却要求储户最低存入10万，这时候你会考虑存吗？
各家银行的产品都非常多，不单单只有存款，还有理财产品、保险产品、债券等等，所以一款产品值不值得存，要不要存，这都要储户自行去甄别。从利率方面来看，该产品利率达到了4.18%，而且还是三年期的，相对而言，这个利率水平已经算是非常高的了。
曾几何时，我国的利率水平也曾一度超过5.5%，最高峰是达到6%，然而时过境迁，当下的利率是不断变化，而下降成为了主旋律。从一些国有银行的官网上我们可以看到，在8月份的时候三年期的定期存款利率还是3.15%，而到了9月份利率已经降低至3%，即便是起存门槛20万的大额存单，8月份三年期利率也能达到3.25%，而到了9月份也降低至3.1%，所以说4.18%的年利率已经算是非常高的了，甚至已经达到了“天花板级别”。
利率高是好事吗？从收益方面来看的话这自然是一件好事，然而储户也不要忽略了安全性。可以很肯定地告诉各位小伙伴，在当下这个阶段，利率普遍很难超过3.8%，不管是大银行还是小银行，利率都在不断下调，据了解，小银行中利率虽然比大银行高，但三年期的定期存款利率普遍在3.3%左右，五年期的利率大概在3.5%左右，如果遇到特殊时间段，比如季末、年末这种，那利率兴许还会有所上浮，但也很难突破3.8%，所以利率高达4.18%的三年期产品的“性质”到底是什么？
个人觉得该产品更倾向于理财产品，比如结构性存款这一类的的，但结构性存款虽然挂着“存款”二个字，但并非存款类产品。结构性存款近年来规模不断上涨，2020年的时候更是出现了利率“倒挂”的现象，这也让很多储户选择了结构性存款，不过随着央行的“整改”，结构性存款出现的“不规范行为”被彻底整改，所以当下的结构性存款收益率也是不保障的，而4.18%的利率很大的可能性是最高收益率，至于结构性存款最低是收益率多少，那就不得而知了，甚至出现亏损的情况也实属正常。
有的小伙伴还提到了“大额存款”，该类产品确实是一些小银行为了“对标”大额存单而自主发行的一款产品，而且是存款类产品，通常而言会要求起存门槛，但利率达到4.18%的三年期“大额存款”在当下也很难看到，莫非小银行为了生存就不赚钱了吗？要知道现在LPR的最新利率是一年期3.65%，五年期以上利率4.3%，所以个人觉得该产品并非“大额存款”。
总结
利率是越高越好，但这要在本金安全的前提下，否则一切都是镜花水月，犹如前几年的P2P一样，“暴雷”后不知道坑害了多少老百姓的血汗钱，所以不管是把钱存在哪里，银行也好，货币基金也好，投资股市也好，一定要擦亮眼睛，不懂的不要存，不要投资，而如果是存在银行，一定要认真仔细的看合同说明，特别是那种需要储户签好几个名字的合同，有很大的可能性就是非存款类产品，切记！
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