金融助企纾困

淮南的个体工商户请看过来

您关心的贷款问题答复都在这

为贯彻党中央、国务院及安徽省委、省政府稳经济决策部署，人民银行淮南市中心支行、市市场监管局、市地方金融监管局、淮南银保监分局、市财政局、市税务局、市创建一流营商环境工作领导小组办公室在总结去年经验基础上，决定持续开展“贷动小生意 服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动。这里，我们就大家关心的贷款问题进行答复，希望能够对你们申请贷款、稳定和扩大经营有所帮助。

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问：我是一名个体工商户，身边很多同行都知道去年全市开展了“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户专项行动。我想了解一下，今年还会继续开展这项活动吗?

答：去年我们开展的专项活动，深受广大个体工商户欢迎。为更好地统筹疫情防控和经济社会发展，有效解决个体工商户融资难题，我市决定持续开展“贷动小生意 服务大民生”专项活动，通过调查研究、走访对接、服务提质、落实支持政策、宣传推广等措施，下大力气支持个体工商户融资发展。

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问：我是一名个体工商户，想申请经营性贷款。可以到哪些银行办理?

答：我市所有商业银行都办理个体工商户经营性贷款，每家银行的信贷产品有一定差别，建议您多比较，向最适合自己需要的银行提出申请。您可以扫描下方的二维码，了解经办银行的具体产品和联系方式。

扫描了解贷款产品详情

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问：怎么联系办理银行，了解相关产品?

答：您可以直接到结算账户开户行营业网点或附近的其他银行申请，客户经理会推荐最合适的产品。也可以拨打银行咨询电话或银行官方网站在线申请。

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问：经办银行很多，我该如何选择呢?

答：“安徽省中小微企业综合金融服务平台”已正式上线，实现线上融资业务对接，贷款流程简便。该平台发布了银行各类金融产品，无论是否有贷款记录，都可在平台查询或搜索金融产品。此外，也可以在平台直接上传您的贷款需求，银行会及时受理对接。

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问：提交申请后大约多长时间贷款能够发放下来?

答：在资料齐全情况下，银行一般3个工作日，线上最快1个工作日就可完结审批并发放贷款。

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问：目前，个体工商户贷款的利率大约是多少?

答：一般年利率不高于6.5%。政策支持贷款年化利率可降至3.7%-5.5%左右。根据申请人信用、抵押状况会有一些差别，可向经办银行咨询。

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问：个体工商户贷款的期限一般有多长?

答：一般1-3年，最长期限可以达到10年。

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问：我的信用状况好，能申请信用贷款吗?

答：可以。金融机构提供主动授信、随借随还贷款模式产品或其他针对性贷款方案。

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问：用房产等抵押申请个体工商户经营性贷款，可以吗?

答：可以。除房产抵押外，也可申请办理订单、存货、应收账款等抵质押融资业务。具体情况请向经办银行咨询。

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问：因为经营需要，我想多申请一些贷款，需要担保机构担保或担保人担保，我该怎么办呢?

答：根据银行授信额度管理需要，部分信贷产品需要另外提供担保机构担保或第三人保证。可向当地经办银行了解合作的融资担保公司，或请符合条件的第三人提供保证。

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问：听说有关部门对各类创业人员有创业担保贷款政策支持，我想了解有关情况。

答：创业担保贷款是国家支持鼓励有创业意愿和创业能力的劳动者，实现创业，带动就业的一项政策贴息贷款。个人额度最高50万，小微企业最高300万。贷款期限最长两年，对创业担保贷款利息在贷款市场报价利率(LPR)减去150个基点以下部分由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。

业务流程：向经办银行提交业务申请→银行业务受理，收集资料、上门调查→市(区)人社部门审核→合同签订一银行发放贷款。各地具体经办银行请咨询当地人力资源和社会保障局、人民银行或财政局。

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问：因疫情原因，我目前归还经营性贷款有困难，该怎么办?

答：贷款快到期时，可与银行协商申请阶段性延期还本付息。我们要求银行合理续贷、展期、调整还款安排，免收罚息。办理延期时银行可协调融资担保机构给予续保续贷支持，不得“一刀切”强制要求个体工商户增加增信分险措施。

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问：申请贷款延期还本付息影响我的征信记录吗?

答：因疫情影响，无法按时归还贷款的个体工商户，我们要求银行给予展期、续贷、调整还款计划等贷款延期还本付息安排，相关延期行为不纳入信用记录。如果纳入信用记录，可向当地人民银行或金融机构提出异议。

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问：听说人民银行等部门出台了一些个体工商户贷款的支持政策，起什么作用?

答：一是帮助您贷款。人民银行对地方银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按余额增量的一定比例提供激励资金，引导银行贷款向普惠小微企业和个体工商户倾斜。发放交通物流再贷款，引导银行加大对货运经营者、个体货车司机支持。

二是降低您的贷款成本。人民银行对地方银行提供支农支小再贷款资金支持，推动优惠贷款直达小微企业和个体工商户。此外，市场监管局、地方金融监管局、银保监局、财政、税务等部门也出台了支持政策。

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问：依法纳税对我申请贷款有帮助吗?

答：我市对依法纳税、信用良好的个体工商户有“银税互动”支持措施。税务、金融主管部门和银行合作，帮助个体工商户将纳税信用转化为融资信用。您可凭纳税信用信息向银行申请无抵押纯信用贷款。

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问：我从来没有申请过经营性贷款，也能向银行申请吗?

答：无论是否有贷款记录，您都可以向银行机构申请贷款。只要您贷款用途合理，无重大不良记录、有还款能力，都可以申请贷款。一般需要提供借款人身份证明，婚姻证明、经营证照、经营流水、购销合同、资产证明等材料。

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问：如果是从事无需办理工商注册，但能提供有效证明的个体经营者，或货车司机、出租车司机、网点店主，也可以申请经营性贷款吗?

答：大部分银行机构都有为无营业执照经营户提供的信贷产品。您可以通过提供账单流水和相关材料，向银行申请贷款。

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问：如果在申请贷款及使用过程中遇到了问题和困难，可以向谁反映呢?

答：各市12345市长热线，增设了金融服务专线，个体工商户可以直接拨打当地区号+12345拨打市长热线。也可以向“贷动小生意 服务大民生”专项活动的组织单位及经办银行反映。我们将及时帮助您解决。

一

充分发挥金融服务作用

（一）金融保险机构齐发力，不断提升对个体工商户的金融服务质效。

国有商业银行要发挥好标杆和引领作用，做到个体工商户贷款“量增价降”。

股份制商业银行，城市商业银行要讲经营机构所在地作为重点服务区域，扩大个体工商户贷款覆盖面。

农村商业银行、村镇银行要将个体工商户列为重点服务对象，进一步加大有效信贷投入。

各保险机构要根据个体工商户的特点提供企业财产、雇主责任、公众责任、安全生产、人身及健康保险、经营场所人身意外伤害等相关保险保障。

（二）发挥政府性融资担保机构作用，持续扩大政府性融资担保覆盖面。

鼓励政府性融资担保机构以银行特色业务为结合点，积极创设符合个体工商户融资需求的特色担保业务产品和合作模式。

加强银行业金融机构与农业融资担保机构合作，结合各类乡村振兴扶持政策，创新担保贷款产品，精准服务涉及个体工商户。

落实创业担保贷款支持政策，对符合条件的重点就业群体，鼓励各市县按照相关政策给予创业担保贷款和财政贴息支持。

（三）不断创新金融产品，提供特色化金融服务。

各金融机构要积极开发适应我市不同区域经济和特色产业发展需求的金融产品。

针对个体工商户贷款需求“短、小、频、急”特点，推广授信、随借随还贷款模式。

针对个体工商户经营及现金回流的特征，聚焦于缓解个体工商户临时性、季节性资金需求，开发随借随还类信贷产品或提供针对性融资方案。

扩大基层网点对个体工商户贷款的自主审批权限，进一步简化个体工商户信贷流程，优化内部审批流程，提高审批效率。

大力拓展信用贷款，推动个体工商户信用贷款占比稳步提升。有效扩大抵押物范围，鼓励将法律法规不禁止、产权归属清晰地各类资产作为贷款抵质押物。

二

继续强化金融支持力度

（四）充分发挥货币政策工具作用，引导和支持金融机构将更多的优惠信贷资金投向个体工商户。

运用支小再贷款、支农再贷款和存款准备金政策释放资金，支持金融机构将更多优惠资金投向个体工商户。

在地方法人金融机构做好两项直达工具续接的基础上，充分运用普惠小微贷款支持工具奖励资金，从2022年起到2023年6月底，对符合条件的法人银行机构发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，落实按余额增量的一定比例提供激励资金政策，加大对受疫情影响困难行业的倾斜力度。

（五）继续引导金融系统减费让利。

鼓励商业银行在免收一个账户管理费和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费。对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠。取消部分票据业务收费，按要求降低银行卡刷卡手续费。

(六)大力支持个体工商户发展。

进一步增加个体工商户首贷、信用贷款、续贷，对受疫情影响的困难个体工商户不盲目惜贷抽贷、断贷、压贷。对个体工商户合理续贷、展期、调整还款安排，免收罚息。

对金融机构采取展期、无还本续贷、重新约期等方式进行信用接续的项目，调整贷款形态分类，列入正常类贷款形态报送信用记录。依据调整后的还款安排，报送信用记录，打消受困个体工商户顾虑。

(七)加大汇率避险支持力度。

联合商务等部门及外汇银行持续开展汇率风险中性宣传，引导涉外经营个体工商户增强汇率风险中性意识，积极运用外汇衍生交易产品规避汇率风险。

加大协调财政支持中小微企业开展汇率风险管理工作力度，探索将符合条件的个体工商户纳入支持范围，持续提升政策覆盖面和影响力。

三

支持困难行业恢复发展

(八)实施交通运输业纾困扶持措施。

引导金融机构创新符合交通运输业特点的动产质押类贷款产品，盘活车辆等资产，对信用等级较高、承担疫情防控和应急运输任务较多的运输个体工商户加大融资支持力度。

引导金融机构将普惠型小微企业贷款适当向运输个体工商户倾斜，主动跟进并有效满足其融资需求，做好延期还本付息政策到期后相关贷款的接续转换。

(九)实施批零住餐行业纾困扶持措施。

鼓励保险机构优化产品和服务，扩大因疫情导致批零住餐企业营业中断损失保险的覆盖面，提升理赔效率。

鼓励有条件的地方给予保费补贴。

鼓励银行业金融机构加大信贷支持，适当降低贷款利率。

(十)实施旅游业纾困扶持措施。

引导金融机构对符合条件的、预期发展前景较好的重点文化和旅游市场主体加大信贷投入，鼓励金融机构根据市场主体特点和资产特性，扩大信贷支持。

鼓励银行业金融机构对旅游相关初创企业、中小微企业和主题民宿等个体工商户分类予以小额贷款支持。

(十一)发挥政府性融资担保机构的作用。

鼓励政府性融资担保机构为符合条件的餐饮、零售、运输企业提供融资增信支持，积极帮助受疫情影响个体工商户续保续贷。对单户担保金额1000万元及以下的个体工商户平均担保费率保持在1%以下。

(十二)合理拓展服务边界，强化正向监管激励。

合理拓展个体工商户服务边界，依照相关规定从事无须办理工商注册，但能提供有效经营活动证明的个体经营者以及货车司机、出租车司机网店店主等各类灵活就业主体，参照个体工商户纳入授信管理。

支持金融机构放宽普惠小微企业不良贷款容忍度，进一步完善个体工商户金融服务。

四

加强信息共享，破解个体工商户金融服务瓶颈

(十三)加强公共信用信息金融信息共享整合。

推广基于信息共享和大数据开发利用的信贷模式，建立个体工商户信用档案，实现多方联动、数据共享。

鼓励银行业金融机构借鉴“整村授信”模式，以专业市场为载体，建立信用档案，开展整体授信，根据诚信度确定个体工商户授信额，并给予综合信用状况较好的个体工商户以适当的授信额度及利率优惠。

加强部门协作，整合金融资源和市场监管资源，利用信息技术手段，实现个体工商户信息与银行、担保机构共享，提高信贷服务质量。

各地税务部门、金融主管部门要利用“银税互动”联席会议机制，依法合规向银行提供个体工商户纳税信息。银行要加强银税互动，及时推出适合个体工商户特点的信用贷款产品。

▌来源：中国人民银行淮南市中心支行

▌编辑：龙震琳

▌审核：小红花

▌抖音号：@shouxian ren2022