安装于企业屋顶的光伏设备，是兴业银行推广企业分布式光伏贷款业务的重要因素。受访单位供图

金融是国民经济的血脉。近年来，兴业银行汕头分行始终把服务经济社会发展放在突出位置，在政银合作、稳企助企、金融支持“工改工”、解决轻资产的科技型中小企业融资难问题等方面工作取得了积极成效。

风好正是扬帆时。展望未来，兴业银行汕头分行将继续坚持党的领导、加强党的建设，认真贯彻落实稳经济大盘决策部署，锚定服务实体经济和人民美好生活的“主航道”，以更大力度、更实举措为汕头经济特区高质量发展和打造新发展格局战略支点注入金融力量。

●吴利婷

为汕头“工改工”提供“绿色方案”

今年来，汕头市金融局牵头梳理汇编“工改工”信贷产品信息二期，精准介绍辖内16家银行28款“工改工”信贷产品，以满足相关市场主体需求。目前全市各银行机构支持工业厂房项目贷款余额约59.55亿元，同比增加22.36亿元，同比增长60.13%，增量约占工业贷款增量的26%。其中，兴业银行汕头分行“工改工”方面的贷款产品主要为工业厂房贷款，旨在向企业客户发放用于购买一手/二手工业厂房或用于自建工业厂房的贷款。

兴业银行汕头分行相关工作人员介绍，该产品有满足差异需求、期限长额度高等特点，贷款期限最长可达10年，按揭贷款成数最高可至80%；同时可减轻还款压力，最长每半年还本一期，并可合理设置还款宽限期。据统计，本年度，兴业银行汕头分行已累计发放工业厂房贷款2075万元。

值得关注的是，在汕头市创设金融产品服务“工改工”的过程中，兴业银行汕头分行为服务低碳、高效经济发展，提供了“绿色方案”，相关金融产品也应运而生。

如今，宏杰内衣股份有限公司尝鲜分布式光伏发电已数月。据宏杰407kW分布式光伏发电项目供应商——天合光能统计，该项目3月发电量达4万多千瓦时，天气好的时候一天发电2500千瓦时，按照月发电量4.3万千瓦时，加权价0.68元/千瓦时计算，每月可节约电费3万元左右。

天合光能工作人员介绍，该项目企业总投资152万元，年收益约45万元，大概3年半可以回本。据测算，该项目投运后，年平均可节约标准煤约161.69吨，减少二氧化碳排放约447.08吨。这种安装于企业屋顶的光伏设备，是兴业银行推广企业分布式光伏贷款业务的重要因素。

企业分布式光伏贷款业务，是兴业银行向企业发放的用于购买光伏设备及聘请EPC公司在其自有屋顶安装光伏设备，以发电收益或自有资金归还银行贷款的业务。近期，兴业银行在此业务上已有突破性经验。

据悉，兴业银行广州分行已成功为穗开九州光伏电力有限公司发放了广东省首笔“碳减排挂钩”光伏项目贷款，银行相关工作人员介绍，在该笔业务中创新引入了“碳减排挂钩”模式，将企业的贷款利率与分布式光伏电站的清洁电力发电量挂钩，即碳减排量挂钩，设置分档利率，企业达到预期发电量目标即可享受该行提供的优惠贷款利率，以此激励企业的减污降碳行为，让企业实实在在享受碳减排带来的实惠，取得了较好的环境与社会效益。该笔业务的突破性落地，是该行在国家“双碳”战略和整县推进光伏的大背景下，在绿色金融领域开展的又一次积极探索和创新实践。

据悉，在汕头“工改工”新建产业园区，此种业务同样适用。园区运营主体可通过建设光伏电站，以降低其用电成本或出售给入园企业，满足自用后的余电再并入电网，提升园区综合收益，达到节能减排作用。建设阶段，兴业银行汕头分行可为园区企业提供批量融资。

据兴业银行汕头分行相关负责人介绍，分布式光伏对企业的价值表现在节省峰值电费以及余电上网销售。对于高耗能的生产性企业，安装光伏电站可以节省很多电费支出，甚至还能盈利。对于生产性企业来说，光伏发电的收益率相比很多传统生产企业高，用不完的余电可以转卖给电网。这样光伏发电不仅解决了企业自身的用电问题，额外的发电量还可以为企业创造新的经济利益。

创新风险共担机制盘活“知产”

为积极响应汕头市委、市政府关于“工业立市、产业强市”的号召，推动“三新两特一大”产业布局，同时进一步发挥知识产权推动产业转型升级和经济提质增效的作用，实现知识产权市场价值，解决轻资产的科技型中小企业融资难问题，汕头市市场监督管理局（知识产权局）制定并出台《知识产权质押融资风险补偿资金管理办法》。

其中，风险补偿资金用途主要包括撬动合作银行增加对企业的贷款投放量、代补偿合作银行开展企业知识产权质押融资时产生的部分风险损失，这体现知识产权对于科技型中小企业发展的重要性、发展的内核动力，同时充分彰显汕头市政府改善营商环境的决心。

据悉，兴业银行汕头分行已与广东股权交易中心股份有限公司签订《汕头市知识产权质押融资风险补偿资金项目合作协议》，成为汕头市知识产权质押融资风险补偿资金合作银行之一。

截至今年8月末，兴业银行汕头分行在广东股权交易中心汕头分公司的协同下，成功为多家企业发放知识产权质押贷款总额超1000万元。该业务通过建立创新风险共担机制、拓宽企业融资担保方式，支持当地企业“知产”变“资产”，增强融资服务能力，得到贷款企业的一致认可。

据了解，兴业银行汕头分行目前正与当地纺织服装会员单位洽谈此项业务。对于汕头市行政区域内经营，具有独立法人资格，以汕头市为主要纳税地，拥有专利、商标等知识产权的中小微企业，皆可向兴业银行汕头分行申请知识产权质押融资。

兴业银行汕头分行自成立以来，坚持以客户为中心，重视对辖内企业的金融支持工作，执守服务实体本源，践行金融服务经济的社会责任。该行负责人表示，后续将继续本着控风险、强营销、高效率的理念，不断提升优化金融服务，大力推进知识产权质押融资业务的发展，为具有知识产权优势的企业提供更有便利、优质的授信服务；同时，也将继续与广东股权交易中心汕头分公司探索合作新模式，实现共同发展，为发挥知识产权推动产业转型升级和经济提质增效添一份力。

纾困“三农”主体及小微企业

今年9月，汕头市金融工作局、汕头市财政局对“政银担”合作贷款模式的定义、贷款期限等相关表述作了修改，进一步完善了“政银担”项目实施方案，便于银行及担保机构加大融资投放力度，助力小微企业和“三农”主体缓解融资难题。

当前，汕头中小担（下称“汕头担保”）已与兴业银行汕头分行在内的6家金融机构签署了“政银担”项目合作协议。截至2022年10月18日，汕头担保已落地“政银担”项目24笔，放款金额超7000万元。此外，正在审核项目15笔，在途金额5500万元，以上合计项目39笔，金额12580万元。其中，截至2022年10月17日，汕头担保与兴业银行“政银担”项目已放款1480万元，放款笔数4笔。

据汕头担保项目相关负责人介绍，“政银担”2.0将获取担保费补贴的贷款业务范围从纯信用贷款扩展到“没有抵押物或抵押物不足”的贷款也可受惠，范围更广、可享受担保费补贴的小微企业和“三农”主体更多。除原有的“微信贷”“信用贷”产品外，融资金额在500万元以下的“设备贷”“村融通”“专利贷”“商标贷”等普惠融资产品也加入了补贴大军。

数读

●汕头担保2022年第二季度共有四家服务企业获取“政银担”项目全额担保费补贴，合计补贴金额达14.5万元，合作银行涵盖广东华兴银行汕头分行、兴业银行汕头分行等。截至10月18日，汕头担保已落地“政银担”项目24笔，放款金额超7000万元。审核项目15笔，在途金额5500万元。以上合计39笔，金额12580万元

●截至8月末，兴业银行汕头分行在广东股权交易中心汕头分公司的协同下成功为多家企业发放知识产权质押贷款总额超1000万元

●据统计，本年度，兴业银行汕头分行已累计发放工业厂房贷款2075万元

●兴业银行工改工方面的贷款产品主要为工业厂房贷款，该产品特色包括满足差异需求、期限长额度高、贷款期限最长可达10年，按揭贷款成数最高可至80%