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图源：亚洲保险论坛直播

重磅利好！港府今天发布「香港保险业发展策略蓝图」，亚洲保险论坛2022今天也在香港开幕！

香港保险业的发展策略蓝图，阐述政府的愿景和使命、具针对性的政策措施，巩固香港作为国际风险管理中心和成熟完备的保险枢纽定位。

香港保险业发展策略蓝图

引言

2. 保险在香港金融市场发挥独特和重要作用，为个人和企业提供保障以应对意外风险。有效地分担和降低风险，改善个人生涯规划，排解不确定因素和鼓励投资，为社会和经济发展带来裨益。因应疫情打击和地缘政治局势紧张，环球市场参与者正从不同的角度重新评估并调整管理风险的优次。

3. 国家正朝着可持续、公平、高质量发展的方向迈进，粤港澳大湾区建设和“一带一路”倡议等国家战略为香港保险业注入强大的增长动力。现在，在香港营运的保险公司有超过160家（其中12家属全球20大保险公司），涉及保费总额超过5,800亿港元（2021年毛保费总额），有利于香港保险业在“双循环”策略中担当“推广者”和“促成者”。因此，目前正是公布策略蓝图的适当时机，让政府、保险业监管局（保监局）和市场持份者携手合作，共同推动香港保险市场创新高峰。

愿景和使命

4. 政府在发展香港保险业方面的愿景和使命如下：

(a) 加强香港作为国际风险管理中心的竞争优势，并提升与其他金融行业的协同效应，为环球市场客户提供整全的风险及财富管理方案；

(b) 推行积极进取的政策措施和便利发展的法例，以助香港保险业开拓市场；

(c) 推动长期业务和一般业务均衡发展，加强香港作为成熟完备的保险枢纽；

(d) 善用香港在“一国两制”下的独特优势，并把握“双循环”策略的契机，促进保险业融入国家发展大局；

(e) 让保险发挥为广大市民提供完善的风险管理和管控方案的特有作用，释放其社会价值。

“双循环”策略── 内循环

5.大湾区是香港以内循环“推广者”角色参与“双循环”策略的理想切入点，借以拓展本地保险业的市场。举例而言，为经常往返大湾区内11个城市的创业者开发跨境保险产品，可加快人员、货物、资金、数据等生产要素的流通，促进区内共同富裕。我们正争取于南沙和前海等地成立保险售后服务中心，为持有香港保单的人士提供各类支援。借鉴现行互联互通计划的成果，我们将进一步研究实现连接内地与香港保险市场的可行模式。

“双循环”策略── 外循环

6. 我们在2021年3月实施更完善的法律框架，其后指定三个受监管的保险集团，使香港的集团监管走在世界前沿。作为外循环中的“促成者”，我们必须致力说明香港是保险集团作为营运总部的最佳选择。同时，我们欢迎有融资需要的合资格保险集团在香港上市。在中国证券监督管理委员会的支持下，日后在港主要上市的国际保险集团可合乎资格纳入“南向港股通”，从而开拓广大的内地投资者市场。此外，香港汇集众多保险、再保险公司和相关顾问专才，是国有企业成立专属自保保险公司，集中管理尤其于“一带一路”国家的海外项目风险的理想基地。政府乐意提供协助，以实践“抢企业”的总体政策。

7.因应现行国际标准，持续检视和完善规管制度，对确保香港保险业能更好地联系内地与国际市场十分重要。我们正推行有关工作，以期于2024年实施风险为本资本制度，通过量化评估、企业管治和资料披露三大支柱，使保险公司的资本要求与其风险组合和资产负债配对情况更为相称。

巩固风险管理功能

8. 我们期望以健全发展保险业为重心，建构丰富多元的环球风险管理中心。全球十大一般业务保险公司中有九家在香港营运，我们会以此为基础，继续建设行业生态圈，从而使香港成为更成熟完备的保险枢纽。就此，巨灾债券是最常见的保险相连证券，具有转移承保风险到资本市场的作用。保监局已制订精简的规管制度，与政府推出的资助先导计划相辅相成，自2021年中以来已促成了两宗保险相连证券发行。我们会致力推动不同种类的保险相连证券更多在香港发行。

9. 恰当地提供税务宽减，是吸引外来投资和建构具规模、可持续市场的有效工具。自2021年3月起，适用于所有一般再保险业务、直接保险公司的特定一般保险业务，以及特定保险经纪业务的利得税税率均已获减半，承保和处理大型基建项目的内地和外地企业应可受惠。专属自保保险公司有关业务也同样可获得50%的利得税宽减。我们会鼓励内地企业集团在香港设立专属自保保险公司，负责集团内部的风险识别和管理工作。

释放保险的社会价值

10. 保险的社会价值体现于其给予保单持有人的保障范围和程度，当中涉及普惠金融，其定义包括能否获得合适、可负担和合时的保险产品。为此，政府、保监局和保险业界在2019年推出可扣税合资格延期年金保单。至今，有效的合资格延期年金保单已超过230,000份，每份保单平均年度化保费约为71,000港元，保单持有人的平均年龄为47岁（截至2022年10月底）。顺此趋势，保障型投资相连寿险产品已于最近推出，有关产品结构简单、具合理身故保障、收费透明，而且可让保单持有人投资证券及期货事务监察委员会认可的互惠基金（包括环境、社会及管治基金）。我们将继续与保监局合作，研究措施以收窄香港的保障缺口。

11. 另一项相关措施，是设立保单持有人保障计划，一旦有保险公司无力偿债，可以为大部分涉及个人和中小企的保单提供安全网。我们会在2022年内就此计划展开公众咨询。

未来新机遇

12. 金融科技正在改变金融服务的策划、推广和供应模式，保险业也不例外。香港现有超过800家发展蓬勃的金融科技公司，其中不乏小型初创企业，政府致力加强有关方面的跨界别合作。我们已推出两轮“拍住上”金融科技概念验证测试资助计划，并会鼓励保险公司和保险科技初创企业善用此计划。

13. 保监局也锐意为行业创新注入动能，包括向四家虚拟保险公司发牌，又在疫情期间推出便利遥距投保和客户服务的措施。目前，约有80%的保险公司透过数码平台吸纳客户和提供服务，并有12%的保险业雇员从事与科技相关的工作，足见香港保险业在数码化方面取得丰硕成果。展望未来，扩大保险科技沙盒的范围以及制订开放API框架，将加速数码转型的进程。

14. 气候变化为人类带来显著危机，保险业可担当处理相关风险的角色和把握个中机遇。相关的例子包括保险公司可推行非划一的承保政策以鼓励环保措施，也可进行更多具影响力的投资、按最新要求披露碳排放资料，并提供更多建基于绿色资产的创新产品。

总结

15. 实践发展香港保险业的愿景和使命，有赖于以下重要元素：

(a)互联互通：与内地及国际市场互联互通，是开拓新机遇的关键。我们会持续优化香港的法例框架和规管制度，为保险集团扎根香港提供诱因，特别是通过参与大湾区建设、贡献国家“双循环”策略，同时创造本地就业；

(b)人才：我们将注重吸纳具丰富经验的外来专才，同时培育本地人才，以支持行业未来的扩展。在“金融从业员金融科技培训计划”等提升现有人才的措施以外，政府将积极招揽内地及海外人才来港，包括成立“人才服务窗口”协调有关工作，以及提升现有的人才入境计划。就此，我们正与业界持份者保持沟通，例如商讨更新“人才清单”以更好地反映专项保险业务的人才需求；

(c)科技：金融科技正改变提供保险服务的模式，影响遍及整个价值链，包括吸纳客户、开立帐户、提供建议和支援服务。政府会全力推动初创企业与保险公司合作，发展更完善的金融科技生态圈；

(d)数据：数据是辅助评估风险、建立风险模型和开发产品的重要资产。除了确保并提升数据的可及性和可靠度，保监局亦联同 业界开拓新的数据源，例如大湾区生命表可助优化跨境医疗保险保障。

16. 政府会与保监局、市场参与者和业界持份者紧密合作，朝着以上策略蓝图的发展路向迈进，推动香港保险业创新高峰，以期为社会带来更大裨益，并为香港和国家的发展作更大贡献。

香港特别行政区政府

财经事务及库务局

2022年12月5日

源文件：

https://www.info.gov.hk/gia/general/202212/05/P2022120400603.htm